Иногда из-за финансовых трудностей человеку приходится брать кредиты и займы, которые потом не получается вовремя погасить. Такая ситуация негативно сказывается на кредитной истории заемщика. Но что делать, если срочно нужны деньги, а банки отказывают из-за плохой кредитной истории? В таком случае на помощь приходят специальные займы для людей с проблемной кредитной историей. Давайте разберемся, какие бывают такие займы, где их можно получить и на что обратить внимание при выборе.
Прежде чем брать займ с плохой кредитной историей, важно понимать, какие последствия может иметь неаккуратное погашение долгов. Давайте разберемся, что влияет на кредитную историю и почему она портится.
Причины порчи кредитной истории
Основными причинами ухудшения кредитной истории являются невыполнение или ненадлежащее выполнение человеком своих финансовых обязательств. Это может быть задержка платежей по кредиту, неуплата штрафов, просрочка по оплате коммунальных услуг и других счетов.
Любая подобная информация обязательно направляется в бюро кредитных историй. После этого она становится доступной для потенциальных кредиторов и может негативно повлиять на решение о выдаче очередного займа.
Кроме финансовых нарушений, на кредитную историю влияют такие факторы как частая смена места работы, низкий официальный доход, отсутствие имущества и собственности. Все это увеличивает риски кредитора и снижает шансы клиента на получение займа.
Таким образом, причинами ухудшения кредитной истории могут стать как объективные жизненные обстоятельства, так и сознательное нарушение человеком своих финансовых обязательств. Чтобы исправить ситуацию, нужно понять ее причины и по возможности устранить их.
Что хранится в бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй (БКИ) содержит подробные сведения о кредитной истории заемщика. Это позволяет банкам и микрофинансовым организациям оценить платежеспособность человека и принять решение о выдаче ему займа.
В БКИ хранится следующая информация:
- Персональные данные заемщика — ФИО, дата рождения, паспортные данные.
- Сведения о ранее полученных кредитах и займах — даты получения и погашения, суммы, процентные ставки, информация об имевшихся просрочках.
- Данные о текущей задолженности по кредитам и займам.
- Сведения о доходах и месте работы заемщика.
- Информация об активах — недвижимости, автомобилях, ценных бумагах.
- Сведения о выполнении решений суда, исполнительных листов, уплате штрафов.
Таким образом, в бюро кредитных историй содержится исчерпывающая информация о человеке как заемщике. Это позволяет банкам принимать взвешенное решение о выдаче или невыдаче кредита лицам с плохой кредитной историей и просрочками по займам.
Как можно исправить испорченную кредитную историю
Даже очень плохую кредитную историю можно постепенно восстановить. Это потребует времени и усилий, но в конечном итоге позволит снова получать кредиты на приемлемых условиях.
Чтобы исправить испорченную кредитную историю, рекомендуется:
- Погасить имеющиеся долги и просрочки по кредитам и займам. Даже если не получается погасить всю сумму сразу, вносите хотя бы минимальные платежи.
- Получать небольшие займы на короткий срок и четко придерживаться графика платежей, чтобы не допускать новых просрочек.
- Использовать кредитные карты с невысоким лимитом, своевременно размещая на счете деньги для покрытия минимальных платежей.
- Постепенно увеличивать суммы и сроки новых займов по мере исправления кредитной истории.
- При возможности погашать текущие кредиты досрочно, это также позитивно влияет на кредитную историю.
Со временем отрицательная информация в БКИ теряет актуальность, и банки начинают принимать более благосклонные решения о выдаче займов. Так постепенно можно восстановить платежеспособность и вернуть хорошую кредитную историю даже после серьезных просрочек.
Где можно получить займ онлайн с плохой кредитной историей
Несмотря на проблемы в кредитной истории, получить небольшую сумму займа реально. Вот основные варианты, где можно взять онлайн-займ с плохой кредитной историей:
- Микрофинансовые организации. МФО выдают займы в онлайн-режиме, при этом часто не проверяют кредитную историю. Но ставки у них высокие.
- Кредитные кооперативы. Они предоставляют займы своим пайщикам на более лояльных условиях.
- Ломбарды. Можно получить деньги под залог имущества, при этом кредитная история значения не имеет.
- Интернет-банки. Некоторые онлайн-банки готовы выдать мини-займы на короткий срок даже с плохой кредитной историей.
Чаще всего проблемные заемщики обращаются в МФО. Но из-за высоких ставок и штрафов возникает риск запутаться в долгах. Поэтому, выбирая МФО, нужно внимательно изучить условия займа.
Какие документы нужны для займа с плохой кредитной историей
Чтобы получить онлайн-займ с плохой кредитной историей, как правило, достаточно минимального комплекта документов:
- Паспорт гражданина РФ – обязательно требуется в любой компании, выдающей займы.
- СНИЛС – по нему подтверждается личность и трудовая занятость заемщика.
- Водительское удостоверение – может потребоваться в некоторых МФО.
- Копия трудовой книжки или трудового договора – иногда запрашивается как подтверждение дохода.
При оформлении займа онлайн документы прикрепляются к заявке в виде скан-копий или фотографий. Некоторые МФО просят заверить их электронной подписью на сайте Госуслуги.
Главное преимущество займов для заемщиков с плохой кредитной историей — это минимум документов. Не нужно собирать справки о доходах, выписки с банковских счетов, гарантии третьих лиц и прочее, как при получении обычных банковских кредитов.
Требования к заемщику для получения займа без отказа
Чтобы получить онлайн-займ с плохой кредитной историей без отказа, заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:
- Возраст от 21 до 65 лет. В некоторых МФО займы выдаются с 18 лет.
- Гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе оформления займа.
- Наличие действующего паспорта.
- Наличие действующего банковского счета и банковской карты, куда можно перечислить сумму займа.
Также заемщик должен иметь мобильный телефон и электронную почту для связи с кредитором. Подтвердить свою платежеспособность поможет официальное трудоустройство, хотя бывают займы для безработных.
Главное, чтобы человек мог доказать способность вернуть заем в установленный срок. При соблюдении этих базовых требований можно рассчитывать на получение займа с любой кредитной историей.
Как выбрать выгодные условия
При выборе займа нужно обращать внимание на такие условия:
- Сумма займа. Многие МФО для первого раза одобряют небольшую сумму 5-10 тысяч рублей.
- Срок займа. Чем он больше, тем комфортнее погашать долг небольшими платежами.
- Процентная ставка. Чем выше ставка, тем больше переплата по займу, поэтому предпочтительнее выбирать МФО с процентной ставкой около 1% в день.
Также стоит обратить внимание на штрафы за просрочку платежа, наличие скрытых комиссий, возможность досрочного погашения без штрафов. Выгодные условия займа для заемщиков с плохой кредитной историей предлагают некоторые онлайн МФО.
Главная рекомендация - не соглашаться на заведомо невыгодные условия, даже если очень нужны деньги. Переплата по таким займам может привести к долговой яме и полностью испортить кредитную историю.
