Рефинансирование кредита - это неплохой финансовый инструмент. Но только если подойти к этому процессу правильно, то есть заранее просчитать варианты, выбрать лучшую программу и банк. Активная маркетинговая политика в "Почта Банке" предлагает выгодные условия для физических лиц в России. Заявленная ставка по перекредитованию здесь от 14,9% годовых, с возможностью вернуть себе часть уплаченных процентов. Но так ли выгодно данное предложение, как видится с первого взгляда? Попробуем разобраться.
Рефинансирование представляет собой финансовую услугу, которая позволяет передать кредитные обязательства из одного банка в другой с наиболее выгодными условиями.
Первого августа этого года в «Почта Банке» были снижены процентные ставки по программам рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Средства стали предоставляться заемщикам по ставкам, колеблющимся в пределах от 14,9 до 19,9% в год. Клиенты имеют возможность улучшения условий своих кредитов, действующих в других банках, а также получения дополнительных наличных средств при необходимости. В «Почта Банке» можно перекредитовать различные типы целевых и потребительских кредитов.
Более выгодный процент по займам
Благодаря рефинансированию в «Почта Банке» можно перевести кредит в данную организацию для получения более выгодных процентов и условий. Это позволяет снизить размер платежа и таким образом уменьшить свою кредитную нагрузку.
Благодаря перекредитованию есть возможность уменьшения платежа следующими способами:
- Снижение ставки. С течением времени при наличии большой конкуренции в банках все больше уменьшаются проценты. Это позволяет в настоящее время найти наиболее выгодные ставки, по сравнению с теми, по которым до этого оформлялся кредит.
- Увеличение срока. Платеж может быть уменьшен благодаря оформлению другого займа на более длительный срок.
В соответствии с новым договором осуществляется перевод денег со счета нынешнего кредитора на новый счет.
Сколько займов можно объединить?
В рамках рефинансирования кредита в «Почта Банке» можно объединить до четырех займов, которые выданы другими банками, при этом условия будут более выгодными. Максимальная кредитная сумма равна одному миллиону рублей. Кроме того, специальные условия предоставляются пенсионным банковским клиентам. У них есть возможность оформления кредита под 14,9, 16,9 и 19,9% в год, при этом сумма кредита увеличивается от ста пятидесяти до двухсот тысяч рублей.
Достоинства этой программы перекредитования
Выгодно ли рефинансирование в «Почта Банке»? Бывает такое, что кредит, оформленный ранее, становится для заемщика неподъемным, и он вынужден пересмотреть свое соглашение с банком. В случае когда кредитор не соглашается пойти ему навстречу и предложить комфортные и выгодные условия для реструктуризации займа, то единственным выходом становится рефинансирование в другом банке.
Существует много достоинств у рефинансирования кредитов других банков в «Почта Банке». Подобная услуга дает заемщикам следующие возможности:
- уменьшить годовую кредитную ставку;
- изменить ежемесячный платеж в лучшую сторону, то есть снизить;
- объединить сразу несколько типов займов в один кредит (разрешено до четырех), которые взяты в разных банках;
- получить дополнительные средства в кредит помимо задолженности, взятой для личных нужд.
Условия рефинансирования
Сейчас рефинансирование в «Почта Банке» осуществляется на следующих условиях:
- ставка процента по этой программе для физических субъектов составляет от 14,9 в год;
- займ может быть от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей;
- перекредитование может иметь срок от двенадцати до шестидесяти месяцев;
- есть возможность объединения в один кредит сразу четырех займов, взятых в других банковских организациях;
- у клиента есть право досрочного закрытия своего кредита.
Относительно крупных сумм процентная ставка в 2017 году составляет 16,9%. Рефинансирование ипотеки в «Почта Банке» не осуществляется.
Какие требования выдвигаются к потенциальному заемщику?
Чтобы принять участие в программе, необходимо отвечать всем требованиям, которые предъявляются заемщику банком. В первую очередь, нужно соблюдать такие условия, как:
- наличие гражданства РФ у заемщика и постоянной прописки по определенному адресу;
- возраст потребителя от восемнадцати лет;
- официальное трудоустройство;
- отсутствие у заемщика просрочек по предыдущим платежам;
- стаж трудовой деятельности на одном предприятия хотя бы на протяжении шести месяцев;
- стабильный доход.
Документы
Для того чтобы отправить заявку на рефинансирование кредита в «Почта Банке» для физических лиц, клиенту необходимо собрать следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН работодателя, а кроме того номер СНИЛС заемщика.
После того, как по заявке будет получено положительное решение, требуется предоставление документов, в которых содержатся сведения о рефинансируемом займе:
- время заключения соглашения;
- номер договора;
- название банковской организации;
- номер счета клиента;
- БИК банка;
- сумма кредита, полученного в момент заключения соглашения.
Каким требованиям должен соответствовать кредит?
Рефинансированию в «Почта Банке» подлежат далеко не все типы кредитов. Существует ряд определенных требований к займу, которые позволят в дальнейшем его переоформить:
- кредит должен быть потребительским или предоставляться для приобретения автотранспорта, то есть автокредит;
- клиент, который оформляет перекредитование, не должен иметь задолженностей и просрочек по нынешней сумме кредита;
- осуществляется проверка истории внесения платежей; нужно, чтобы заемщик не позволял себе погашать заем несвоевременно хотя бы в течение полугода;
- до того как окончится действие кредитного соглашения, должно оставаться свыше трех месяцев;
- ипотека или потребительский кредит не должны выдаваться финансовыми компаниями, которые принадлежат корпорации ВТБ;
- займы в обязательном порядке должны быть оформлены только в российской валюте, то есть в рублях.
Если потребитель соблюдает все требования, перечисленные выше, то он может с уверенностью рассчитывать на заключение соглашения с «Почта Банком» о рефинансировании потребительского кредита.
Как подается заявка на рефинансирование?
Существует два способа подачи заявки: в отделении организации лично или с помощью Интернета.
Заполняя анкету онлайн, пользователь должен указать следующие данные:
- сумму перекредитования;
- период рефинансирования;
- имя, отчество и фамилию;
- паспортные данные;
- контактную информацию (сотовый или домашний телефон);
- уровень дохода и другую запрашиваемую информацию.
В заключение
Как только заявка на рефинансирование кредитов в «Почта Банке» других банков физическим лицом будет отправлена, останется только дождаться, какое решение вынесет по ней организация. Чаще всего онлайн-обращения рассматриваются довольно быстро – в течение одного рабочего дня, после чего с клиентом связывается банковский сотрудник и сообщает о результате. При положительном ответе клиенту нужно явиться в назначенное время в отделение банка со всей необходимой документацией и заключить новый договор, после чего «Почта Банк» становится кредитором физического лица, и его задача – погашать старые долги потребителя. А задача клиента - соблюдая график, вносить платежи по договору рефинансирования.
