Пенсионные баллы и накопления - тема, волнующая каждого работающего человека. Сегодня мы расскажем, как можно самостоятельно отслеживать состояние своего пенсионного счета и контролировать правильность начислений. Узнаете, где и как проверить количество баллов, а также варианты увеличения будущей пенсии.
1. Что такое пенсионные баллы и от чего зависит их количество
Пенсионные баллы - это условные единицы, которые начисляются работающим гражданам для расчета размера будущей пенсии. Чем больше баллов накопит человек к моменту выхода на пенсию, тем выше будет его ежемесячное пенсионное обеспечение.
Количество пенсионных баллов зависит от нескольких факторов:
- Размер официальной заработной платы
- Продолжительность трудового стажа
- Ежегодные индексации пенсионных баллов государством
Рассчитывается количество баллов по следующей формуле:
ИПК = (ЗП * Т) / Н, где
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы) ЗП - официальная зарплата за год T - тариф страховых взносов в ПФР (16%) Н - нормативный размер страховых взносов за год
Максимально возможное количество баллов, которое может получить работающий гражданин за год, равно 10 баллам.
Например, Иван за 2022 год получил зарплату в размере 600 000 рублей. Тариф страховых взносов в ПФР составляет 16%. Нормативный размер взносов в 2022 году был равен 306 720 рублей. Рассчитаем баллы Ивана: ИПК = (600 000 * 0,16) / 306 720 = 3,15
Таким образом, в 2022 году Иван получит 3,15 пенсионных балла.
Повышенные пенсионные баллы полагаются некоторым льготным категориям граждан, к примеру:
- Инвалидам
- Гражданам, пострадавшим от радиационных катастроф
- Героям Советского Союза и России
- Многодетным матерям
Что такое пенсионные баллы? и как они начисляются
Итак, пенсионные баллы - это условные единицы для расчета размера будущей пенсии гражданина. Они начисляются исходя из официальной зарплаты, продолжительности стажа и ежегодных индексаций. Максимум за год можно получить 10 баллов.
2. Накопительная пенсия: что это и где хранятся средства
Помимо страховой пенсии, которая рассчитывается из пенсионных баллов, с 2002 года в России существует накопительная пенсия. Она формируется из денежных средств, которые работодатели отчисляют в пенсионные фонды сверх страховых взносов.
Накопления можно разместить либо в государственном Пенсионном фонде РФ, либо в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Первый вариант менее рискованный, зато доходность в НПФ может быть выше за счет инвестирования пенсионных средств в различные активы.
Чтобы осуществить выбор НПФ, стоит обратить внимание на:
- Надежность фонда
- Инвестиционную стратегию и историю доходности
- Размер комиссий
- Удобство онлайн-сервисов для клиентов
Среди крупнейших НПФ в России можно выделить:
- НПФ Газфонд
- НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
- НПФ Сбербанка
- НПФ Открытие
- НПФ Будущее
Рекомендуется не реже 1 раза в год проверять состояние своих пенсионных накоплений в НПФ, чтобы убедиться, что средства не "испарились". Также по возможности стоит ежегодно индексировать взносы с учетом инфляции.
Дополнительно можно инвестировать самостоятельно через брокерские счета, паевые фонды и другие инструменты, чтобы обеспечить себе достойную пенсию.
3. Проверка баллов и накоплений через личный кабинет
Самый удобный способ отслеживать пенсионные баллы и накопления - это личный кабинет на сайте ПФР или портале Госуслуги. Давайте разберем, как это сделать.
Чтобы зайти в личный кабинет ПФР, нужно пройти регистрацию на сайте es.pfrf.ru. Понадобится указать СНИЛС, данные паспорта, мобильный телефон или электронную почту. После регистрации в разделе "Индивидуальный лицевой счет" будет доступна информация о всех пенсионных баллах за каждый год.
Для просмотра накоплений в НПФ следует зайти на сайт выбранного фонда и либо авторизоваться в уже имеющемся личном кабинете, либо пройти регистрацию. После входа в кабинет будет доступна информация о состоянии счета.
На портале Госуслуг также можно запросить выписку о пенсионных баллах в ПФР. Для этого нужно оформить подтвержденную учетную запись и в разделе "Пенсии" заказать справку о состоянии лицевого счета.
Проверить пенсионные баллы и накопления онлайн гораздо быстрее и удобнее, чем обращаться лично или по почте. К тому же так можно оперативно отследить и устранить любые ошибки в начислениях.
4. Как проверить баллы и накопления офлайн
Если по каким-то причинам онлайн-сервисы недоступны, можно воспользоваться офлайн способами проверки пенсионных данных. Рассмотрим их.
Чтобы получить информацию о баллах в ПФР, можно лично прийти в ближайшее отделение фонда. Потребуются паспорт и СНИЛС. Сотрудники предоставят запрашиваемые данные в течение рабочего дня.
Также можно обратиться за справкой по почте. Необходимо написать заявление с указанием ФИО, даты рождения, СНИЛСа, адреса. В течение 10 рабочих дней придет ответ от ПФР.
Еще один вариант - посетить МФЦ. Потребуются паспорт и СНИЛС. Заполнив заявление, вы получите данные о баллах в тот же день.
Чтобы узнать о накоплениях в НПФ через работодателя, напишите соответствующее заявление в бухгалтерию. При наличии договора с фондом вам должны предоставить запрашиваемую информацию.
Таким образом, офлайн тоже можно получить необходимые сведения о пенсии, хоть и менее оперативно. Главное - иметь при себе паспорт и СНИЛС.
5. Как узнать о состоянии ИЛС в ПФР
Важный параметр для отслеживания - состояние индивидуального лицевого счета (ИЛС) в ПФР. Именно на него работодатели отчисляют пенсионные взносы.
Чтобы узнать данные по ИЛС на сайте ПФР, зайдите в личный кабинет и выберите соответствующий раздел. Можно скачать выписку в pdf или распечатать.
В выписке из ИЛС отражаются: общий стаж, данные о работодателях, перечисленные ими суммы взносов. Анализируя эти данные, можно выявить, если какие-то взносы не поступали.
Проверка ИЛС позволяет контролировать правильность начисления взносов на пенсию со стороны работодателей. Это важная часть отслеживания своих пенсионных прав.
6. Проверка данных у работодателя
Если возникли сомнения в корректности отчислений работодателем, можно запросить подтверждающие документы напрямую у него.
Напишите заявление в бухгалтерию с просьбой предоставить:
- Копию платежных поручений о перечислении страховых взносов
- Выписку по начисленным и уплаченным страховым взносам
Работодатель обязан предоставить эти документы по запросу сотрудника. Если отказывает - стоит разобраться в причинах.
7. Как купить недостающие баллы для пенсии
Если до пенсии не хватает баллов, их можно докупить через ПФР. Для этого потребуется:
- Заключить договор добровольного пенсионного страхования
- Определить необходимую сумму взноса
- Перечислить средства в ПФР
Минимальный ежегодный взнос составляет около 31 тыс. рублей, максимальный - около 250 тыс. рублей. Это позволит купить от 1 до 10 дополнительных баллов.
Докупка недостающих баллов - хороший способ увеличить будущую пенсию. Главное, реально оценить свои финансовые возможности.
8. Как сохранить собранные пенсионные средства
Чтобы сохранить пенсионные накопления от обесценивания, их нужно грамотно инвестировать. Рассмотрим несколько вариантов.
Один из самых надежных - это банковский депозит. Многие банки предлагают специальные депозиты для пенсионеров на срок от 3 месяцев под процент до 13% годовых. Это позволит хотя бы частично уберечь средства от инфляции.
Еще один распространенный инструмент - это паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Они позволяют вкладывать в разные активы, диверсифицируя риски. При этом доходность ПИФов может быть выше банковских депозитов.
Также можно открыть брокерский счет и инвестировать в акции, облигации, фонды самостоятельно. Этот вариант более рискованный, но потенциально может принести более высокую доходность.
Наконец, часть средств имеет смысл вложить в недвижимость. Это надежный актив, который защитит от обесценения капитала в долгосрочной перспективе.
Главное при инвестировании пенсионных накоплений - диверсифицировать вложения и учитывать риски. Тогда есть шанс сохранить и преумножить сбережения.
9. Грамотное планирование пенсии с молодых лет
Чтобы обеспечить себе достойную старость, важно заботиться о будущей пенсии заблаговременно. Давайте рассмотрим основные рекомендации.
Во-первых, стоит максимизировать официальную зарплату, с которой работодатель платит взносы. Чем выше официальный доход, тем больше баллов можно заработать.
Во-вторых, имеет смысл делать дополнительные отчисления в негосударственные пенсионные фонды, особенно если есть такая возможность через работодателя.
В-третьих, полезно инвестировать самостоятельно через фондовый рынок, ПИФы, недвижимость и другие инструменты. Чем раньше начать инвестировать, тем больше сможете накопить к пенсии.
И наконец, очень важно регулярно проверять состояние пенсионных счетов и накоплений. Это позволит своевременно исправлять возможные ошибки в отчислениях.
Уделяя внимание пенсии с молодости, можно существенно улучшить свое финансовое положение в старости. Главное - действовать уже сейчас.
10. Активная жизненная позиция - залог достойной старости
Конечно, финансовая составляющая очень важна. Но не стоит забывать и про активную жизненную позицию, которая тоже влияет на качество жизни в пожилом возрасте.
Во-первых, полезно поддерживать социальные связи - общаться с друзьями, родственниками, единомышленниками. Это придает смысл жизни.
Во-вторых, важно оставаться физически активным - в меру заниматься спортом, гулять, выполнять комплексы упражнений. Это укрепляет здоровье.
В-третьих, полезно иметь увлечения и хобби, которым можно посвящать свободное время с интересом и пользой. Это дарит положительные эмоции.
И конечно, никогда не поздно осваивать что-то новое - языки, ремесла, цифровые технологии. Это развивает мозг и дает ощущение прогресса.
Таким образом, активность и позитивный настрой так же важны для качества жизни в пожилом возрасте, как и финансовая стабильность. И над этим тоже стоит работать заблаговременно.
