Банки кредит с 21 года: возрастные нормы, порядок оформления

Современную жизнь тяжело себе представить без банковских услуг. В любом финансовом учреждении клиент может оформить платежную карту, депозит, оплатить счет и даже оформить договор страхования. Особое место в этом перечне занимает кредитование. При обращении в банк кредит с 21 года может получить практически любой желающий.

Этапы оформления кредита

Лицам, не достигшим 21 года, банки выдают кредиты неохотно по причине отсутствия стабильного заработка, собственного имущества, которое может рассматриваться как залоговое, да и просто ответственности, необходимой для своевременного погашения долга. После исполнения 21 года можно обращаться в кредитную организацию для оформления займа.

Что для этого необходимо:

1. Выбрать банк, дающий кредит с 21 года. Во-первых, не все банки охотно кредитуют молодежь, в некоторых из них для получения денег необходимо достигнуть порога в 25 лет. Во-вторых, даже если банк и рассматривает потенциальных заемщиков возрастом 21 год, существуют программы кредитования, которые все же будут недоступны - речь идет об ипотеке и автокредитовании. И в-третьих, перед обращением в банк рекомендуется изучить условия, на которых деньги предоставляются в долг - процентная ставка по кредиту банка с 21 года, как правило, не самая выгодная.
2. Непосредственно обратиться в финансовое учреждение для подачи заявки на получение займа. Это можно сделать как в отделении банка, так и на его сайте. В обоих случаях процедура сводится к заполнению анкетных данных клиента. На сайте вопросов будет меньше, соответственно, будет потрачено меньше времени. Но стоит учесть, что в этом случае не следует рассчитывать на выгодные условия и большую сумму кредита. В офисе анкета будет более детальной, все указанные факты будут учтены при рассмотрении заявки, что может поспособствовать увеличению суммы кредита или удешевлению его стоимости.
3. Подписание документов и получение денежных средств. У каждого банка есть перечень требований, которым необходимо соответствовать для получения кредита. Если клиент подходит под определение благонадежного, его заявка на кредит будет одобрена, после чего заемщик и банковский сотрудник должны подписать договор. Только после этого кредитные средства будут выплачены клиенту. Деньги могут быть выданы наличными в кассе банка либо переведены на счет, предварительно открытый в том же банке.

Перед обращением по поводу оформления кредита важно ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банками к потенциальным заемщикам.

Требования к заемщикам

Несмотря на то что в разных банках требования к заемщикам могут разниться, все же существует определенные перечень условий, без выполнения которых клиенту, вероятнее всего, откажут даже в подаче заявки.

Требования для оформления кредита наличными в банке с 21 года:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Регистрация в регионе подачи заявки на кредит.
3. Наличие стабильного официального дохода. При этом желательно, чтобы все платежи по действующим кредитам не превышали 40 % дохода клиента.
4. Положительная кредитная история. Для банка важно не только отсутствие у клиента просроченных платежей по ранее взятым обязательствам, но и наличие таковых обязательств в принципе. Иными словами, попытка оформить в банке кредит с 21 года впервые может окончиться неудачей.
5. Некоторые банки обязательным условием для оформления кредита требуют наличие поручителя (человека, который будет нести ответственность за выплату долга соразмерно с заемщиком), справку о доходах для подтверждения платежеспособности или залоговое имущество как гарантию возврата средств.

В случае отказа предоставить справку, поручителя или залог банк имеет право все-таки выдать кредит, но применить повышенную процентную ставку или уменьшить запрашиваемую сумму.

Необходимые документы

Если клиент соответствует всем вышеперечисленным требованиям, следующим этапом будет сбор необходимых для предоставления в банк документов.

Перечень документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН;
• военный билет;
• студенческий билет;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Обязательными к предъявлению в любом банке, выдающем кредиты с 21 года, являются первые два документа. Остальные могут быть затребованы кредитором дополнительно.

Типы предлагаемых кредитов

Как показывает практика, молодых людей, обращающихся в банки за кредитами с 21 года, интересуют займы без дополнительных справок, залога и привлечения поручителей.

К таким кредитным продуктам относятся:

1. Потребительские кредиты на покупку товара или оплату услуги. Отличительной чертой такого займа является то, что клиент не получает наличных денег, после подписания договора они автоматически поступают на счет продавца. Подобный вид кредитования часто практикуют в крупных магазинах бытовой техники, на различных курсах и даже в салонах красоты.
2. Кредит наличными. Оформляя такой кредит, заемщик получает денежные средства на руки и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Обычно товарные кредиты оформляются на более выгодных условиях, так как приобретенный товар в дальнейшем считается залоговым имуществом. Требования к заемщику при его оформлении более лояльны.

Условия кредитования

Предлагаемые банком условия кредитования обычно являются решающим фактором при выборе кредитора.

Кредиты в разных банках могут отличаться:

• процентной ставкой;

• наличием страховых платежей;
• присутствием дополнительных комиссий (единоразовой за оформление, ежемесячных, за погашение);
• схемой погашения (аннуитет и дифференцированная);
• возможностью досрочного погашения (в некоторых банках за это может быть предусмотрен штраф).

Предлагаемые условия кредитования зависят от нескольких факторов:

• возраста заемщика;
• платежеспособности клиента;
• запрашиваемой суммы займа;
• желаемого срока.

Если размер ежемесячного платежа не устраивает клиента, рекомендовано уменьшить сумму кредита, увеличить его срок или предоставить дополнительные документы для пересмотра предложенных условий.

Наибольшее разнообразие процентных ставок по кредитам предлагает своим клиентам Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРР) - от 20 до 80 %. В среднем кредит наличными банки с 21 года выдают под 35-40 % годовых.

Возможные суммы и сроки кредитования

В зависимости от надежности заемщика, его возраста, наличия неиспорченной кредитной истории и залогового имущества, предлагаемая сумма и срок могут варьироваться.

Для обращения по вопросу оформления кредита с 21 года список банков крайне разнообразен.

Так, наименьшую сумму 5 тысяч рублей без дополнительных справок, поручителей и залога можно получить в УБРР. Имея статус проверенного, благонадежного клиента, соответствующий доход и подтверждение официального трудоустройства, клиент может рассчитывать на кредит в размере до 3 миллионов рублей в Банке Москвы.

При выборе срока кредитования одного желания клиента недостаточно. Некоторые банки-кредиторы, рассчитывая максимально возможный ежемесячный платеж по кредиту, рассматривают только данный кредит и доход заемщика. Но в основном берутся во внимание выплаты по всем кредитам, оформленным в разных финансовых учреждениях.

Минимально допустимый срок, на который банки выдают деньги в пользование - 1 месяц (Банк Москвы), в том же Банке Москвы и ВТБ24 предлагается максимальный период - 5 лет.

Способы погашение займа

Современные развитые технологии позволяют подобрать способ внесения средств в счет погашения кредита как консерваторам, так и прогрессивной молодежи.

Оплатить кредит возможно следующими способами:

• Внесение платежа через кассу банка, в котором оформлен кредит. Преимуществом этого метода будет в большинстве случаев отсутствие комиссии.
• Оплата в кассе любого банка.
• Воспользовавшись одной из систем электронных платежей, таких как «Золотая Корона» или «Контакт».
• Внесение наличных в терминале или банкомате банка-кредитора, банка-партнера или любой другой кредитной организации.

• Путем автоматического списания платежа с другого счета, открытого в банке-кредиторе.
• Оплата на почте.

Воспользовавшись услугами сторонних банков, почты или системы платежей, стоит учесть:

• снятие комиссии за проведение платежа (поэтому необходимо вносить сумму больше, чем указано в договоре, чтобы не возникло недоплаты, просроченного платежа и, как результат, штрафных санкций);
• длительность зачисления средств на счет банка-кредитора может составлять до 3 банковских дней (выбирая этот канал погашения, рекомендовано вносить средства заранее, во избежание тех же штрафов за просроченные обязательства).

Перед подписанием договора стоит также уточнить возможность досрочного погашения кредита, как полного, так и частичного.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Несмотря на то что все банки предлагают кредит с 21 года на различных условиях, существуют преимущества и недостатки такого вида кредитования, общие практически для всех кредиторов.

Выгоды оформления потребительского кредита:

• быстрота заполнения заявки, получения ответа, оформления документов и получения средств - в среднем весь процесс занимает несколько часов;
• нецелевое использование денег - клиенту нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда он планирует потратить кредитные средства;
• отсутствие дополнительных требований (залогового имущества, поручителей, справок).

Недостатки кредитования, доступного с 21 года:

• высокие процентные ставки;
• в большинстве случаев маленькие суммы кредита;
• наличие дополнительных комиссий, сборов, страховых платежей.

Чтобы в дальнейшем не возникло проблем с оформленным займом, перед подписанием договора важно изучить все его пункты и уточнить у сотрудника неясные моменты.

Банки, кредитующие с 21 года

Что делать, когда возникает необходимость в кредитных средствах? Какие банки дают кредит с 21 года?

Где можно оформить займ:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Связь-Банк;
• Ситибанк;
• Ренессанс Кредит.

Кредит с 21 года банки Москвы, перечисленные выше, предоставляют на максимально выгодных условиях. Помимо вышеперечисленных эту услугу предоставляют ЮниКредит Банк, ОТП Банк, Банк Москвы, УБРР, Альфа Банк и другие.