Из-за ужесточения регуляторных требований в 2025 году банки становятся менее склонны выдавать кредиты гражданам. Несмотря на это, возможность получить кредит сохраняется. Однако следует быть готовым к более высоким ставкам и строгим требованиям к заемщикам. Ожидается, что ситуация начнет улучшаться только после снижения ключевой ставки, которое прогнозируется не ранее середины 2025 года.
Почему кредит взять становится сложнее
Введенные ограничения на максимальную стоимость кредитов не позволяют банкам свободно регулировать процентные ставки. В результате банки могут сократить объемы кредитования или перейти к более тщательному отбору заемщиков. Эксперты советуют не спешить с оформлением кредитов, особенно если речь идет о крупных покупках. Лучше отложить их до стабилизации экономической ситуации.
Чтобы защитить людей от больших долгов, Центральный банк России ввел новые правила для банков. Теперь банки не могут выдавать кредиты так легко, как раньше, особенно тем, кто уже много должен. Например, банки не смогут давать кредиты на очень долгий срок. Также стало сложнее брать кредит под залог машины, чтобы обойти эти новые правила. Все это сделано для того, чтобы люди не брали больше кредитов, чем могут себе позволить.
Оказывается, очень многие люди тратят больше половины своего заработка на то, чтобы выплачивать кредиты. Это значит, что они очень сильно закредитованы. Когда таких людей много, у банков появляется риск потерять деньги, если эти люди перестанут платить по кредитам. Поэтому ЦБ решил, что банки должны быть осторожнее и выдавать кредиты только тем, кто точно сможет их вернуть.
Кредиты скоро станут доступнее
По словам президента банка УБРиР Алексея Долгова, ситуация с кредитованием в России начнет улучшаться со второй половины 2025 года. Это связано с тем, что Центральный банк планирует постепенно снижать ключевую ставку. Такое решение позволит банкам предлагать более выгодные условия кредитования как для бизнеса, так и для населения. Этот прогноз основан на анализе текущей экономической ситуации и планах Центробанка.
Алексей Долгов отметил, что в ближайшее время банки будут более избирательны в выдаче заемов. Они будут проводить тщательную оценку финансового состояния потенциальных заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата кредита. Это позволит улучшить качество кредитного портфеля банков. В долгосрочной перспективе объемы кредитования могут несколько сократиться, однако качество выдаваемых кредитов значительно повысится.
Что будет с ключевой ставкой
Алексей Долгов говорит: "Мы наблюдаем разногласия среди экспертов по поводу дальнейшего движения ключевой ставки. Однако, учитывая устойчивый тренд на повышение ставки, установленный Банком России, можно предположить, что и на ближайшем заседании ставка будет увеличена. Центральный банк явно использует повышение ставки как инструмент борьбы с инфляцией, и вряд ли он откажется от этой стратегии".
Ряд аналитиков прогнозируют повышение ключевой ставки до уровня 23-25%. Алексей Долгов разделяет это мнение. Он поясняет: "Вероятность более существенного повышения, на мой взгляд, мала. Ожидается, что на протяжении большей части 2025 года ставка будет находиться на высоком уровне. Центральный банк подтвердил эту позицию в своих прогнозах. Однако в долгосрочной перспективе регулятор планирует постепенно снижать ставку".
Понижение ставки будет медленным, но верным
Ожидается, что в течение следующих трех лет ключевая ставка будет постепенно снижаться. Это создаст благоприятные условия для расширения кредитования. Несмотря на то что в краткосрочной перспективе компании могут адаптироваться к текущей экономической ситуации, для долгосрочного развития им потребуется доступ к кредитным ресурсам.
Однако основным триггером для снижения ставки станет замедление темпов инфляции. Снижение ключевой ставки будет происходить плавно, без резких скачков. Такой подход позволит экономике постепенно адаптироваться к новым условиям и стимулирует кредитование.
Несмотря на то что 2025 год обещает быть непростым, в долгосрочной перспективе специалисты ожидают рост кредитования. В стратегии развития УБРиР на 2025-2028 годы заложено снижение ключевой ставки и, как следствие, расширение таких сегментов, как кредитование малого бизнеса, корпоративное кредитование и розничный кредит.
