Банковская система Москвы - одна из крупнейших в России и занимает лидирующие позиции по большинству финансовых показателей. Как сориентироваться в многообразии столичных банков и выбрать оптимальный вариант для своих целей? В этой подробной статье представлен рейтинг банков Москвы, дана их характеристика, описан широкий спектр предлагаемых услуг для физических и юридических лиц.
Общая характеристика банковской системы Москвы
По данным Центрального банка России, в Москве зарегистрировано более 200 банков. Это составляет почти четверть от общего числа действующих кредитных организаций в стране. По объему активов на долю столичных банков приходится около 65% активов всей российской банковской системы.
В Москве располагаются штаб-квартиры 12 из 13 банков, признанных ЦБ РФ системно значимыми. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Московский Кредитный Банк и Россия.
Общее количество структурных подразделений банков Москвы превышает 5000, из них около 80% приходится на отделения Сбербанка. Для сравнения: в Санкт-Петербурге насчитывается около 1100 отделений банков.
По размеру чистых активов лидируют Сбербанк (более 39 трлн рублей), ВТБ (около 20 трлн рублей), Газпромбанк и Альфа-Банк (по 6-8 трлн рублей). Эти четыре банка контролируют свыше 60% банковских активов Москвы.
В последние годы в Москве, как и по всей России, идет процесс консолидации активов в крупнейших банках и сокращение числа небольших банков. Для оценки надежности и эффективности банков используются различные рейтинги и показатели. Рассмотрим наиболее важные из них.
Рейтинг банков Москвы по размеру активов
Этот рейтинг отражает общую стоимость активов банка - чем больше активы, тем выше устойчивость банка.
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
Рейтинг по объему кредитного портфеля
Показывает совокупный объем выданных банком ссуд заемщикам.
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
Рейтинг по привлеченным средствам населения
Отражает суммарный объем депозитов граждан в банке.
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
Рейтинг банков Москвы по размеру капитала
Показатель надежности банка, его "подушка безопасности".
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
Как видно, во всех рейтингах лидирует "большая четверка" крупнейших банков Москвы. Также составляются рейтинги банков Москвы по количеству филиалов и банкоматов, уровню надежности, качеству обслуживания клиентов. Рассмотрим подробнее наиболее крупные и значимые банки в Москве.
Сбербанк
Крупнейший банк России, государственный. Имеет обширную филиальную сеть, развитые дистанционные каналы обслуживания. Предлагает полный спектр банковских услуг для розничных и корпоративных клиентов. Сильные стороны - надежность, узнаваемый бренд. Минусы - высокая загруженность отделений, не всегда высокое качество обслуживания.
Сбербанк для меня - самый надежный выбор, хоть иногда и приходится постоять в очередях. Зато уж точно знаю, что мои деньги в сохранности.
ВТБ
Один из лидеров российского банковского рынка, государственный банк. Предлагает широкую линейку розничных и корпоративных продуктов. Плюсы - развитая филиальная сеть, высокий уровень сервиса. Минус - достаточно высокие тарифы.
Хороший выбор для повседневного банковского обслуживания. Отличный интернет-банк, приятные мобильные приложения.
Газпромбанк
Универсальный коммерческий банк, входит в Группу Газпром. Сильные позиции в обслуживании крупного бизнеса, также развито розничное направление. Известен инновационными финансовыми решениями и высоким уровнем сервиса. Минус - ограниченная филиальная сеть.
Хорошо подходит для зарплатных клиентов компаний-партнеров Газпромбанка. Также удобен узкий фокус на высокотехнологичных продуктах.
Альфа-Банк
Крупный частный банк, входит в Альфа-Групп. Известен инновационным подходом и высоким качеством обслуживания. Лидирует в сфере дистанционных технологий. Минусы - высокие тарифы по ряду услуг, ограниченная сеть отделений.
Очень удобный мобильный и интернет банкинг. Подходит клиентам, которым важно качество и технологичность.
Россельхозбанк
Государственный банк, специализируется на кредитовании АПК и сельхозпроизводителей. Также предоставляет услуги физическим лицам и субъектам малого бизнеса. Известен лояльным подходом к заемщикам из сельскохозяйственной сферы. Недостаток - узкая направленность и ограниченная филиальная сеть.
Хороший выбор для сельхозпроизводителей и тех, кто ценит индивидуальный подход. Но для городских жителей функционал может быть недостаточным.
Особенности работы с вкладами в банках Москвы
Вклады в банках Москвы являются одним из самых распространенных инструментов накопления и приумножения средств для граждан. Давайте разберем основные моменты.
Условия по вкладам
Банки Москвы предлагают широкую линейку вкладов с разнообразными условиями. Можно подобрать вклад под свои цели - накопительный, с ежемесячной капитализацией, с возможностью пополнения и частичных снятий. Процентные ставки в среднем составляют 6-8% по рублевым вкладам.
- Валюта вкладов. Помимо вкладов в рублях, можно открыть вклад в иностранной валюте - долларах США, евро, фунтах стерлингов. Ставки по валютным вкладам обычно ниже.
- Способы открытия. Вклад можно оформить как в отделении банка, так и через дистанционные каналы - интернет-банк, мобильное приложение. Это экономит время.
- Страхование вкладов. Важный момент - вклады в банках Москвы застрахованы в соответствии с законодательством. При наступлении страхового случая возмещается до 1,4 млн рублей.
Кредитные программы столичных банков
Рассмотрим основные виды кредитов, доступные в банках Москвы.
- Потребительские кредиты. Выдаются на любые цели - на покупку техники, ремонт, отдых и т.д. Процентные ставки - от 10% до 20% годовых в зависимости от банка.
- Ипотечные кредиты. Долгосрочные кредиты на покупку недвижимости под залог этой недвижимости. Ставки - от 10% годовых. Распространены программы с господдержкой.
- Автокредиты. Выдаются на покупку нового или подержанного автомобиля. Ставки - от 8% до 15% годовых. Может предоставляться без первоначального взноса.
Безопасность при использовании услуг банков
При работе с банками важно соблюдать меры предосторожности.
- Защита персональных данных. Никогда не сообщайте реквизиты карт, пин-коды, пароли от интернет-банка третьим лицам. Банк никогда не запрашивает такие данные.
- Проверка электронных писем. Внимательно проверяйте адрес отправителя писем о блокировке карты или счета. Не переходите по ссылкам в подозрительных письмах.
- Мониторинг операций. Следите за движением средств по счетам и операциями по картам. При обнаружении подозрительных операций срочно обращайтесь в банк.
Режим работы отделений банков Москвы
Уточним особенности графика работы офисов столичных банков.
- Будние дни. В будни банки Москвы работают примерно с 9-10 утра до 19-20 вечера, перерыв на обед обычно с 13:00 до 14:00.
- Выходные дни. Многие отделения банков открыты по субботам с 10:00 до 17-18:00. Воскресенье - выходной день.
- Праздничные дни. В праздничные дни, объявленные нерабочими, банки не работают. Исключения могут быть для некоторых отделений.
Интернет-банк и мобильное приложение доступны круглосуточно без выходных для совершения платежей и прочих операций.
