Свое жилье является необходимостью, но не у всех оно есть. Поскольку цены на квартиры высокие, то при выборе престижного района, большой площади и стоимость заметно повышается. Иногда лучше приобрести комнату, что будет несколько дешевле. Данная процедура имеет свои особенности. Какие банки дают ипотеку на комнату, рассказано в статье.
Выбор комнаты
Наверняка многим известны фильмы с коммуналками, где проживало по 10 соседей и коридор заменял детям улицу. А многим пришлось долгое время жить в таком помещении. Все же это возможность стать собственником своего помещения. Еще таким образом можно обрести прописку.
Особенностью коммунальных квартир является то, что обычно их продают долями, а не комнатами, например, 1/7. А для продажи или приобретения комнаты требуется сбор подписей соседей на сделку. Это долго и достаточно проблемно. Подписи заверяются нотариально.
Можно приобрести комнату в общежитии. Чтобы получить займ, нужны лишь выделенные комнаты (а не доли), в которых есть необходимые коммуникации. Оформить ссуду на жилье легче, да и стоимость будет заметно меньше, чем при приобретении однокомнатной квартиры.
Есть и другой вариант - покупка последней комнаты. Например, в собственности находится часть квартиры, и хочется выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже выдаются займы.
В последнем случае одобрение более вероятно, чем при покупке жилья в общежитии или коммуналке. Какой бы ни был выбран вариант, надо знать, какие банки дают ипотеку на покупку комнаты.
Требования к недвижимости
Приобретение комнаты является более сложным процессом, чем покупка квартиры. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, поскольку в будущем реализация такого жилья сложная. Эти сделки все равно выполняются, но при этом необходимо соблюдение следующих требований:
- Помещение должно быть в доме, который построен не раньше 1970 года.
- Жилье не должно быть включено в программу сноса, капитального ремонта или реконструкции с отселением.
- Приобретаемая недвижимость должна иметь обустроенную инфраструктуру.
- Важна пригодность жилья для проживания.
- У комнаты должна быть отдельная кухня и санузел.
- Требуется отсутствие долгов за коммунальные услуги.
- У комнаты не должно быть третьих собственников.
- Необходимая площадь – от 12 кв. м.
При соблюдении требований ипотека на коммунальную комнату или помещение в общежитии оформляется без сложностей. Но в банках могут быть дополнительные нюансы, с которыми следует ознакомиться перед сделкой.
Банки
Вроде бы - какая разница, на какой вид жилья предоставляются деньги? А не все так просто. Банком просчитываются риски относительно невыплаты кредита. Он должен быть уверен, что будет возможность реализовать помещение при неплатежеспособности клиента. Получается, что ипотека может быть не одобрена, если состояние жилья или его расположение неподходящие. Какой банк дает ипотеку на комнату? Действуют следующие предложения:
- Сбербанк. Выдается до 15 млн рублей до 30 лет. Ставка составляет 10-17%.
- "Дельтакредит". Есть возможность оформить до 300 тыс. рублей до 25 лет. Ставка равна 8,75 – 15%.
- "Банк Зенит". Можно оформить до 10,5 млн рублей до 25 лет. Ставка – 20%.
- ВТБ. Максимальная сумма – 10 млн рублей, а срок – 30 лет. Ставка может составлять 13,5 – 18%.
- "СКБ-Банк". Выдается свыше 250 тыс. рублей на срок до 25 лет под ставку 17,5%.
Другие предложения
Какой банк дает ипотеку на покупку комнаты? Еще есть предложения следующих банков:
- "АК Барс". Кредит можно оформить на покупку комнаты от 300 тыс. рублей. Срок договора может быть от 1 – 20 лет. Ставка начинается с 13,5%, первый взнос – 10-70%. Допускается оплата материнским капиталом.
- "ТрансКапитал Банк". Можно получить ипотеку на привлекательных условиях (мало документов) при предоставлении первоначального взноса 40%. Первый взнос может быть оплачен материнским капиталом. Для оформления договора нужна анкета и соблюдение требований по недвижимости.
- "РосЕвроБанк". В этого банка есть предложение – кредитный продукт для приобретения комнат в ипотеку. Сумма равна 350 тыс. – 20 млн рублей. Срок равен до 20 лет, а ставка зависит от первого взноса. Ипотека выдается и в иностранной валюте.
- "Тинькофф Банк". Ставка равна 8 – 18%, первый взнос – от 40%. Максимум предоставляет до 100 млн рублей. Залогом может быть купленная недвижимость. Деньги перечисляются на банковский счет клиента, срок кредита – до 25 лет.
Но это не весь перечень банков, комнаты в ипотеку оформляющих. По этому вопросу можно проконсультироваться в любом финансовом учреждении. При желании выкупа последней комнаты список организаций увеличивается. В данном случае какой банк дает ипотеку на комнату? Можно обратиться в «МКБ», «Абсолют Банк», «Райффайзен Банк», «РосЕвроБанк», «Росбанк".
Охотнее предоставляются кредиты при максимальной сумме первого взноса. Обычно он составляет 10-40%. Если сразу есть возможность внести больше, то обязательно будут действовать лояльные условия, вероятно уменьшение ставки процента.
Кредиты выдаются по залог имеющегося жилья. Почти все коммерческие банки предлагают эту услугу, деньги предоставляются на потребительские нужды, поэтому не требуется подтверждение их использования. Преимуществом этого способа кредитования является наличие приемлемой ставки. А сумма кредита может составлять до 70% от цены залога.
Потребительский займ может рассматриваться как способ получения денег на комнату в коммунальной квартире. Часто такие кредиты достигают 2 млн. рублей, чего может хватить для покупки комнаты. Какой способ кредитования выбрать, каждый решает сам.
Но оформить кредит не так просто. Банки выдвигают высокие требования к залогу, они ответственно относятся к отбору заемщиков.
Требования
Если нужна ипотека на комнату, какой банк предлагает более лояльные требования? Они схожи практически во всех финансовых организациях. Обычно действуют следующие требования:
- Клиенту должно быть от 20 лет, но не больше 75 на момент окончания кредитования. Но данные критерии усредненные, часть банков предоставляет кредиты лишь с 21 года и не больше чем до 55 лет.
- Важным требованием считается официальное трудоустройство. На последнем месте надо отработать не меньше 6 месяцев. А общий стаж должен составлять от 1 года.
- Обязательно надо привлечь поручителей и созаемщиков, которые гарантируют выплату при неплатежеспособности клиента.
- Необходима положительная кредитная история. Даже если не было ранее оформленных кредитов, это может привести к отказу.
Документы
Какой банк дает ипотеку на комнату с минимумом документов? Во всех финансовых учреждениях процедура почти такая же, как и при обычном ипотечном кредитовании. В банк подается:
- Заявление.
- Паспорт и его копии.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документация от поручителей.
- Документы с отметкой о времени контракта (для военных).
- Пенсионное удостоверение (пенсионерам).
- Бумаги о праве собственности на комнату.
- Выписка из домовой книги, подтверждающая отсутствие третьих собственников.
- Техпаспорт на комнату.
В зависимости от банка могут требоваться и дополнительные документы, что необходимо учитывать перед оформлением. Поскольку государство последние 3 года предоставляет новые программы поддержки семей, то для получения меньшей ставки или лояльных условий требуется сертификат материнского капитала. Также нужна справка об участии в программе молодых семей и прочие льготы.
Оформление
Если нужна ипотека на комнату в квартире, банки оформляют процедуру примерно одинаково. Она отличается от предоставления кредита на квартиру. Сначала банк должен одобрить выбранную комнату. Также требуется получение согласия соседей, если это коммуналка. При покупке обычного жилья клиент сам выбирает то, что планирует приобретать, и банк не сможет выдвигать особые требования.
Но вся процедура осуществляется следующим образом:
- Клиент выбирает кредитора, который согласен выдать займ на приобретение комнаты.
- Осуществляется предварительный поиск жилья.
- Подается заявка на займ с установкой размера кредита.
- Если она одобрена, то следует подробнее рассмотреть варианты жилья и выбрать выгодный.
- Осуществляется независимая оценка жилплощади на соответствие критериям качества.
- Если банку подходит данный вариант, заключается договор.
- Заключается договор по купле-продаже.
- Происходит оформление залога на комнату. Если выкупается последняя комната, то залог оформляют на всю квартиру.
- Документацию надо подать в Росреестр для закрепления права собственности.
- Банк перечисляет средства на счет продавца.
- Клиент приобретает комнату, после чего надо каждый месяц своевременно вносить кредитные платежи.
Нюансы
Есть некоторые нюансы, которые требуется соблюдать покупателю. После покупки комнатой можно пользоваться сразу. Но даже если был 1 просроченный платеж, банк может подать иск в суд и изъять жилье. Шансы на положительное решение от банка многократно повышается при положительной кредитной истории.
Банки охотно предоставляют ипотеку постоянным клиентам. Заемщикам, которым зарплата начисляется в процентах, а не в фиксированной ставке, получить кредит на жилье сложнее.
Вывод
Таким образом, в статье рассказано, какой банк дает ипотеку на комнату. Но процедура может занимать около трех месяцев. Следует учитывать, что банки охотнее предоставляют займы клиентам, которые уже обращались в банк за оформлением другого банковского продукта или если на карту банка переводится его официальная зарплата.
