Наверняка многим людям было бы интересно узнать, как заработать на кредитной карте. Некоторые, услышав о таком, несказанно удивляются: разве это реально? Вполне. И что радует – кредитка на сегодняшний день имеется практически у каждого человека.
Именно поэтому сейчас речь пойдет о том, как ее можно использовать с выгодой для себя.
В чем суть?
Начать стоит с рассмотрения принципа столь специфического «заработка». Вообще, есть несколько вариантов. Вот наиболее известные способы заработка на банковских картах:
- Начисление процентов. Тут понадобится не кредитная, а доходная карта (дебетовая). Суть такова: весь свой доход надо класть на нее. Чем больше он будет – тем крупнее окажутся проценты, зачисляемые на остаток. Получается более гибкий аналог банковского вклада. Однако надо ведь на что-то жить! И тут спасет кредитная карта с льготным периодом. Если не выходить за его рамки, то проценты платить не понадобится.
- Кешбек. Тратя кредитные средства, можно получить их часть обратно. Это и есть кешбек – бонус от банка за то, что человек выбрал именно его.
- Обналичивание кредитных средств с последующим хранением их на депозите или доходной карте. Тут и так принцип ясен. Но, опять-таки, надо помнить о беспроцентном периоде.
- Использование кредитных карт в роли источника финансирования малого бизнеса. Можно, например, закупать дешевые товары и перепродавать их через онлайн-магазин. Но это уже чуть сложнее. Речь все-таки идет о предпринимательстве, а тут нужны идеи и определенный запал.
Что ж, это лишь некоторые способы, являющиеся ответом на вопрос о том, как зарабатывать на кредитных картах. Узнав об их специфике, можно перейти к изучению подробностей.
Карта от «Альфа-Банка»
Некоторые варианты заслуживают отдельного рассмотрения. Сейчас речь пойдет о том, как можно заработать на кредитной карте «100 дней без %», выпускаемой «Альфа-Банком». Ее основные особенности:
- С этой карты можно погасить кредиты других банков без комиссии.
- В течение 100 дней действует 0% по кредиту.
- На снятие наличных – 0% комиссии.
- Лимит составляет 500 000 рублей.
- Пополнить можно с любых других карт бесплатно.
Кешбека у этой карты, к сожалению, нет. Но ее можно использовать иначе. Лучший вариант: снимать наличные и класть на доходную карту. А затем, по мере необходимости налички, снимать по 3-5 тыс. руб.
Эту же карту можно использовать для малого бизнеса, если есть идеи. Она является альтернативой кредитной линии. Схема такая: человек закупает какой-либо товар, а потом у него есть 100 дней, чтобы его продать и погасить долг без процентов. Приятный и весомый бонус – прибыль от продаж.
Карта «Тинькофф Black»
Даже сам банк намекает на то, что это выгодный продукт. «Тинькофф» рекламирует ее словами: «Карта, которая зарабатывает». Ее преимущества:
- Начисление процентов на остаток (6% годовых).
- Кешбек 1% с обычных покупок. С каждых потраченных 100 р!
- Кешбек 5% с покупок из трех категорий. Повышенный процент!
- Кешбек 30% с покупок у партнеров «Тинькофф».
- Снятие наличных без комиссии. Даже в банкоматах других банков (но от 3000 руб.).
- Мультивалютный счет.
Эту карту можно использовать для перевода денег без комиссий. Однако она является дебетовой. В банке «Тинькофф» есть и кредитные предложения, и о них речь пойдет дальше.
Кредитки от Tinkoff
Самой известной является карта «Платинум». У нее есть масса преимуществ. А вот особенности:
- Кредит до 300 000 р.
- Ставка от 15% годовых.
- Рассрочка 0% до 1 года у партнеров банка.
- Кэшбек до 30% с любой покупки.
- Беспроцентный период в 55 дней.
Как заработать на кредитной карте «Тинькофф»? Достаточно просто ею расплачиваться, приобретая продукты, одежду и прочие услуги. Когда накопятся баллы, можно будет на них купить железнодорожный билет, например, или сходить в ресторан поужинать. На карту вернется столько рублей, сколько было потрачено баллов.
А еще карту «Платинум» удобно использовать для заработка с вышеупомянутой «Тинькофф Блэк». Как же?
Допустим, у человека зарплата - 45 000 руб. Ее стоит начислить на карту «Блэк» и отовариваться ею в магазинах, перечислять платежи за интернет, телефон и т. д. В общем, нужно потратить 3000 руб, чтобы на остаток начислились проценты.
Что получается? Оставшиеся 42 000 рублей будут лежать на карте «Тинькофф Блэк». А кредиткой «Платинум» человек будет оплачивать повседневные нужды. Через месяц он получит проценты на остаток и бонусы за покупки. Самое главное – никаких процентов за использование кредитных средств! Потому что удастся уложиться в беспроцентный период.
Предложения от Сбербанка
Раз речь идет о том, как зарабатывать на кредитных картах, то нужно затронуть вниманием и самый известный банк страны. Он предлагает своим клиентам карточки нескольких типов:
- «Золотая».
- «Премиальная».
- «Классическая».
- «Аэрофлот». Есть как золотая, так и классическая.
- «Аэрофлот Signature».
- «Подари жизнь». Также есть золотая и классическая.
Как заработать на кредитной карте Сбербанка? У всех перечисленных есть льготный период, но больше интереса представляет бонусная система «Спасибо». Благодаря ей клиенту начисляют 0,5% за все покупки. Бонусы можно обменивать на скидки в партнерских компаниях банка.
Карта «Аэрофлот» идеально подойдет путешественникам, так как при ее помощи можно сэкономить на авиабилетах либо и вовсе приобрести их бесплатно.
Еще к любой карте можно подключить приложение «Копилка» и не просто хранить средства, а получать доход.
Инвестиции
Продолжая рассуждать о том, можно ли заработать на кредитных картах, надо чуть подробнее рассказать о возможности вкладывания средств. Итак, вот пошаговая инструкция для начинающих инвесторов:
- Надо завести кредитную карту со льготным периодом от 50 дней (хотя сейчас меньше и не делают).
- Затем открыть накопительный счет.
- При получении зарплаты перевести сумму на него.
- До следующей з/п «жить» на кредитные средства.
- Когда поступит очередная зарплата, ею нужно будет погасить долг.
- Оставшуюся разницу перевести на накопительный счет.
Таким образом, удастся немного заработать на процентах, начисляемых банком. В среднем ставки варьируются от 4 до 7%. Если, допустим, у человека будет на счету стабильно лежать 50 000 руб., то за год процентами он получит 2000-3500 руб. А регулярно пополняя накопительный счет, можно существенно увеличить свой доход.
Перед тем как выбрать банк для открытия такой сберегательной карты, рекомендуется изучить как можно больше предложений. Тогда вероятность определить для себя наиболее выгодное будет выше.
Какова выгода для банка?
Этим вопросом тоже задаются многие люди. Не все понимают, зачем это нужно самому банку – возвращать деньги за пользование кредитными средствами, давать бонусы кешбеком, скидки и т. д. В чем интерес организации? Как банку заработать на кредитной карте, если в плюс выходит клиент?
Все просто. Такие акции и кешбек – эффективный маркетинговый инструмент, помогающий банку в конкурентной борьбе за клиентов. Это очень важно. Ведь на сегодняшний день количество действующих банков в России составляет около 500 (если быть точнее – 488)! Кредитных предложений много, льготный период практически у всех одинаковый. Как еще заинтересовать людей, если не бонусами и кешбеком?
К тому же кешбек заставляет клиентов делать намного больше операций по карте. Тут уже задействуется психология. Человек намного легче расстается с заемными средствами, зная, что ему за это будет небольшой возврат средств.
В общем, лучше думать о том, как можно зарабатывать с помощью кредитных карт, а не о том, какую выгоду имеет банк. Он получает миллионы за ежегодное и ежемесячное обслуживание карт, плюс еще проценты. Ведь далеко не каждый человек умудряется уложиться в льготный период.
Как выбрать карту?
Многие люди, желающие узнать, как заработать на кредитной карте, не имеют ее, а лишь собираются завести. А потому их интересует вопрос о том, как же нужно ее выбирать.
На самом деле определиться нелегко. На сегодняшний день примерно 60-70 банков предлагают данный продукт, а количество вариантов программ превышает сотню. Все их изучить сложно, поэтому рекомендуется выбрать для себя 10-15 предложений из наиболее популярных и рассмотреть их.
Кроме выяснения льготного периода, условий открытия, процентных ставок и возможностей погашения, надо обратить внимание на бонусные программы. Часто именно они помогают определиться.
Например:
- Если человек решил завести кредитку на всякий случай, в качестве финансовой гарантии, то ему подойдет карта с максимальным льготным периодом. В данной ситуации экономия на процентах играет определяющую роль.
- Принципиально наличие возможности снимать наличку с кредитки? Тогда лучше отдать предпочтение организации с широкой сетью банкоматов. Тот же Сбербанк подойдет.
- Людям, которые часто совершают поездки, стоит выбрать карту с бонусной программой лояльности ж/д или авиакомпаний.
- Автолюбителям стоит обратить внимание на карты с программами лояльности автодилеров и заправочных станций. Среди таких клиентов популярностью пользуется «ЮниКредит Банк».
- Девушкам, увлеченным темой красоты, подойдут кредитки, по которым можно получить скидки в салонах красоты и бьюти-магазинах. Такая карта есть у «Альфа-Банка», называется «Перекресток». Впрочем, и другие организации предлагают похожие варианты.
В общем, каждому человеку, задумывающемуся о том, как заработать с помощью кредитной карты, нужно учитывать лишь свои интересы и предпочтения.
Краткий обзор
Что ж, как заработать на кредитной карте – ясно. Теперь можно перечислить самые популярные варианты. Как правило, люди выбирают из следующих карт:
- «Альфа-Банк 100 дней». Обслуживание начинается от 1190 руб. Кешбека нет, льготный период – 100 дней. В первый месяц можно снять 50 000 руб., в следующий – столько же, на третий – тоже 50 тыс. И все класть на доходную карту. К окончанию льготного периода остается вернуть 150 000 руб. на «Альфу» и остаться в плюсе без уплаты процентов.
- «Альфа-Банк Кешбек». Обслуживание – 3990 руб./год. Кешбек: 10% на АЗС, 15% у партнеров, 5% в общепите, на другое – 1%. Льготный период – 60 дней.
- «Райффайзен Все сразу». Обслуживание – 1490 руб./год. Кешбек: 5% со всех приобретений. Начисляется даже за оплату ЖКХ, связи и т. д. Льготный период – 52 дня.
- «Тинькофф Платинум». Обслуживание – 590 р/год. Кешбек: от 1 до 30%. Льготный период – 55 суток. Также есть удобные дополнительные сервисы, мобильный банк и т. д. В общем, об этом продукте уже было рассказано выше. И о том, как заработать на кредитной карте данного банка, тоже.
- Кредитка от «Уральского Банка Реконструкции и Развития». Очень интересное предложение. Обслуживание – 1500 руб./год. Оно становится бесплатным, если человек тратит свыше 100 000 в течение 12 месяцев. Кешбек – 1% без всяких ограничений. Но главное – это льготный период. Он составляет 120 дней!
- Карта от «Ренессанс Кредит». Обслуживание бесплатное, кешбек варьируется от 1 до 10%. Льготный период – 55 суток.
- Карта от «Восточного Банка». Обслуживание – 800 руб./год. Как заработать с помощью кредитной карты? Так же, как и в остальных случаях, но тут можно еще и существенно сэкономить. Каждый раз возвращается 5% от суммы за оплату связи, проезда, услуг ЖКХ и даже покупки в аптеке. Льготный период – до 56 дней.
- Карта от «Хоум Кредит». Обслуживание – 4990 руб./год. Кешбек – 1,5% от любой покупки и 5% от оплаты билетов, заказов в кафе и топлива на АЗС. В магазинах-партнерах увеличивается до 10%. Льготный период – до 51 дня.
В общем, задумываясь о том, как можно заработать на кредитных картах, надо учитывать еще и сумму, уходящую на обслуживание. А то если случайно выбрать последний вариант (указанный для сравнения), то получится не в прибыль выйти, а в минус.
Расчет дохода
Его тоже нужно рассмотреть. Предварительный просчет выгоды поможет понять, насколько целесообразно применение кредитки для заработка. В зависимости от оформленной доходной карты можно получить такой доход:
- 6% на остаток: 500 руб./месяц, или 6000 руб/год.
- 7% на остаток: 583 руб./месяц, или 7000 руб./год.
- 8% на остаток: 667 руб./месяц, или 8000 руб./год.
А вот какой будет ежемесячный кешбек от разных карт при трате на продукты:
- «Росгосстрах»: 1000 рублей с потраченных 20 000 руб. Обслуживание: 42 руб./месяц.
- «Райффайзен»: 750 рублей с 15 000 руб. Обслуживание: 150 руб./месяц.
А вот примеры кешбека от карты «Альфа-Банк» с бесплатным обслуживанием:
- Общепит: 500 рублей с потраченных 10 000 руб.
- Бензин: 1000 рублей с 10 000 руб.
- Траты на разное: 70 рублей с 7000 руб.
Кажется, что везде процент несущественный. Возможно, но если в месяц человек или семья тратит около 100 000 рублей, а использует несколько кредиток для разных нужд, то за год от кешбека может «набежать» более 50 000 руб. А еще ведь будут проценты от доходной карты.
Чтобы рассчитать индивидуальную прибыль, надо составить собственную таблицу ежемесячных расходов. А потом «примерить» к ним различные кредитки, предлагаемые банками. Нет ничего невозможного в том, чтобы завести 5-10 карт и пользоваться ими. Конечно, придется какое-то время привыкать к новой финансовой схеме, но на это хватит одного месяца.
А оформить кредитку легко. В наш век можно подать заявку онлайн, дождаться звонка и прийти в назначенное время в отделение с документами. Достаточно быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 21-23 лет. На сегодняшний день многие банки даже выдают кредитки людям, не имеющим официального трудоустройства. А это значит, что заработать на картах одним из перечисленных в самом начале методов может практически любой человек.
Рекомендации
Завершить разговор о том, как заработать деньги на кредитных картах, стоит некоторыми полезными советами. Итак, вот рекомендации людей, которые основаны на полученном ими опыте:
- Делать выбор стоит в пользу кредиток с бесплатным обслуживанием. И чем больше бонусов – тем лучше. Пусть это будут скидки, мили, акции, магазины-партнеры.
- Соотносить свою выгоду нужно со стоимостью обслуживания. Чем выше статус карты, тем по ней больше доходность, начисление процентов и кешбек.
- Чтобы найти подходящий вариант, можно использовать калькулятор дебетовых и кредитных карт. С помощью аналогичного сервиса удастся подобрать и доходный депозит.
- Отказаться от SMS-информирования в пользу интернет-банкинга.
- Никогда не снимать с кредитки наличные. Большинство банков снимают за это комиссию. Так что прибегать к данному методу нужно в крайних случаях.
- Следует открыть пополняемый вклад с максимально высокой ставкой. Средства, не использованные в течение месяца, действительно лучше держать на доходном депозите. Но в одном банке не надо держать больше 1 400 000 рублей. Ибо именно эта сумма защищена страховой системой.
Что ж, как можно видеть, если человек интересуется, как заработать на кредитных картах с льготным периодом, ему придется изучить еще некоторые дополнительные темы.
