Банковская сфера России переживает непростые времена. Одним из ярких примеров стал Канский банк, чья история полна взлетов и падений. В этой статье мы подробно разберемся в причинах краха этого банка, проанализируем основные события и сделаем выводы на будущее. Эта история коснется каждого, кто хранит сбережения в коммерческих банках.
Истоки Канского банка
История Канского банка берет свое начало в далеком 1990 году, когда на базе местного отделения Госбанка СССР в городе Канске Красноярского края был образован одноименный коммерческий банк. У истоков этого финансового учреждения стояли 73 юридических и 128 физических лица - предприятия и предприниматели города Канска. Канский банк стал первым в своем городе частным кредитно-финансовым институтом.
В 1996 году банк сменил организационно-правовую форму с товарищества на общество с ограниченной ответственностью. А с 2005 года, после соответствующего решения Центробанка, Канский банк был включен в систему страхования вкладов, что повысило доверие к нему со стороны населения.
Бурный рост Канского банка
Настоящий взлет Канского банка начался в 2006 году после смены его основных акционеров. Это послужило мощным толчком к развитию банка уже на региональном уровне. В 2007-2008 годах были открыты сразу 35 новых дополнительных и операционных офисов в крупнейших городах Сибири: Новосибирске, Красноярске, Кемерово, Томске, Омске.
В 2008 году Канский банк начал выпуск собственных пластиковых карт в рамках международной платежной системы MasterCard. А в 2010 году в Москве было открыто представительство банка, ориентированное на обслуживание корпоративных клиентов. К этому времени филиальная сеть банка насчитывала уже 21 отделение в крупнейших городах Сибири.
На текущий момент основными акционерами Канского банка являются 10 физических лиц, среди которых можно выделить Алексея Подсохина с долей 9,99% и Александра Мишина с долей 9,98%. Остальные 8 акционеров владеют равными пакетами акций по 9,9%.
Первые трещины в фундаменте
Несмотря на стремительный рост, Канский банк не избежал и первых проблем. Еще в 2015 году руководство банка было оштрафовано Центробанком за нарушения законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Это можно считать первым серьезным предупреждением.
Кроме того, уже в 2017 году стала заметна слабая диверсификация пассивов Канского банка. Около 71% всех обязательств банка приходилось на вклады физических лиц. При этом наблюдалось снижение собственного капитала банка и важнейшего норматива достаточности капитала Н1.0 до уровня ниже 10%.
В то же время активность клиентской базы Канского банка оставалась довольно стабильной, с ежемесячными оборотами по расчетным счетам в среднем 400-500 млн рублей.
Фатальные ошибки банка
Однако вскоре выявились и более серьезные финансовые проблемы Канского банка.
- Более 80% активов банка составлял кредитный портфель, причем в основном розничные кредиты.
- К 2017 году доля просроченных кредитов физлицам выросла до 11%.
- Уровень резервирования по ссудам составлял лишь 14,5%.
- Всего 15% кредитов было обеспечено залогом имущества.
- Корпоративный кредитный портфель за 2017 год сократился на 33%.
В итоге в 2016-2017 годах Канский банк понес колоссальные убытки в сотни миллионов рублей. Таким образом, фатальные ошибки в управлении рисками со стороны руководства банка привели к резкому ухудшению его финансового положения.
Крах Канского банка
13 декабря 2017 года решением Банка России у Канского банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Причинами этого решения стали многочисленные нарушения банковского законодательства, вплоть до обнуления нормативов капитала.
В 2018 году Арбитражный суд Красноярского края по иску Центробанка признал Канский банк банкротом и ввел процедуру конкурсного производства. Конкурсным управляющим банка было назначено Агентство по страхованию вкладов.
Параллельно правоохранительными органами были возбуждены уголовные дела в отношении топ-менеджмента Канского банка. Руководство банка обвинялось в хищениях денежных средств клиентов и отмывании преступных доходов на сумму более 600 млн рублей.
Такова в общих чертах история взлета и падения Канского банка, оказавшаяся весьма показательной для всего российского банковского сектора.
Коммерческий банк
История Канского коммерческого банка еще раз продемонстрировала, что непрозрачная структура собственности в сочетании с высокорискованной кредитной политикой и слабым внутренним контролем могут привести даже быстрорастущий региональный банк к банкротству.
Для вкладчиков это означает необходимость тщательнее подходить к выбору банка для размещения своих сбережений. Не стоит гнаться только за высокими ставками, важно также оценивать надежность самого банка.
Для регулятора же крах Канского коммерческого банка стал еще одним сигналом о необходимости ужесточения надзора за деятельностью региональных банков и совершенствования механизмов раннего реагирования.
