Брать в банке кредиты на большие суммы рано или поздно приходится всем. Для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, нужно или внести существенный первоначальный взнос, либо привести надежных поручителей. Если сделать это не удается, то остается один вариант – взять заем под залог имеющейся недвижимости. Если плательщик вовремя или досрочно погашает кредит, то бремя с квартиры или автомобиля снимается. Если же возникает ситуация, в которой платить нечем, то банк может продать имущество, находящееся в залоге.
В каких случаях банки продают залоговое имущество
Залоговое имущество "Альфа-Банка" может быть представлено квартирами, нежилыми помещениями, автомобилями и даже акциями. В расчет идет все, что потенциально может быть выставлено на торги и принести доход, которым банк компенсирует отсутствие выплат по кредиту.
Реализация залогового имущества "Альфа-Банком" проводится только при условии, что заемщик не исполняет свои обязательства, обозначенные в кредитном договоре. Это может быть неоднократное невнесение средств по займу, а также отсутствие у самого заемщика желания урегулировать возникший конфликт.
Реструктуризация долга
Заемщик, лишившийся возможности платить кредит, должен реагировать на возникшую ситуацию первым. Он может обратиться в банк и написать заявление, в котором изложить возникшие обстоятельства (это может быть потеря работы, получение тяжелой травмы, смерть одного из близких и другие уважительные причины). Если клиент до этого момента имел хорошую кредитную историю, вовремя вносил платежи и зарекомендовал себя как добросовестный заемщик, то в этом случае залоговое имущество "Альфа-Банка" может не быть предметом разбирательства. Вместо этого клиент получает рассрочку на погашение долга. Если он не будет исполнять свои обязательства, то тогда судебной процедуры избежать уже не удастся.
Правовые нюансы реализации имущества
Рассмотрим особенности того, как реализуется залоговое имущество. "Альфа-Банк" связывается с клиентом и прорабатывает вопрос о рефинансировании долга. Финансовая организация не спешит обращаться в суд, так как это означает дополнительные затраты на ведение процесса.
Если же банк обращается в суд, то по решению судебной инстанции приставы возбуждают исполнительное производство. Важно знать, что если жилое помещение является единственным местом проживания у должника, то обратить взыскание на такое имущество нельзя.
Продажа имущества по договоренности клиента с банком
Порядок реализации залогового имущества "Альфа-Банка" предусматривает несколько сценариев развития событий, первым из которых и самым лояльным (с точки зрения отсутствия необходимости отстаивать свои интересы в судебном процессе) является продажа предмета залога по договоренности между сторонами.
В этом случае продажей имущества занимается заемщик, но банк помогает ему в этом. Например, объявление о продаже имущества может быть размещено на витрине залогового имущества "Альфа-Банка". Это поможет привлечь покупателей, а цена в случае договоренности между заемщиком и банком при такой продаже будет намного выше, чем если бы имущество продавалось без участия должника.
Переход права на проданное имущество
Если залоговое имущество "Альфа-Банка" удалось продать в рамках соглашения между кредитной организацией и клиентом, то происходит погашение долга, банк и заемщик, который не смог вносить платежи по кредиту, составляют акт об отсутствии взаимных претензий. С предмета залога с Росреестре снимается обременение, и право собственности полностью переходит к новому хозяину.
Смена должника
Если же новый клиент приобретает квартиру в кредит, то фактически для банка просто происходит смена должника, а на период действия ипотечного займа владельцем недвижимости будет все так же являться банк.
Выгодная рассрочка на покупку залогового имущества возможна при внесении новым покупателем значительного первоначального взноса. Кредитная история без просрочек является обязательным условием для таких сделок.
Принудительная реализация
Если договориться не удалось, или у клиента имелись просрочки платежей и у кредитной организации предстоящая сделка о совместной продаже не вызывает доверия, то вопрос решается через суд.
Если суд решит дело в пользу банка, то процедурой аукциона займется служба судебных приставов.
Начальная цена определяется следующим образом: заказывается независимая оценка реализации залогового имущества "Альфа-Банка". Эта цена станет начальной при проведении торгов. Как правило, процедуру проведения оценки оплачивает и организует кредитор.
Если аукцион не состоялся
Если по итогам проведения процедуры продать автомобиль или квартиру не удалось, то процедура повторяется по тому же сценарию. Единственное отличие в данном случае заключается в начальной цене сделки – она становится ниже на 15 %.
Если же вторая процедура не состоялась, то имущество выставляется на торги еще раз, а цена становится еще ниже.
Таким образом, для потенциального покупателя, если он отслеживает этапы прохождения торгов на интересующий его предмет, выгодным может оказаться третья или последующая продажа, ведь цена объекта будет намного ниже, чем принятая на рынке. А когда обременение будет снято, и у покупателя полноценное право распоряжаться ею, то он может продать ее по рыночной цене и получить неплохую прибыль.
К слову сказать, подобной схемой успешно пользуются многие покупатели автомобилей. Они берут с торгов подержанный автомобиль по низкой цене, а затем продают его по рыночной стоимости.
Плюсы покупки конфиската в "Альфа-Банке"
"Альфа-Банк" – финансовая организация с надежной репутацией, поэтому все сделки с участием этого финучреждения проходят многоуровневую проверку. Можно быть уверенным в чистоте сделки и оперативности оформления всех необходимых документов.
Почему стоит поучаствовать в торгах, организуемых банком:
- Не придется тратиться на проведение оценки, это сделает сам банк.
- Чистота сделки - урегулирование правовых вопросов также берет на себя банк.
- Быстрое оформление договора.
- Цена на предмет залога обычно значительно ниже среднерыночной.
Как обезопасить себя от рисков
Несмотря на безопасность сделки с участием финансовой организации, всегда остается риск, что бывший должник обратится в суд с целью оспорить сделку. Результат такой тяжбы непредсказуем, поэтому до проведения сделки можно заключить предварительное соглашение с бывшим заемщиком, в соответствии с которым он отказывается от претензий к будущему хозяину имущества.
Предусмотрительным будет для участника сделки также арендовать две банковские ячейки – для кредитной организации и продавца. Доступ к заложенным там заблаговременно денежным средствам будет открыт только после регистрации права на объект залога в органах юстиции.
Такие простые способы обезопасят клиента от множества рисков и претензий, станут дополнительной гарантией юридической чистоты заключаемой сделки.
