Каждый человек мечтает обзавестись собственным жильем. Однако скопить необходимую сумму денег за короткий период времени не представляется возможным. Ждать тоже не хочется, и в этом случае многие люди обращаются за услугами в банк.
Ипотека сегодня пользуется огромной популярностью не только на территории России, но и за ее пределами. Все больше жителей РФ предпочитают приобретать недвижимость за океаном. Что ждет тех, кто предпочтет оформить ипотеку в США? К чему готовиться? Сложно ли получить такой заем тем, кто не является резидентом этой страны?
Какая ипотека в США?
Большинство граждан очень сильно удивляются, когда узнают, какие необходимо выполнить требования для того, чтобы получить подобный кредит. Неудивительно, ведь процентная ставка по переплатам в США сравнительно мала. Кроме того, в Америке она рассчитана так, чтобы подобный тип кредитования был доступен всем категориям граждан.
При этом многие владельцы недвижимости за океаном обратили внимание на то, что финансовые компании довольно лояльно относятся к предоставлению займов тем, кто не проживает на территории страны постоянно.
Условия ипотеки в США: процентная ставка для граждан и резидентов
На сегодняшний день ипотечное кредитование в этой стране является доступным даже людям, не являющимся гражданами США. Согласно последним данным, которые были получены Ассоциацией риэлторов, около 50 % иностранцев чаще всего приобретают недвижимость именно в кредит. При этом 66 % покупателей являются постоянными резидентами.
Как правило, при получении ипотеки в США огромное значение имеет наличие грин-карты. При этом граждане могут рассчитывать на максимальный размер кредита, который составляет до 97 % от общей стоимости выбранного объекта.
Одним из главных преимуществ такого кредитования является фиксированная ставка по переплате, которая на сегодняшний день составляет от 3 до 6 %. Таким образом, проценты по ипотеке в США ничтожно малы, по сравнению с Россией.
При этом клиенты могут рассчитывать на повышенный срок кредитования, который составляет от 15 до 30 лет. Оформить подобный заем имеют право люди в возрасте от 18 лет. При этом в США не предусмотрено максимального возраста на момент окончания срока кредитования.
Однако прежде чем отправляться в банк и оформлять подобный вид кредитования, стоит разобраться в нескольких нюансах.
Процентная ставка
Согласно требованиям законодательства, в США по ипотеке процентная ставка не может превышать 4 % в год. Следовательно, даже самую комфортабельную квартиру, оцененную в довольно крупную сумму, можно будет приобрести с минимальной переплатой, если оформить заем. Стоит отметить, что такие низкие процентные ставки не встречаются в других странах. Как правило, банки больше заинтересованы в том, чтобы получить наибольшую прибыль. Соответственно, для этого им необходимо повысить объем переплат.
Многие предполагают, что понижение процента связано с тем, что финансовые организации США предлагают дополнительную оплату за определенные услуги. Также существует теория, согласно которой банки за океаном переживают кризис. Однако ни то, ни другое предположение не является истиной.
На сегодняшний день в Америке ежедневно заключаются сотни договоров о займах, предоставляемых гражданам для приобретения жилья. Благодаря такому количеству обращений банки имеют большую прибыль, за счет чего они могут позволить себе значительно снизить проценты. Главный секрет заключается в количестве клиентов, благодаря которым обе стороны остаются довольны.
Таким образом, выгодна не только ипотека для граждан США. В США на выгодных условиях заем может получить и житель другой страны.
Срок выплаты
Как уже было сказано ранее, период выплаты кредита может составлять до 30 лет. Данный показатель лишний раз убеждает в том, что банки в этой стране отличаются стабильностью и постоянным получением прибыли.
Если говорить о жителях США, то практически каждый из них оформлял ипотеку и очень быстро ее погашал. В стране эта практика существует уже многие годы. Поэтому ипотека в США на сегодняшний день считается доступной практически любой категории заемщиков.
Лояльное отношение к клиентам
Да, действительно в американских банках существует практика, согласно которой они с наибольшей вероятностью подтверждают выдачу займа. При этом приобрести по ипотеке можно практически любую недвижимость. Однако это не означает, что банки не проводят тщательных проверок выбранных объектов. Однако в отличие от российских финансовых учреждений, отказ получает минимальный процент людей.
Также стоит обратить внимание на то, что в банках США нет общей схемы по работе с клиентами, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Кроме того, банкиры в Америке очень благосклонно относятся к использованию залоговой недвижимости. Если говорить о России, то в этом плане очень сложно получить одобрение. Поэтому неудивительно, что все больше граждан РФ начинает задумываться о приобретении недвижимости за границей. Особенно часто стали встречаться случаи предоставления ипотеки в США для россиян.
Однако перед тем как начать оформлять бумаги, стоит уточнить, что именно для этого потребуется.
Документы
Для получения ипотеки в США необходимо подготовить стандартный пакет бумаг. Разумеется, в первую очередь нужно предоставить документы о легальном пребывании в стране. Если гражданин является постоянным резидентом, то в этом случае обязательна к предъявлению грин-карта. Туристы могут показать визу и заграничный паспорт. Кроме того, потребуется распечатка кредитной истории за последние 2 года, если таковая имеется.
Также в американских организациях действует практика, согласно которой клиенты должны предоставлять рекомендательные письма от других банков США или иностранных финансовых учреждений. Кроме того, для получения ипотеки необходимо будет обзавестись номером социального страхования.
Если говорить о справках с места работы, то в этом плане в США все намного строже. Клиенту необходимо предоставить документы, в которых будет указан стабильный ежемесячный заработок за последние 3 года. Кроме того, на получение подобного займа могут рассчитывать только те граждане, которые оплачивали подоходные налоги в Америке на протяжении последних 2 лет.
Дополнительно предоставляется справка о состоянии банковского счета. Это необходимо для того, чтобы банкир удостоверился в том, что заемщик действительно в состоянии оплатить первоначальный взнос и расходы, которые могут потребоваться для оформления выбранного кредита. Дополнительно нужно будет получить информацию о самом объекте недвижимости.
Весь пакет документов обязательно должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом. Специалисты рекомендуют на момент подачи заявки обзавестись американский счетом в банке США. Если говорить о сроках рассмотрения заявлений, то обычно решения принимаются в течение 3 недель, однако после этого до получения ипотеки нужно будет подождать еще около 4 месяцев.
Дополнительные расходы
В первую очередь нужно будет произвести первоначальный взнос, который составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Дополнительно заемщик должен оплатить сбор в размере 2 % от общей стоимости выбранного займа. За страхование жилья ежегодно необходимо вносить от 2 до 3 тыс. долларов США.
Если говорить о дополнительных расходах, которые могут потребоваться, то нерезидентам страны в этом случае придется заплатить за оценку недвижимости. Стоимость этой услуги составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Если цена объекта недвижимости более 100 тыс. долларов США, то в этом случае сумма оценки удваивается. При этом, в отличие от российских банков, финансовые учреждения Америки не требуют страхования жизни заемщика.
Советы заемщикам
При подаче документов на оформление ипотеки в Америке необходимо особое внимание уделить подготовке бумаг. Лучше всего для этого обратиться к брокеру, который сможет собрать весь пакет соответствующим образом. Дело в том, что в США очень серьезно относятся к каждой бумаге. Если в каком-либо документе будет допущена ошибка, то это может стать причиной отказа.
Некоторые не хотят тратить время и собирать все необходимые справки. В этом случае предусмотрен минимальный пакет документов, однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по ипотеке будет значительно больше. Перед оформлением сделки необходимо обсудить с представителем банка все возможные дополнительные расходы. Они могут отличаться в зависимости от финансовой организации. Поэтому нужно уточнить, какие именно государственные и другие налоги или сборы нужно будет оплатить.
Особенности ипотеки
Если говорить об отличительных характеристиках ипотечного кредитования в этой стране, то в этом случае стоит обратить внимание на лояльное отношение банковских учреждений к недвижимости, которую хочет приобрести клиент. Если сравнивать с отечественными банками, то они намного серьезнее относятся к этому процессу. Ведь если жилая площадь находится в реестре под снос или не отвечает всем необходимым требованиям для проживания, то банковское учреждение может понести значительные потери.
Еще одна отличительная особенность кредитования в Америке, кроме низкой ставки по ипотеке в США, заключается в том, что при желании клиент может получить заем с плавающей процентной ставкой. В этом случае размер переплаты может меняться.
В заключение
Независимо от страны оформления, любой кредитный заем требует внимания. Не стоит обращаться за помощью к частным брокерам или тем, кто предлагает помочь в получении более низкой процентной ставки. Всю информацию рекомендуется получать у сотрудников официального банковского учреждения.
