С начала 2022 года из-за геополитической ситуации значительно сузились возможности для перевода денег из России в Китай. Рассмотрим подробно, какие способы перевода доступны в настоящее время, с какими ограничениями придется столкнуться и как это можно обойти.
Перевод через платежные системы
Как перевести деньги в Китай через популярные в России системы денежных переводов? К сожалению, сейчас это не так просто, как раньше. Рассмотрим основные варианты.
Золотая Корона
С недавнего времени система международных переводов Золотая Корона запустила возможность отправки денег из РФ в Китай. Но речь не о классическом переводе, в Китае по-прежнему у системы нет партнеров. Речь идет о пополнении китайской карты UnionPay. И в этом случае Золотая Корона, как и банк Солидарность, сотрудничает с сервисом MoneyExpress.
Большой плюс этого варианта — отправителю не нужно самому иметь карту Юнионпей. Операция проводится только наличными в партнерских пунктах Золотая Корона: Мегафон, Связной и МТС.
Эта платежная система до недавнего времени не имела прямого доступа на китайский рынок. Однако с 2022 года появилась возможность отправки средств в Китай через Золотую Корону на карты China UnionPay. Для этого потребуется:
- найти пункт обслуживания Золотой Короны;
- указать номер карты China UnionPay получателя;
- внести наличные рубли для конвертации и отправки перевода.
Комиссия при этом не взимается, но есть ряд ограничений:
- максимальная сумма одного перевода - 3000 долларов США;
- на одного получателя в сутки - не более 10000 долларов США;
- на одного получателя в месяц - не более 50000 долларов США.
"Контакт"
Эта платежная система также запустила возможность переводов на некоторые китайские банковские карты. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
- зайти на сайт или в мобильное приложение "Контакт";
- выбрать раздел "Перевод на карту";
- указать номер карты China UnionPay получателя;
- внести средства для перевода.
Таким образом, через "Контакт" также реализована возможность пополнения китайских карт. При этом конвертация проводится по внутреннему курсу системы в момент перевода.
Western Union
Эта известная система денежных переводов ушла с российского рынка. Таким образом, Western Union больше не доступен для переводов денег в Китай.
Банковский перевод
Другой вариант - отправка банковского перевода напрямую в китайский банк получателя. Этот способ также остался, хотя и с некоторыми изменениями.
Сбербанк
Крупнейший российский банк попал под жесткие санкции, поэтому прямых переводов в Китай через Сбербанк сейчас осуществить нельзя.
ВТБ
Этот банк относительно недавно наладил прямое сообщение с китайской платежной системой CIPS. Через ВТБ можно осуществлять переводы в юанях напрямую в китайские банки. Для этого потребуется:
- открыть счет в юанях в ВТБ;
- провести покупку валюты;
- оформить платежное поручение в системе "ВТБ-Онлайн".
Таким образом реализуется прямой банковский перевод по системе CIPS. Комиссия составляет 1% от суммы, максимум 2000 юаней. Перевод доходит до получателя в течение 1-10 рабочих дней.
Карты UnionPay
Еще один распространенный ранее способ - пополнение карт China UnionPay, эмитированных российскими банками. К сожалению, на данный момент это реализовано лишь в некоторых банках.
Солидарность
В этом банке до сих пор можно оформить карту China UnionPay и пополнять ее, находясь в России. Это наиболее надежный на сегодняшний день вариант для переводов именно на карты UnionPay. При пополнении будет взиматься комиссия от 1,5% до 2% от суммы.
Промсвязьбанк
В Промсвязьбанке ранее также выпускали подобные карты, однако на данный момент этот банк находится под санкциями и не имеет возможности для переводов средств в Китай.
SWIFT-переводы
SWIFT остается рабочим каналом перевода средств, однако из-за санкций отключен для многих российских банков. Рассмотрим те из них, которые до сих пор позволяют осуществлять SWIFT-переводы в Китай:
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- ФК Открытие
В этих банках по-прежнему можно открывать валютные счета, покупать валюту и делать SWIFT-переводы в китайские банки. При этом могут запрашиваться подтверждающие документы о назначении перевода.
Максимальная сумма таких переводов для физлиц составляет 5 млн рублей в эквиваленте в месяц с учетом комиссии банка.
Криптовалюты
И последний вариант - перевод с использованием криптовалют. Этот способ получил более широкое распространение в 2022 году, поскольку позволяет обойти многие ограничения при трансграничных переводах средств.
Схема выглядит следующим образом:
- Покупка криптовалюты (Bitcoin, Tether) за рубли;
- Перевод криптовалюты на виртуальный кошелек получателя;
- Конвертация криптовалюты получателем в юани на криптобирже.
Таким образом реализуется практически моментальный перевод средств без посредников. Комиссии минимальны. Ограничений по суммам переводов нет.
Основной минус - волатильность курса, из-за чего итоговая сумма перевода в юанях может отличаться в большую или меньшую сторону.
Другие способы переводов в Китай
Рассмотренные выше основные варианты перевода средств из России в Китай не являются исчерпывающими. Ряд банков и финансовых организаций в текущих условиях запустили новые каналы трансграничных платежей.
Перевод через систему SPFS
Это российский аналог SWIFT, предназначенный для межбанковских платежей. С марта 2022 года СПФС была интегрирована с китайской системой CIPS. Таким образом, через банки, подключенные к СПФС, также реализована возможность перевода средств в Китай.
Для физических лиц пока это работает не во всех банках-участниках СПФС. Но, например, в Альфа-Банке уже можно осуществлять такие трансграничные платежи в пользу получателей в Китае.
Переводы между физлицами
Ряд банков запустил сервисы, позволяющие переводить средства на счета физических лиц в Китае напрямую, минуя посредников. Это упрощает процедуру для частных переводов конкретному человеку.
Такие возможности реализованы, в частности, в ВТБ и Газпромбанке. Для перевода отправителю достаточно знать полные паспортные данные, номер счета и реквизиты банка получателя в Китае.
Мобильные приложения
В 2022 году получили распространение мобильные финтех-сервисы для международных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:
- Toyy.Money
- City24
- Finery
В этих приложениях также реализована возможность перевода средств в Китай с конвертацией в юани. Процедура в целом схожа с пополнением электронных кошельков, но с отправкой денег за рубеж.
MoneyGram
Несмотря на уход с российского рынка, эта система денежных переводов до сих пор доступна для отправки средств в Китай из некоторых стран СНГ. Например, из Казахстана или Киргизии.
То есть этот канал может быть задействован при посредничестве третьих лиц в этих странах. Деньги сначала переводятся им, а затем они осуществляют перевод в Китай через MoneyGram уже от своего имени.
Обмен валюты при переводе
Перевести деньги из России в Китай возможно как в рублях, так и с валютной конвертацией. Рассмотрим особенности для каждого варианта.
Перевод российских рублей
Этот вариант доступен далеко не во всех сервисах переводов. На данный момент в российских рублях можно перевести средства из России в Китай следующими способами:
- Через Золотую Корону на карты China UnionPay;
- Межбанковские переводы в российских рублях через СПФС с конвертацией уже на стороне получателя в Китае;
Главное преимущество - отсутствие необходимости покупать и конвертировать валюту. Кроме того, такие переводы обычно дешевле или вовсе бесплатны.
Конвертация в доллары или юани
Большинство вариантов перевода средств в Китай из России подразумевает предварительную конвертацию рублей в валюту:
- Либо непосредственно в китайские юани;
- Либо в доллары США с последующей конвертацией уже на стороне получателя.
Это связано с тем, что многие каналы переводов не работают напрямую с российскими рублями. Поэтому приходится сначала конвертировать валюту в доллары или юани.
Основной минус - дополнительные расходы на валютную конвертацию. Кроме того, курс конвертации зачастую отличается от официальных курсов ЦБ РФ из-за спрэдов финансовых посредников.
Несмотря на санкции и вытекающие из них ограничения, возможности перевести деньги в Китай из России все равно есть. Финансовые структуры подстраиваются под обстоятельства, поэтому следует ожидать, что вариантов будет все больше и больше.
