Рейтинг дебетовых карт 2023 — самые выгодные предложения банков

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. С их помощью можно не только оплачивать покупки в магазинах, но и снимать наличные, переводить деньги, оплачивать услуги онлайн. Среди всех видов карт особой популярностью пользуются дебетовые карты. Они позволяют распоряжаться собственными деньгами на счете, в отличие от кредитных карт, по которым выдается кредит.

Обзор рынка дебетовых карт в России

По данным Центробанка, на начало 2023 года в России было выпущено более 300 миллионов дебетовых карт. Это на 8% больше, чем годом ранее. Самой популярной платежной системой является Mir — доля карт российской платежной системы составляет 48%. На втором месте — Visa с долей в 40%, замыкает тройку лидеров Mastercard с 12%.

Основное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что по дебетовым картам используются собственные средства клиента, размещенные на счете в банке. По кредитным картам банк предоставляет заемщику кредит в рамках установленного лимита.

Преимущества дебетовых карт:

• Безопасность — при утере карты или в случае мошенничества со счета будут списаны только ваши собственные средства в пределах остатка.
• Удобство — можно оплачивать покупки в интернете, использовать для бесконтактных платежей.
• Возможность получения кэшбэка, бонусов, скидок от банка.

Как выбрать дебетовую карту

При выборе дебетовой карты стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Тип платежной системы — Visa, Mastercard, Mir. От этого зависит возможность оплаты в зарубежных интернет-магазинах.
2. Наличие программ лояльности — кэшбэк, бонусы, баллы. Чем больше размер вознаграждения от банка, тем выгоднее карта.
3. Стоимость обслуживания. Многие банки выпускают карты бесплатно или за символическую плату.
4. Условия получения бесплатного обслуживания. Например, при совершении минимального количества транзакций в месяц.
5. Количество банкоматов банка рядом с домом или работой. Это позволит снимать наличные без комиссии.

Топ-5 банков по условиям дебетовых карт

Сбербанк

Сбербанк занимает лидирующие позиции по количеству выпущенных карт. Популярные дебетовые карты Сбербанка:

• СберКарта - классическая дебетовая карта.
• СберКарта Cashback - карта с возможностью кэшбэка.
• "Универсальная карта" - премиальная карта Сбербанка.

Особенности дебетовых карт Сбербанка:

• Обслуживание бесплатно при совершении 1 покупки в месяц.
• Кэшбэк до 5% в виде бонусов Спасибо.
• Для зарплатных клиентов - повышенный кэшбэк.
• Огромная сеть банкоматов по всей России.

Тинькофф

Второе место по популярности дебетовых карт среди россиян занимает Тинькофф. Основные карты банка:

• Тинькофф (простая карта) - базовая дебетовая карта.
• Тинькофф (платиновая карта) - премиальная карта.
• Тинькофф Debit - цифровая карта в приложении банка.

Преимущества дебетовых карт Тинькофф:

• Кэшбэк до 10% на выбранные категории.
• Повышенный кэшбэк для зарплатных клиентов.
• Бесплатное снятие наличных до 500 000 ₽ в месяц.
• Apple/Google/Samsung Pay, бесконтактная оплата.

Альфа-Банк

В топ-3 банков по дебетовым картам также входит Альфа-Банк. Популярные карты Альфа-Банка:

• Карта "Альфа-Cashback" — карта с кэшбэком.
• "Альфа-Бизнес" — для юридических лиц.
• "Альфа-Travel" — туристическая карта.

Особенности дебетовых карт Альфа-Банка:

• Бесплатное обслуживание всегда.
• Кэшбэк до 5% на выбранные категории.
• Бесплатные переводы по номеру карты.
• Возможность создания собственного дизайна.

ВТБ

ВТБ занимает 4-е место по популярности дебетовых карт в России. Основные дебетовые карты ВТБ:

• ВТБ Карта "Глобальная" - классическая дебетовая карта.
• ВТБ Карта Wow!Now - карта с кэшбэком и бонусами.
• ВТБ "Подари жизнь" - благотворительная карта.

Преимущества дебетовых карт ВТБ:

• Кэшбэк до 3% или бонусы до 10% в программе Привилегия.
• Бесплатное обслуживание при покупках от 10 000 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии.
• Возможность создания индивидуального дизайна карты.

Райффайзенбанк

Замыкает пятерку лидеров Райффайзенбанк с такими популярными картами:

• Стандартная карта Raiffeisen CONNECT.
• Премиальная карта Raiffeisen Premium.
• Карта с кэшбэком "Автокарта".

Особенности дебетовых карт Райффайзенбанка:

• Бесплатное обслуживание всегда.
• Кэшбэк 1% на все покупки по карте.
• Возможность выпуска карты полностью онлайн.
• Бесплатные переводы по номеру телефона.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Кэшбэк стал одной из самых популярных программ лояльности для держателей банковских карт. Суть кэшбэка заключается в том, что банк возвращает часть стоимости покупки на карту. Размер кэшбэка обычно составляет от 0,5% до 10%.

Далее приведен рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на основе анализа условий банков в 2023 году.

1. Карта Тинькофф "Платиновая" - кэшбэк до 10%.
2. Карта СберКарта Cashback - кэшбэк до 5%.
3. "Альфа-Cashback" - кэшбэк до 5%.
4. Карта Рокетбанка Infinity - кэшбэк до 8%.
5. Raiffeisen Cashback - кэшбэк 1% на все покупки.

Лучшие карты с начислением бонусов

Помимо возврата денежных средств в виде кэшбэка, многие банки предлагают накопление бонусов и баллов при совершении покупок по карте. Накопленные бонусы в дальнейшем можно обменять на товары или услуги.

Самые выгодные программы лояльности с начислением бонусов в 2023 году:

• Программа "Спасибо от Сбербанка" - до 10% бонусов.
• Программа "Привилегия" от ВТБ - до 15% бонусов.
• Программа "МКБ Бонус" от МКБ - до 8% бонусов.
• Программа "Мили" от Альфа-Банка - 1 миля за 60 рублей покупок.

Главное преимущество бонусных программ в том, что бонусами можно расплатиться сразу при следующей покупке, в отличие от кэшбэка.

Карты с льготным обслуживанием и без комиссий

Многие банки стремятся привлечь клиентов, предлагая дебетовые карты с минимальной или нулевой стоимостью обслуживания. Часто такие карты выдаются бесплатно, если клиент соответствует определенным условиям.

Вот примеры дебетовых карт с бесплатным обслуживанием:

• Тинькофф - бесплатно при покупках от 1000 руб./мес.
• СберКарта - бесплатно при 1 покупке в месяц.
• ВТБ "Классическая" - бесплатно при покупках от 10 000 руб./мес.

Также многие банки выпускают карты полностью без комиссий за снятие наличных, переводы, оплату услуг и другие операции.

Выгодные карты для пенсионеров

Многие банки предлагают специальные условия по дебетовым картам для пенсионеров. Это позволяет привлечь на обслуживание эту категорию клиентов.

Например, в Сбербанке для пенсионеров предусмотрены следующие условия:

• Бесплатное годовое обслуживание карты.
• Повышенный кэшбэк по программе "Спасибо".
• Скидки на услуги банка.

Аналогичные привилегии для пенсионеров есть и в других банках:

• ВТБ — бесплатное обслуживание.
• Тинькофф — повышенный кэшбэк.
• Альфа-Банк — скидки на переводы.

Льготные условия для студентов

Студенты также могут рассчитывать на выгодные предложения банков по дебетовым картам. Это связано с тем, что молодежь является перспективной аудиторией.

Например, в рамках программы СберСтудент предусмотрены такие условия:

• Бесплатное обслуживание карты.
• Скидка 20% на обучение в вузах-партнерах.
• Повышенный кэшбэк на образовательные расходы.

Также среди студентов популярны следующие дебетовые карты:

• Тинькофф "Студенческая" - кэшбэк на обучение до 10%.
• Рокетбанк "Студенческая" - бесплатное обслуживание.

Карты для путешественников

Для тех, кто часто путешествует по России и за рубежом, банки предлагают специальные туристические карты. Они позволяют оплачивать покупки и снимать наличные в любой точке мира по выгодному курсу.

К лучшим туристическим картам в 2023 году относятся:

• Альфа-Travel — без комиссии за операции за рубежом.
• Тинькофф Travel — выгодный курс валют.
• СберКарта Travel — страхование путешественников.

Преимущества туристических карт:

• Выгодный обмен валюты за рубежом.
• Минимальные или нулевые комиссии на операции.
• Услуги консьерж-сервиса, страхование, визовая поддержка.
• Повышенные бонусы за рубежом.

Цифровые карты

Современные банки предлагают оформление дебетовых карт полностью онлайн, без посещения офиса. Такие цифровые карты удобны для оплаты покупок в интернете.

К достоинствам цифровых карт относится:

• Быстрое оформление за несколько минут.
• Возможность создать виртуальную или пластиковую карту.
• Управление картой через мобильное приложение.

Лучшие цифровые карты в 2023 году:

1. Тинькофф - дебетовая.
2. Рокетбанк - онлайн.
3. Модульбанк - онлайн.

Карты для интернет-покупок

Для активных покупок в интернет-магазинах подойдут специализированные карты с повышенным кэшбэком или баллами за онлайн-шопинг. Такие карты предлагают:

• "СберКарта Cashback" - 5% за покупки онлайн.
• Тинькофф "Платиновая" - 10% кэшбэка за шопинг.
• "Альфа-Мобайл" - повышенные мили за оплату смартфона.

Благодаря этим картам можно получать хороший кэшбэк или бонусы при частых покупках в интернете.

Карты для автовладельцев

Многие банки выпускают специальные дебетовые карты, ориентированные на автовладельцев. Они позволяют получать дополнительные бонусы и привилегии.

К примеру, карта АвтоКарта от Райффайзенбанка предлагает:

• Кэшбэк 5% на заправках и в автомагазинах.
• Скидки на обслуживание автомобиля.
• Бесплатную эвакуацию при ДТП.

Также выгодные условия для автовладельцев обеспечивают:

• СберКарта "Авто" - скидки на топливо и аксессуары.
• ВТБ "Драйв Карта" - кэшбэк на АЗС и в сервисах.

Карты для инвесторов

Если вы инвестируете в акции, облигации, ПИФы или криптовалюты, обратите внимание на инвестиционные дебетовые карты.

Их преимущества:

• Кэшбэк до 10% за покупки ценных бумаг.
• Бесплатные переводы на брокерские счета.
• Информирование об инвестиционных продуктах банка.

Лучшие инвестиционные карты:

1. Тинькофф Инвестиционный счет.
2. Альфа-Инвестор.
3. Открытие Инвестиции.

Такие карты позволят вам получать дополнительный доход от инвестиций.

Карты с наибольшим кэшбэком

Если ваша главная цель - максимизировать размер кэшбэка, обратите внимание на следующие дебетовые карты:

1. Тинькофф Platinum - кэшбэк до 10%.
2. Рокетбанк Infinite - кэшбэк до 8%.
3. Совкомбанк "Максимум" - кэшбэк 5% на все.

Эти карты регулярно входят в рейтинг дебетовых карт по размеру кэшбэка. Оформив одну из них, вы сможете получать максимальный возврат средств.