Почему назрела такая необходимость — внедрять в стране систему информирования банков о состоянии счетов? В статье рассказывается о новом электронном сервисе ФНС России, который позволит банкам оперативно получать данные о заблокированных счетах клиентов. Это избавит от ручной работы и ускорит обслуживание.
Текущая ситуация с информированием банков о блокировках счетов
В настоящее время банки сталкиваются с рядом проблем при открытии новых счетов клиентам. Согласно пункту 12 статьи 76 Налогового кодекса РФ, при наличии решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика банки не вправе открывать ему новые счета.
Однако на данный момент у банков нет возможности самостоятельно и оперативно получать информацию о том, есть ли у потенциального клиента заблокированные счета в других банках. Им приходится делать запрос в систему информирования банков ФНС России вручную для каждого клиента.
Сейчас кредитные организации не могут открывать новые счета тем клиентам, у которых прежние счета были заблокированы по решению налогового органа.
Такая технология требует много временных затрат на обработку каждой заявки. По оценкам экспертов, на проверку одного потенциального клиента уходит от 30 минут до нескольких часов в зависимости от загруженности линии.
Рассмотрим типовой порядок действий сотрудника банка при открытии счета:
- Получение заявки на открытие расчетного счета
- Проверка документов клиента
- Ручной запрос в ФНС на наличие блокировок счетов
- Ожидание ответа от ФНС России
- Получение и анализ ответа из ФНС
- Принятие решения об открытии счета
Как видно из рабочего процесса, ручная проверка по каждому клиенту сильно замедляет процесс и не позволяет масштабировать бизнес. Нужны кардинальные изменения в части получения данных о блокировках от налоговых органов.
Новый сервис ФНС для автоматизированного информирования банков
Система информирования банков о состоянии обработки электронных документов ФНС России планирует запустить новый автоматизированный сервис по информированию банков о блокировках счетов.
Взаимодействие будет осуществляться в автоматическом режиме через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
Для этого потребуется внести изменения в ряд нормативных документов, регулирующих порядок предоставления сведений. А также провести необходимые разработки и доработки информационных систем как на стороне ФНС России, так и в самих банках.
Планируется, что банки смогут получать данные о блокировках в автоматическом режиме, используя информацию из электронного досье клиента. Это позволит минимизировать ручной труд, сократить время открытия счета и повысить лояльность клиентов.
Преимущества нового подхода
Основные преимущества автоматизированного информирования банков о блокировках:
- Снижение трудозатрат персонала на 80%
- Ускорение процесса открытия счетов в 2-3 раза
- Повышение точности и достоверности данных
- Улучшение клиентского сервиса
Сроки внедрения обновленной системы
По информации Минкомсвязи, запуск обновленной системы информирования банков намечен на июль 2023 года. До конца года будет действовать параллельный режим информирования, а с 1 января 2024 использование СМЭВ станет обязательным.
Дополнительные способы оповещения клиентов
Помимо автоматизированного информирования через СМЭВ, банки могут использовать и другие каналы для оповещения клиентов о блокировках их счетов, например, СМС-информирование или push-уведомления в мобильных приложениях.
Такой подход позволит своевременно проинформировать клиента о возникших проблемах с его счетом и ускорит решение вопроса.
Интеграция сервиса с другими госсистемами
Помимо взаимодействия с банками, система информирования ФНС России может быть интегрирована и с другими государственными информационными системами.
Это позволит моментально отслеживать признаки недобросовестности у контрагентов при работе с госзакупками, выдаче разрешений и лицензий, оформлении субсидий и дотаций.
Риски при внедрении системы
Несмотря на очевидные плюсы, проект по внедрению автоматизированной системы информирования не лишен и определенных рисков.
В их числе как технологические сложности при масштабировании решения, так и негативная реакция самих банков, которым придется менять устоявшиеся бизнес-процессы и вкладывать средства в модернизацию ИТ-инфраструктуры.
Управление изменениями в банках
Для успешной реализации проекта по внедрению автоматизированной системы информирования банкам потребуется грамотно выстроить работу по управлению изменениями.
Это включает мероприятия по обучению персонала, разработку регламентов и инструкций, настройку бизнес-процессов с учетом новых технологий взаимодействия.
Требования к ИТ-инфраструктуре банков
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами автоматизированного информирования о блокировках, банкам потребуется модернизировать собственную ИТ-инфраструктуру.
В том числе настроить электронный документооборот, внедрить системы для работы с СМЭВ, обеспечить интеграцию своих баз данных с государственными информационными системами.
Защита персональных данных
При реализации системы автоматизированного информирования о блокировках счетов важно обеспечить и безопасность персональных данных.
Должны быть выполнены все требования по защите конфиденциальной информации при электронном документообороте между банками и госорганами.
Отсутствие единых стандартов
Еще одним подводным камнем может стать отсутствие единых отраслевых стандартов электронного взаимодействия между банками и госструктурами.
Необходимо выработать унифицированные регламенты и протоколы для обмена юридически значимыми документами, чтобы избежать ошибок и накладок.
