Управление рисками - важнейший элемент успешного ведения бизнеса. Эффективные методы позволяют предупреждать проблемы и адекватно реагировать на вызовы современной нестабильной среды. Давайте разберемся, какие существуют подходы, и как их применить на практике.
Сущность и виды рисков
Прежде всего определим, что такое риск. В общем смысле риск - это возможность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом. Риски присущи любой деятельности, будь то бизнес, инвестиции, управление проектами.
Риск определяется как сочетание вероятности и последствий наступления неблагоприятных событий
Риски классифицируют по различным признакам:
- Инвестиционные риски.
- Финансовые риски.
- Политические риски.
Наиболее распространенными являются финансово-экономические риски, связанные с убытками из-за колебаний цен, появления неплатежеспособных партнеров и другими факторами.
Этапы управления рисками
Процесс управления рисками содержит несколько обязательных этапов:
- Идентификация рисков.
- Качественный и количественный анализ рисков.
- Выбор методов реагирования на риски.
- Мониторинг рисков.
Идентификация рисков - это составление максимально полного перечня потенциальных событий, которые могут повлиять на достижение целей. На этом этапе важно учесть как можно больше факторов во внутренней и внешней среде.
После выявления рисков проводится их качественный и количественный анализ. Качественный анализ оценивает вероятность и степень влияния рисков. Количественный анализ подразумевает численный расчет величины возможных потерь.
Следующий шаг - выбор методов воздействия на риск. К ним относятся:
- Избежание рисков.
- Снижение рисков.
- Передача рисков.
- Принятие риска.
На заключительном этапе осуществляется мониторинг рисков - отслеживание изменений для своевременного реагирования.
Существуют различные методы оценки рисков. Их можно разделить на качественные и количественные.
Качественные методы
К качественным методы управления рисками относятся:
- Метод экспертных оценок.
- Построение дерева рисков.
- Анализ сценариев.
Эти методы позволяют определить наиболее значимые риски и их возможные последствия без использования числовых значений. Их отличает простота и наглядность.
Количественные методы
Количественные методы предполагают численный расчет таких показателей, как:
- Вероятность возникновения риска.
- Размер возможного ущерба.
- Степень риска.
К данной группе относят статистический анализ, имитационное моделирование, анализ чувствительности и другие.
Системный подход к управлению рисками
Наибольшую эффективность обеспечивает системный подход к методам управления рисками. Это предполагает создание специальной организационной структуры и бизнес-процессов.
Элементы системы
Основными элементами системы управления рисками являются:
- Подразделение риск-менеджмента.
- Риск-стратегия.
- Планы мероприятий по управлению рисками.
- Методики и инструменты оценки рисков.
Для эффективной работы системы управления рисками в компании должны быть определены роли и зоны ответственности всех участников этого процесса.
Бизнес-процессы управления рисками
Для внедрения системного подхода к управлению рисками должны быть описаны соответствующие бизнес-процессы:
- Выявление рисков
- Анализ рисков
- Выбор методов воздействия
- Разработка планов мероприятий
- Реализация мероприятий
Ключевую роль играет четкое распределение задач и зон ответственности между различными подразделениями и должностными лицами.
Рассмотрим наиболее распространенные инструменты, позволяющие эффективно воздействовать на риски.
Методы избегания и снижения рисков
К таким методам относятся:
- Диверсификация.
- Страхование рисков.
- Хеджирование.
Они направлены на минимизацию негативных последствий наступления рисковых событий.
Эффективным механизмом является передача ответственности за риски другому лицу, например страховой компании или подрядчику в аутсорсинге.
Финансовые методы управления рисками подразумевают формирование специальных фондов и резервов для покрытия убытков при реализации рисков.
Это создание собственных резервов компании, используемых для возмещения ущерба. К примеру, резерв по сомнительным долгам, обесценение финансовых вложений.
Формирование резерва предстоящих расходов на случай наступления неблагоприятных событий. Размер резерва определяется на основе оценки рисков.
Рациональная структура капитала, оптимальное соотношение собственного и заемного капитала позволяет снизить финансовые риски компании.
Поддержание объема собственного капитала на уровне, достаточном для покрытия значимых рисков - важная задача финансового менеджмента.
Рассмотрим примеры успешного применения методов управления рисками в различных сферах.
В банковском секторе
Банки активно используют следующие инструменты для минимизации рисков:
- Разработка кредитной политики.
- Диверсификация кредитного портфеля.
- Создание резервов на возможные потери по ссудам.
В инвестиционной деятельности
Основные способы управления рисками инвестиций:
- Инвестирование в надежные и ликвидные активы.
- Распределение вложений между активами с разной степенью риска.
В предпринимательстве
Предприниматели используют такие методы, как:
- Планирование деятельности и контроль исполнения.
- Заключение договоров.
- Страхование имущества и ответственности.
Рекомендации по внедрению
Для успешного применения методов управления рисками необходимо:
- Получить поддержку руководства.
- Определить цели и задачи системы управления рисками.
- Разработать необходимые нормативные документы.
- Обучить персонал.
- Внедрить процессы управления рисками в деятельность организации.
Типичные ошибки
К типичным ошибкам при организации риск-менеджмента относятся:
- Недооценка значимости рисков.
- Выбор неэффективных методов управления.
- Отсутствие системного подхода.
Пути преодоления ошибок
Для преодоления перечисленных ошибок рекомендуется:
- Проводить комплексную оценку рисков.
- Применять сочетание разных методов управления рисками.
- Развивать культуру риск-менеджмента в компании.
Интеграция риск-менеджмента в бизнес-процессы
Для достижения максимальной результативности процесс управления рисками должен быть встроен в общие бизнес-процессы компании.
При разработке стратегии и долгосрочных планов обязательно проводится анализ ключевых рисков, которые могут повлиять на реализацию стратегии.
Оценка и управление рисками должно быть неотъемлемой частью планирования и реализации всех проектов в компании.
При составлении бюджетов учитываются возможные отклонения показателей под влиянием рисков. Формируются резервы и запас прочности.
Контрольно-ревизионные подразделения анализируют эффективность управления рисками в компании, выявляют недостатки и пути их устранения.
