В России для малообеспеченных граждан разработаны социальные счета и вклады с максимальной процентной ставкой. Они будут доступны с 1 июля 2025 года лицам с низкими доходами. До 2027 года открывать эти вклады можно только в системно значимых кредитных организациях. С 1 января 2027 такой продукт появится и в остальных банках.
Особые условия
С 1 июля текущего года малообеспеченные россияне, которым полагаются меры соцподдержки, смогут на особых условиях открывать вклады и счета.
Размер вклада не должен превышать 50 тысяч рублей. Независимо от суммы, банки должны обеспечить доходность по вкладам сроком до 1 года по максимальным ставкам. Пополнять и снимать наличные можно в любое время. Условия договора останутся неизменными с момента его заключения. Ставка по вкладу не может быть ниже одной второй ключевой ставки, назначенной Центральным банком. При превышении лимита в 50 000 рублей на остаток начисление процентов происходит согласно договору.
Кроме льготного вклада люди с низкими доходами могут открыть социальный счет. В этом случае ограничений по сумме нет. На остаток средств на счете будут начислены проценты, равные половине ключевой ставки Банка России.
Социальные счета и обслуживание операций по ним в пределах 20 000 рублей в месяц бесплатны.
Одному гражданину можно открыть только один социальный счет или вклад. Заключить договор с банком можно только через "Госуслуги", что даст возможность кредитной организации получать информацию о том, что у человека есть право на соцподдержку, а значит, и на пользование новым продуктом, кроме того, открытие счета будет безопасным и быстрым и для банка, и для клиента.
После окончания срока действия вклада его можно продлить на 1-12 месяцев, но только в том случае, если вкладчик остается малоимущим. Банки имеют право регулярно проверять статус своих клиентов. Если они перестанут быть малоимущими до окончания срока вклада, особые условия будут отменены и со следующего мясяца они будут обслуживаться на общих основаниях.
Как будет определяться процентная ставка
Обычно высокие ставки по вкладам, например 20 %, могут получить только зарплатные клиенты, ежемесячные обороты которых по карте составляют более 50 000 рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать, например, на 13-15 %. По социальному вкладу будут предоставлять ставку 20 %, несмотря на то что клиент не соответствует заявленным требованиям.
Кто может воспользоваться
Социальный вклад разработан для людей со средним доходом ниже прожиточного минимума на одного члена семьи, если при этом они получают единое пособие и включены в ЕГИССО.
Если семья по всем критериям является малоимущей, оба супруга имеют право открыть свой социальный вклад.
В заключение
Вклад разработан как мера социальной поддержки малообеспеченных людей от банка России. Еще в 2021 году ЦБ выступил с инициативой запустить продукт для граждан с низкими доходами, чтобы они могли копить на долгосрочные цели или откладывать свободные деньги для создания финансовой подушки безопасности. Сначала речь шла о более высоких лимитах по вкладам - до 200-300 тыс. рублей.
Более подробная информация по социальным счетам и вкладам будет доступна ближе к дате их запуска.
