Сбербанк разработал ряд программ потребительского кредитования: на личные нужды, для военнослужащих, для владельцев ЛПХ и под залог недвижимости. Какой процент в Сбербанке на потребительский кредит , и что нужно для оформления? Рассмотрим эти вопросы в данной статье.
Плюсы и минусы программ
Выгодно ли оформлять потребительский кредит в Сбербанке? Преимущества следующие:
- Низкая процентная ставка. На сегодняшний день Сбербанк является одним из немногих кредиторов, предоставляющих оптимальные условия для клиентов. Процент по потребительским кредитам меньше на 0,5-1 пункт, чем во многих других банках.
- Широкий выбор программ. Клиентам предлагается разные варианты оформления кредита: с залогом и без обеспечения, с поручителем, с подтверждением цели и без него.
- Доступные варианты погашения. Внести платеж можно онлайн, в банкомате или у оператора банка. Широкая сеть филиалов и удобный интернет-банкинг позволяют быстро переводить деньги.
- Возможность получить деньги без обращения в офис. Зарплатным клиентам доступно оформление через сайт.
![Потребительский кредит в Сбербанке](/misc/i/gallery/78589/2341084.jpg)
Недостатки кредитования:
- Жесткие требования к получателям средств. Отказать могут даже дебетовым клиентам, уже оформлявшим кредит.
- Учитываются только официальные доходы. По этой причине в Сбербанке будет сложно получить крупную сумму тем, у кого вся или большая часть зарплаты перечисляется в обход налоговой службы.
Несмотря на некоторые минусы, условия потребительского кредита Сбербанка являются достаточно гибкими. Клиенту с хорошей кредитной историей, стабильным официальным заработком и зарплатной картой этого банка можно получить деньги на выгодных условиях.
![Кредит в Сбербанке](/misc/i/gallery/78589/2341097.jpg)
На личные нужды
Оформление кредита на личные нужды возможно с поручителем и без обеспечения. Условия и ставки по обоим вариантам разные.
Без поручителя такие особенности кредитования:
- Ставка потребительского кредита в Сбербанке от 13,9.
- Для зарплатных клиентов – от 12,9%.
- Сумма – от 30 тыс. до 3 млн рублей.
- Погашение – до 5 лет.
С поручителем:
- Ставка от 13,9 (для участников зарплатного проекта – от 12,9%).
- Кредит до 5 млн рублей.
- Погашение – до 5 лет.
Поручителем может стать любое физическое лицо, имеющее российское гражданство, стабильный официальный заработок и регистрацию в регионе присутствия филиала Сбербанка. Возраст поручителя – от 21 до 75 лет. Если получателю кредита меньше 21 года, то в качестве ответственных лиц за выплату средств могут выступать только его родители. Возможно привлечение не более двух поручителей.
![Процентные ставки по кредиту в Сбербанке](/misc/i/gallery/78589/2341111.jpg)
Кредит для военнослужащих
Программа действует только для военных, участвующих в НИС, которые получили льготную ипотеку в Сбербанке или находятся в процессе ее оформления. Условия:
- До 1 млн. рублей на срок до 5 лет.
- Поручитель не требуется, если размер суммы не превышает полумиллиона рублей.
- Проценты по потребительскому кредиту Сбербанка – от 13,5% до 14,5%.
Средства можно потратить на любые нужды, в том числе использовать их на доплату за покупку недвижимости.
![Процентная ставка для военных](/misc/i/gallery/78589/2341125.jpg)
Кредит для владельцев ЛПХ
Оформление доступно для лиц, занимающихся фермерским хозяйством. Для подтверждения своего статуса требуется выписка из похозяйственной книги. Условия кредитования:
- До 1,5 млн. рублей на срок до 5 лет.
- Ставка – 17%.
- Требуется поручитель. также клиент имеет право привлечь созаемщика. Это позволит увеличить шансы на одобрение нужной суммы, так как в этом случае банк будет рассматривать платежеспособность не только основного получателя средств, но и дополнительного.
![Процентная ставка на потребительский кредит в Сбербанке](/misc/i/gallery/78589/2341134.jpg)
Под залог
Владельцам собственной недвижимости можно взять ссуду на особых условиях – крупную сумму (до 10 млн. руб.) на долгий срок (до 20 лет). Деньги можно потратить на любые нужды, в том числе на приобретение недвижимости.
- Размер ссуды не может быть более 60% от цены залогового объекта.
- Процентная ставка по потребительскому кредиту Сбербанка для зарплатных клиентов – 12%.
- Для остальных заявителей - 12,5%.
- Отказ в страховки увеличивает ставку на 1 пункт.
Допустимые объекты залога: квартира, дом, земельный участок, дом с участком, гараж. Следует учитывать, что банк может принять в качестве залога только ликвидное имущество. Например, ссуду под залог квартиры, находящейся в аварийном здании, взять не получится. Для получения данного вида кредита потребуются дополнительные расходы – на оценку объекта недвижимости, оформления закладной и страхования в пользу кредитора.
![Потребительское кредитование в Сбербанке](/misc/i/gallery/78589/2341115.jpg)
Требования
Основные требования касаются возраста, прописки и срока трудовой деятельности. Возраст соискателя кредита должен быть не менее 21 года. С 18 лет взять ссуду можно только с поручителем. Максимальный возраст для получения потребительского кредита в Сбербанке – 75 лет. Если заявитель обращается без справки о доходах и трудовой книжки, то возраст на момент внесения последнего платежа должен составлять не более 65 лет.
Срок трудовой деятельности должен быть не меньше полугода на текущем месте. Совокупный стаж за последние 5 лет должен быть хотя бы 12 месяцев. Иные условия действуют для участников зарплатного проекта: срок работы на последнем месте – от 3 месяцев, совокупный стаж – от полугода.
Постоянная прописка не требуется. Однако у клиента должна быть оформлена регистрация по месту пребывания. Следует учесть, что максимально возможный срок кредита в этом случае будет ограничен сроком действия временной регистрации.
Следует отметить, что программой кредитования под залог недвижимости не могут воспользоваться:
- Лица, ведущие предпринимательскую деятельность.
- Сотрудники предприятий, имеющие право подписи финансовых документов (руководители, бухгалтера, директора, заместители и пр.).
- Участники или собственники малого бизнеса с долей более 5%.
- Участники фермерского хозяйства.
Данные требования применимы как к основным заемщикам, так и дополнительным – созаемщикам и поручителям.
Документы
Основной перечень:
- Паспорт.
- Анкета (заполняется на сайте банка или в отделении).
- Трудовая книжка.
- Справка о размере зарплаты за последние полгода (или справку по форме банка).
Для оформления потребительского кредита Сбербанка с залогом дополнительно потребуется документация на недвижимость: выписка из кадастрового реестра, техпаспорт, документ о праве собственности (соглашение купли-продажи, мены, дарения и пр.), письменное согласие супруга (если клиент состоит в браке), разрешение ОПиП (если в квартире зарегистрировано несовершеннолетнее лицо). Также нужно предоставить отчет об оценке объекта.
Владельцам подсобного хозяйства потребуется предоставить выписку из похозяйственной книги, свидетельствующую о постановке на учет ЛПХ.
![условия погашения кредита](/misc/i/gallery/78589/2341143.jpg)
Когда могут отказать
Соответствие всем требованиям не гарантирует получение положительного решения по заявке. Самые распространенные причины отказа в потребительском кредите Сбербанка:
- Плохая финансовая репутация. Просрочки по ранее оформленным кредитам, а также крупные задолженности по ЖКХ, алиментам и иным обязательным платежам чаще всего препятствует в получении нужной суммы.
- Большая кредитная нагрузка. Если клиент имеет еще один или несколько действующих кредитов или ипотека, то с получением нового займа могут возникнуть проблемы. При рассмотрении заявки сотрудник банка смотрит на размер зарплаты и величину платежей по другим кредитам. Если размер финансовых обязательств с учетом нового займа будет превышать 40% от суммы дохода, то в кредите могут отказать.
- Отсутствие стабильной работы, неофициальный заработок. Банк охотнее выдает кредиты бюджетникам и тем, кто не первый год трудится на одном месте работы.
Другие возможные причины: судимость, небольшой размер зарплаты, предоставление неверной информации в анкете. Чтобы увеличить шансы на одобрение, желательно предоставить полный пакет документов, а также привлечь к оформлению договора поручителя.
Подведем итог. Получить низкую ставку и комфортные условия погашения в Сбербанке могут зарплатные клиенты с хорошей кредитной историей, а также те, кто дополнительно предоставляет гарантии – поручительство или залог. Перед тем как подавать заявку, желательно предварительно рассчитать платеж, используя онлайн-калькулятор (кредитный) Сбербанка по потребительскому кредиту.