Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Мы берем их на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники. Но иногда кредитная нагрузка становится чрезмерной. Как же быстрее расплатиться с долгами и начать жить спокойно? В этой статье мы расскажем 5 проверенных способов ускорить погашение кредитов. Читайте и выбирайте подходящий для вас вариант!
Оптимизация расходов
Один из самых простых и действенных способов увеличить объем средств для погашения кредитов - оптимизировать свои расходы. Для начала нужно проанализировать структуру трат и выявить статьи, от которых можно отказаться или сократить.
«Главное - отказаться от импульсивных и спонтанных покупок, которые кажутся мелочью, но со временем складываются в ощутимые суммы».
Вот несколько направлений для оптимизации расходов:
- Откажитесь от фастфуда и готовых обедов на работе, готовьте дома
- Пересмотрите подписки и услуги, от которых можно отказаться
- Сократите развлечения и походы по магазинам
- Экономьте на бензине и транспорте, используя общественный
- Откажитесь от дорогих удовольствий вроде сигарет, алкоголя, азартных игр
Также полезно вести домашнюю бухгалтерию и фиксировать все свои траты. Это позволит выявить «дыры» в бюджете и неэффективные статьи расходов. Для учета можно использовать приложения типа Monefy , Money Lover , Finguru . В них удобно вносить данные о доходах и расходах, строить диаграммы, анализировать статистику.
Еще один полезный инструмент - составление личного или семейного бюджета. Это поможет спланировать траты и доходы, поставить финансовые цели и следить за их выполнением. Бюджет лучше составлять ежемесячно. Сначала подсчитайте доход за месяц. Затем распределите расходы по обязательным статьям (кредиты, коммуналка, продукты). Оставшуюся сумму можно направить на досрочное погашение кредитов.
Не забудьте заложить в бюджет финансовую «подушку безопасности» - резерв на непредвиденные расходы. Это позволит не сорвать план экономии в случае форс-мажора.
Поиск дополнительных источников дохода
Еще один действенный способ ускорить выплату кредитов - увеличить доходы за счет дополнительных источников. Это может быть:
- Подработка по специальности после основной работы
- Заработок на хобби, например продажа своих поделок
- Выполнение заданий на фрилансе
- Сдача ненужных или неиспользуемых вещей
- Сдача квартиры в аренду на короткий срок
Главное - найти такой дополнительный заработок, который не потребует от вас слишком много сил и времени. Идеальный вариант - монетизировать свои навыки или хобби. Например, если вы хорошо вяжете или рисуете, можно продавать свои поделки. Если любите готовить, запустите доставку домашней еды. Возможности есть всегда!
Подработка позволит получить дополнительный доход без кардинальных перемен в жизни и вложений.
Главное - найти баланс, чтобы дополнительная нагрузка не сказывалась на основной работе и отношениях. Тогда плюсы перевесят возможные минусы.
Метод "Снежный ком"
Если у вас несколько кредитов в разных банках, можно применить метод "Снежный ком" для ускорения их погашения. Суть в том, чтобы:
- Выстроить все кредиты по размеру от меньшего к большему
- Полностью погасить самый маленький кредит
- Сумму ежемесячного платежа по нему направлять на погашение следующего кредита
- Повторять, пока не погасите все
Таким образом "снежный ком" растет, освобождая все больше средств для ускорения выплат. Этот метод дает хороший психологический эффект, так как вы быстро видите результат - закрытие первого небольшого долга.
Однако есть и минус - придется дольше выплачивать кредит с бОльшими процентами, что увеличит переплату. Поэтому "Снежный ком" лучше комбинировать с методом "Лавина", предполагающим в первую очередь закрытие самого "дорогого" кредита.
В любом случае, используя эти методы и планомерно погашая задолженности, можно достаточно быстро освободиться от кредитного бремени.
Рефинансирование кредитов
Еще один эффективный способ оптимизировать кредитную нагрузку - рефинансирование. Это когда все имеющиеся кредиты консолидируются в один новый заем с более выгодными условиями.
Основные преимущества рефинансирования:
- Снижение средней процентной ставки по кредитам
- Уменьшение ежемесячного платежа
- Возможность увеличить срок кредита
Благодаря этому можно сэкономить на выплате процентов и быстрее закрыть кредит. Оформляя рефинансирование, важно учесть все нюансы, чтобы это действительно было выгодно.
Смена работы на более высокооплачиваемую
Если ваша текущая зарплата не позволяет быстро закрыть кредит, имеет смысл подумать о смене работы на более высокооплачиваемую. Конечно, это кардинальный шаг, но он может существенно улучшить ваше финансовое положение.
Прежде чем искать новую работу, реально оцените свои навыки и опыт. Если их не хватает, придется получить дополнительное образование и освоить востребованную профессию.
Высокая зарплата на новом месте позволит быстро рассчитаться с долгами и улучшить качество жизни.
Однако будьте готовы, что переход на новую работу - стресс для организма. Поэтому заранее продумайте стратегию адаптации в новом коллективе.
Досрочное погашение кредита
Если получится сэкономить или заработать дополнительные средства, их можно направить на досрочное погашение кредита. Это позволит сократить срок кредита и сэкономить на выплате процентов.
Чтобы грамотно осуществить досрочный возврат кредита, нужно:
- Изучить условия досрочного погашения в договоре
- Уведомить банк о намерении досрочно вернуть кредит
- Перечислить необходимую сумму на счет для погашения
Главное - сделать это правильно, чтобы не столкнуться со штрафами или дополнительными комиссиями со стороны банка.
Психологические аспекты
Не стоит недооценивать и психологическую составляющую быстрого погашения кредитов. Чтобы достичь цели, нужно:
- Постоянно мотивировать себя
- Найти единомышленников и поддержку близких
- Визуализировать процесс погашения и радость от результата
Полезно вести дневник достижений и поощрять себя за успехи. Главное - сохранять позитивный настрой и веру, что вы быстро закроете кредит и избавитесь от долгового бремени!
Пример погашения кредита Ивановым Иваном
Рассмотрим конкретный пример того, как Иванов Иван за полгода смог быстро закрыть кредит на 300 000 рублей под 20% годовых.
Сначала Иванов проанализировал расходы и оптимизировал траты на 10 000 рублей в месяц. Это позволило увеличить ежемесячный платеж по кредиту. Также Иванов нашел подработку, которая добавила ему 15 000 рублей к зарплате.
За счет этих мер Иванов каждый месяц стал доплачивать по кредиту 25 000 рублей сверх основного платежа. Благодаря этому он смог раньше закрыть свой кредит и сэкономил 30 000 рублей на выплате процентов.
Как видим на примере, комплексный подход позволяет достаточно быстро закрыть кредит и избавиться от долгов.
