Все чаще граждане нашей страны стали обращаться в банковские учреждения за ипотечным кредитованием. Одним определяющим фактором суммы займа выступает информация о постоянном источнике дохода. Такая справка называется 2-НДФЛ. Соответственно, возникает множество вопросов. Какая справка 2-НДФЛ нужна для ипотеки, за какой период брать документ, кто ее оформляет? В статье ответим на них, а также ознакомимся с правилами предоставления справки для ипотеки для ПАО «Сбербанк».
Что за справка 2-НДФЛ?
Расшифровывается аббревиатура НДФЛ как «налог на доходы физических лиц». 2-НДФЛ - это документ, который относится к официальным нормативным документам и выдается исключительно физическому лицу лично. Обязательно в нем указываются название организации-работодателя, сумма денежных выплат сотруднику и налоговый вычет за необходимый период.
Работающий гражданин нашей страны выплачивает в обязательном порядке подоходный налог, если конечно он трудоустроен официально. Для таких лиц не составить труда взять справку о подтверждении своего дохода.
Данная справка показывает уровень дохода гражданина и подтверждает его платежеспособность. Получить справку можно в отделе бухгалтерии компании-работодателя, выдается она по письменному запросу абсолютно бесплатно. Готовый документ можно забрать уже через 3 дня с момента обращения.
2-НДФЛ, кроме ипотеки, могут запросить при:
- оформлении визы;
- трудоустройстве в новую компанию;
- выплате налоговых вычетов;
- расчете алиментов;
- назначении пособий и пенсионных выплат;
- установлении опеки и усыновлении ребенка.
2-НДФЛ для ипотеки. Доказательство платежеспособности
Главным назначением справки 2-НДФЛ для ипотеки является подтверждение постоянного источника дохода, которого бы хватало для оплаты долга. Конечно, банк может принять во внимание и дополнительный доход гражданина, но только если он сможет документировано его подтвердить.
Специалист банка рассмотрит и изучит все справки, с помощью которых сможет подтвердиться своевременная платежеспособность клиента.
Справка содержит в себе следующие данные:
- наименование компании;
- Ф. И. О. сотрудника;
- ИНН страхователя;
- паспортные данные;
- адрес регистрации;
- доход сотрудника, облагаемый по ставке 13%, за запрашиваемый период;
- общая сумма дохода;
- общая сумма выплаченного налога, включая алименты.
Справка 2-НДФЛ для ипотеки в обязательном порядке подписывается главным бухгалтером или руководителем компании, проставляется печать. В банки требуют предъявлять только оригинал документа. Поэтому если вы планируете в разные банки подавать заявки на ипотеку, запросите заранее необходимое число экземпляров.
Как заказать 2-НДФЛ?
Каждая компания устанавливает свои внутренние правила выдачи справок для своих сотрудников. Вы можете письменно обратиться к руководителю с заявлением. Его допустимо написать в свободной форме, с просьбой указать в справке 2-НДФЛ для ипотеки период, за который должен быть подсчитан доход. На руки ее должны выдать по истечении 3 дней, исключая праздники и выходные.
Если за этот период вам не выдали справку, то вы можете написать повторное обращение, но уже отправив его по почте заказным письмом с уведомлением и одновременно оформить жалобу в инспекцию по труду. Причем, если вы уже уволились с места работы, и не прошло с этого момента трех лет, а документ понадобился именно за этот период, то вам обязаны его предоставить.
Отказ в выдаче справки 2-НДФЛ для ипотеки руководителем компании будет противозаконным. И тем более в следующих ситуациях:
- с вас требуют оплату за выдачу соответствующего документа;
- частое обращение одним работником;
- запрос работником более 2 экземпляров.
Такие случаи очень редкие, и чаще всего работник в день обращения уже имеет на руках подписанную справку.
Обратите свое внимание не только на достоверность написанной в ней информации, но и на ее полноту. Перед тем как отнести 2-НДФЛ в банковское учреждение, просмотрите ее полностью, проверьте дату выдачи. В документе не допускаются ручные исправления или поправки.
Ели справка заполняется по шаблону банка, рукописно, то делать это надо только синими чернилами, иначе кредитная организация ее не примет. А ведь это приведет к трате личного времени не только вашего, но и главного бухгалтера.
За какой период требуется документ
Налоговым Кодексом не определено, за какой срок нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки. Поэтому банковские учреждения самостоятельно определяют этот немаловажный момент. Когда вы обратитесь к менеджеру кредитной организации, он назовет вам точный период. Чаще всего банки запрашивают за последние 6 или 12 месяцев работы.
Срок действия документа
Действие справки 2-НДФЛ для ипотеки зависит от финансовой организации. Большинство компаний требует заверенную работодателем форму не позднее, чем за месяц до подачи заявки на кредит.
Другая часть банков принимает с более ранним числом. Поэтому перед тем как запрашивать у работодателя справку 2-НДФЛ для ипотеки, срок следует уточнить у кредитора, так как время действия в каждой организации разное.
Скорее всего, бланк, взятый в октябре, не устроит банк для предоставления вам ипотечного займа, если вы обратитесь за ним в январе.
Требования к 2-НДФЛ в Сбербанке
Банковское учреждение ПАО «Сбербанк» лучше сотрудничает с физическими лицами, которые официально трудоустроены. И, соответственно, в состоянии подтвердить свою платежеспособность.
К справке 2-НДФЛ для ипотеки Сбербанк предъявляет следующие условия:
- время действия - до 30 дней;
- если заполняется на бланке кредитора, то действие ее - 2 недели.
На период отражения дохода клиента влияет планируемая кредитная сумма:
- если вы берет заем до 300 000 руб. – необходимы сведения за последние 4 месяца работы;
- при сумме свыше 1,0 млн рублей доход берется за 8 месяцев;
- больше одного миллиона – сведения берутся за 1-3 года. Клиент может предоставить за каждый год отдельную справку, что не будет нарушением.
Причем если вы увольнялись несколько раз и у вас менялся работодатель, то предоставляются сведения из предыдущих мест работы.
Менеджеры банка всегда своим клиентам рекомендуют запрашивать 2-НДФЛ в последнюю очередь, чтобы не переделывать справку.
Справка по форме Сбербанка о доходах
В филиале ПАО «Сбербанк» могут потребовать вместо справки 2-НДФЛ официальную справку по форме банка. Шаблон пустой вы получаете в кредитном учреждении, и относите его в бухгалтерию организации, где вы работаете. Подписывает такой акт руководитель, и также проставляется печать. Как только документ будет у вас на руках, проверьте его внимательно, при исправлении он будет недействителен.
Сбербанк получает информацию о подлинности выписки, так как проверяет сведения в документе и налоговую отчетность.
Для получения большой суммы кредита у вас потребуют подтвердить доход по справке 2-НДФЛ по форме банка.
Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без 2-НДФЛ
В последнее время работодатели перестали официально трудоустраивать работников или в трудовом договоре ставят минимальный оклад, чтобы платить меньше налог. В такой ситуации получить выписку о реальном доходе, которую требуют в банке, невозможно. ПАО «Сбербанк» может пойти навстречу такому клиенту, но только при некоторых условиях. Перед тем как выдать кредит по ипотеке без справки 2-НДФЛ, банк оценит кредитную историю заемщика, отследит факты платежеспособности:
- Есть ли зарплатная карточка, в каком банке открыта?
- Имеются ли кредитные займы другого характера?
- Оформлена ли на клиента дебетовая карта в ПАО «Сбербанке»?
Если на все вопросы положительные ответы, то, скорее всего, Сбербанк сможет выдать кредит с минимальным списком документов. Для этого предоставить надо будет паспорт гражданина РФ, заполнить заявку на кредитование, предоставить любую бумагу, подтверждающую доход. При таком списке документов вы можете рассчитывать на сумму не боле 1,5 млн руб. Но если вы официально не работаете, то такую сумму вам не дадут.
Возможно ли подделать справку о доходе
В Интернете стали часто предлагать услугу по покупке заполненных документов с указанием нужного дохода, чтобы получить ипотеку. Запомните, эти действия ведут к нарушению российского законодательства!
Подделку в кредитной организации сразу распознают, такими проверками занимается отдел безопасности. Его сотрудники обращаются с письменными или устными запросами к работодателям. Они также могут позвонить главному бухгалтеру или в отдел кадров и уточнить сведения о работнике, сверить цифры.
Легким последствием будет отказ в ипотечном кредитовании с занесением ваших данных в черный список, тем самым вы испортите личную кредитную историю.
Но за подобные действия предусмотрено и уголовное наказание. Поэтому подумайте хорошо, стоит ли подвергаться такому риску.
