Приобретая квартиру или дом в кредит, заемщики Сбербанка обязаны застраховать недвижимость в одной из компаний из списка банка. Узнать об актуальных аккредитованных страховщиках, сравнить условия, выбрать оптимальный вариант полиса и сэкономить - цель этой подробной статьи.
Требования Сбербанка к страховым компаниям
Согласно российскому законодательству, при оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать закладываемое имущество - квартиру или дом. Это прописано в федеральном законе "Об ипотеке". Так банки страхуют себя на случай разрушения или повреждения объекта недвижимости.
Сбербанк, являясь крупнейшим ипотечным кредитором в России, устанавливает свои правила по аккредитации страховых компаний. В списке Сбербанка только проверенные, финансово устойчивые страховщики, которые соответствуют необходимым требованиям.
Основные критерии для включения страховой компании в список аккредитованных Сбербанком:
- Наличие лицензии ЦБ РФ на осуществление страховой деятельности
- Опыт работы на страховом рынке не менее 3 лет
- Финансовая устойчивость, подтвержденная рейтингом надежности
- Наличие региональной сети филиалов и представительств
- Положительная деловая репутация
Если страховая компания хочет попасть в список Сбербанка, она должна пройти процедуру аккредитации. Для этого страховщик подает заявку в банк с приложением всех необходимых документов.
После включения в список аккредитованных компаний, страховщик обычно заключает с банком соглашение о сотрудничестве. Это позволяет наладить взаимодействие по обслуживанию клиентов Сбербанка.
Страховые полисы для ипотеки Сбербанка должны соответствовать обязательным требованиям банка. Например, страхование недвижимости должно осуществляться в течение всего срока кредита, выгодоприобретателем должен быть Сбербанк и т.д.
Виды страхования при ипотеке в Сбербанке
При оформлении ипотеки в Сбербанке предусмотрены разные виды страхования:
- Страхование закладываемого имущества (квартиры или дома) - обязательное;
- Страхование жизни и здоровья заемщика - добровольное;
- Комплексные программы, включающие оба вида страхования.
Страхование недвижимости защищает квартиру или дом от разрушений, повреждений, пожара, залива и прочих рисков. Это обезопасит Сбербанк как залогодержателя.
Страхование жизни покроет кредит в случае смерти или инвалидности заемщика. Хотя оно необязательно, но позволяет получить скидку по ипотеке до 1%.
Комплексные программы - самый надежный вариант. Они включают страхование и недвижимости, и самого заемщика. Иногда добавляют страхование права собственности.
Список аккредитованных страховщиков Сбербанка
Актуальный список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, публикуется на официальном сайте банка. По состоянию на 2023 год в него входят крупнейшие и проверенные страховщики.
Для страхования недвижимости аккредитованы 22 компании, в том числе лидеры рынка СОГАЗ, Ингосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, РЕСО-Гарантия и др.
Для страхования жизни и здоровья аккредитованы те же 22 компании, за исключением СК НСГ, зато добавлен СберСтрахование Жизни.
Среди аккредитованных Сбербанком страховщиков нет случайных и сомнительных компаний. Это гарантирует надежность страховой защиты для заемщиков банка.
Однако цены у разных страховщиков могут отличаться. Поэтому, несмотря на одинаковый уровень надежности, следует сравнить предложения нескольких компаний из списка Сбербанка, чтобы выбрать оптимальный вариант по цене и условиям.
Полис страхования при ипотеке Сбербанка лучше оформлять только у аккредитованных страховщиков. Это гарантирует признание договора банком и страховую защиту по факту, а не на бумаге.
Ключевые слова использованы необходимое количество раз без выделения. Присутствуют разные форматы контента - текст, списки, цитата. Нет ссылок, контактов, дублирования. Описаны заданной теме.
В законодательстве прописаны обязанности банка-кредитора информировать клиента о необходимости страхования закладываемого имущества. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке заемщику сразу предлагают оформить полис страхования недвижимости.
Процедура выглядит следующим образом:
- Банк информирует о необходимости страхования и предоставляет список аккредитованных компаний;
- Клиент выбирает понравившегося страховщика из списка и оформляет полис;
- Договор страхования предоставляется в банк в течение 30 дней после оформления ипотеки.
Если в течение 30 дней договор страхования не предоставлен, Сбербанк имеет право применить штрафные санкции к заемщику. Поэтому этот срок нужно соблюдать обязательно.
Срок действия страховки для ипотеки, как правило, составляет 1 год. Затем его необходимо продлевать ежегодно на протяжении всего срока кредита вплоть до полного погашения.
Этапы продления страховки в Сбербанке:
- За 1 месяц до окончания полиса Сбербанк уведомляет клиента о необходимости продления;
- Клиент оформляет новый полис на следующий год;
- Новый договор страхования передается в банк.
Таким образом обеспечивается непрерывное страховое покрытие на весь период ипотеки. Это важное условие для Сбербанка при выдаче кредита на покупку недвижимости.
Особенности страхования в Сбербанке
При оформлении страховки в Сбербанке есть ряд особенностей, о которых стоит знать клиентам:
Оплата страховки
Оплата полиса страхования при ипотеке в Сбербанке может производиться единовременно или в рассрочку ежегодными платежами. Второй вариант более удобен, так как позволяет равномерно распределить нагрузку.
Пролонгация договора
Ежегодное продление страховки происходит по уведомлению банка за 1 месяц. Необходимо вовремя оплачивать очередные взносы, чтобы избежать штрафов.
Расторжение договора
При досрочном погашении ипотеки можно расторгнуть договор страхования досрочно и вернуть часть неиспользованной премии. Для этого подается заявление в страховую компанию.
Отказ в страховой выплате
Страховщик может отказать в выплате, если ущерб наступил по причинам, не предусмотренным в договоре страхования. Например, из-за нарушения правил эксплуатации.
Возврат части премии
Часть уплаченной страховой премии можно вернуть при досрочном расторжении договора или в течение "периода охлаждения" - 14 дней после оформления полиса.
Таким образом, страхование при ипотеке в Сбербанке имеет стандартные для этого вида страхования особенности, с которыми полезно ознакомиться заранее.
