Кредитный рейтинг - важный показатель вашей кредитоспособности. От него зависят ставки по кредитам и возможность их получения. Узнать свой рейтинг можно бесплатно онлайн за пару минут. Это поможет понять свои шансы на получение выгодных кредитов и при необходимости повысить рейтинг. В этой статье мы расскажем, что такое кредитный рейтинг, как его узнать и повысить.
Что такое кредитный рейтинг и зачем его знать
Кредитный рейтинг - это числовой показатель, который отражает вашу кредитоспособность и надежность как заемщика. Он рассчитывается на основании данных о вашей кредитной истории и показывает, насколько вы ответственно относитесь к погашению долгов. Чем выше рейтинг, тем надежнее вы выглядите в глазах кредиторов и тем более выгодные условия по кредитам они готовы вам предложить. Зная свой рейтинг заранее, вы сможете реалистично оценить свои шансы на получение желаемой суммы кредита на оптимальных условиях.
Кредитный рейтинг рассчитывается по специальным методикам бюро кредитных историй на основании таких данных как:
- Количество и виды ваших кредитов
- Своевременность погашения кредитов
- Наличие и длительность просрочек
- Частота запросов вашей кредитной истории
- Обращения в коллекторские агентства
Рейтинг выражается в баллах от 1 до 850. Чем выше балл, тем лучше репутация заемщика:
- 750-850 - отличная кредитная история
- 650-749 - хорошая кредитная история
- 550-649 - удовлетворительная кредитная история
- 400-549 - плохая кредитная история
- Менее 400 - очень плохая кредитная история
От значения вашего кредитного рейтинга напрямую зависят условия по новым кредитам:
- С процентными ставками от 10% до 15% годовых одобрят заемщиков с рейтингом 750-850 баллов
- При рейтинге 650-749 ставка составит 15-20% годовых
- Для рейтинга 550-649 ставка будет 20-25% годовых
- При рейтинге ниже 550 одобрение маловероятно, а ставки повышенные - от 25% и выше
Таким образом, зная свой актуальный кредитный рейтинг, вы можете:
- Выбрать оптимальный банк с наиболее выгодными условиями
- Реалистично оценить свои шансы на получение необходимой суммы кредита
- При необходимости заранее повысить свой рейтинг для получения желаемых условий по кредиту
- Отслеживать динамику рейтинга на регулярной основе
Как узнать свой кредитный рейтинг онлайн
Сегодня существует несколько способов бесплатно узнать свой актуальный кредитный рейтинг в интернете:
Вариант 1: Личный кабинет на сайте бюро кредитных историй
Один из самых надежных способов - завести личный кабинет на официальном сайте бюро кредитных историй, например Эквифакс или НБКИ. После регистрации вы сможете в любой момент зайти в свой личный кабинет и бесплатно узнать текущее значение кредитного рейтинга. Плюс такого способа в точности и актуальности данных, минус - необходимость регистрации и ожидания подтверждения учетной записи.
Вариант 2: Сервисы банков
Многие банки предоставляют специальные онлайн-сервисы, где можно узнать кредитный рейтинг, основанный на вашей кредитной истории в данном банке. Например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк позволяют своим клиентам бесплатно узнать индикативный кредитный рейтинг после авторизации в личном кабинете. Плюсы - простота и скорость получения данных. Минус - рейтинг основан только на вашем взаимодействии с конкретным банком.
Вариант 3: Специальные онлайн-сервисы
Существуют специализированные сайты, которые за считанные минуты рассчитают ваш кредитный рейтинг онлайн на основе определенного набора данных, которые вы заполняете в простой форме. Плюс - мгновенный результат. Минус - приблизительность расчетов, основанных на ограниченном объеме данных.
Таким образом, все 3 способа имеют свои преимущества и недостатки. Лучший вариант для регулярного отслеживания динамики - личный кабинет в бюро кредитных историй. А для экспресс-оценки подойдут онлайн-сервисы банков или специальных сайтов.
Разбор типичных ситуаций с кредитным рейтингом
Низкий кредитный рейтинг
Если ваш кредитный рейтинг оказался невысоким, это может быть связано с такими причинами:
- Наличие просрочек по текущим или предыдущим кредитам
- Частые кредитные запросы в разных банках
- Передача долга на взыскание коллекторам
- Небольшой кредитный стаж и отсутствие разнообразных кредитов
Чтобы повысить низкий кредитный рейтинг, рекомендуется:
- Погасить все имеющиеся просрочки
- Взять небольшой кредит и обслуживать его без просрочек
- Не делать новых кредитных запросов в течение 6 месяцев
- Дождаться закрытия негативных записей по истечении срока давности
Отсутствие кредитной истории
Если у вас совсем отсутствует кредитная история, кредитный рейтинг будет неопределен. Чтобы его сформировать, рекомендуется:
- Оформить кредитную карту с небольшим лимитом
- Регулярно использовать карту и полностью погашать задолженность
- Через 6-12 месяцев оформить небольшой целевой кредит
- Своевременно обслуживать этот кредит без просрочек
Такая позитивная кредитная история позволит постепенно нарастить ваш кредитный рейтинг.
Некорректные данные в кредитной истории
Иногда в кредитной истории могут возникнуть ошибки или некорректные сведения. Чтобы их исправить, необходимо:
- Запросить кредитный отчет и найти некорректные данные
- Подготовить запрос в бюро кредитных историй об исправлении ошибочных данных
- Приложить документы, подтверждающие правильность вашей информации
- Отправить запрос в бюро кредитных историй
- Дождаться обновления данных в течение 30 дней
После исправления кредитная история и рейтинг будут восстановлены.
Рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
Для повышения кредитного рейтинга рекомендуем:
- Взять небольшой кредит в банке и погашать его без просрочек
- Оформить кредитную карту с льготным периодом и активно ее использовать
- Диверсифицировать кредитный портфель за счет ипотеки, автокредита и других видов займов
- Не допускать просрочек и минимизировать долговую нагрузку
- Регулярно проверять кредитную историю и отслеживать динамику рейтинга
При соблюдении этих простых рекомендаций ваш кредитный рейтинг будет неуклонно расти.
Периодичность проверки кредитного рейтинга
Рекомендуемая периодичность проверки кредитного рейтинга:
- Раз в месяц для активных заемщиков
- Раз в квартал для заемщиков со стабильной кредитной историей
- Перед подачей заявки на новый кредит
- При подозрении на мошеннические действия с вашими данными
- После серьезных изменений в кредитном поведении
Регулярный мониторинг поможет контролировать кредитный рейтинг и вовремя предпринять меры для его улучшения.
