Получение кредита в банке - процесс непростой, требующий знания всех этапов и нюансов. В этой статье мы подробно рассмотрим весь порядок оформления займа - от подачи заявки до получения денег на счет.
Подготовка документов для получения кредита
Первым делом, решив взять кредит, необходимо определиться с перечнем документов, которые потребуются для оформления заявки. В первую очередь, это обязательный для всех заемщиков паспорт гражданина РФ. Банк внимательно изучит паспорт на подлинность и соответствие фотографии.
Если вы состоите в браке, понадобятся свидетельство о браке, а в случае развода - свидетельство о расторжении брака. Это необходимо для подтверждения семейного положения.
Свидетельство о браке понадобится обязательно, если супруг(а) выступает созаемщиком. Тогда проверяется не только ваша кредитоспособность, но и супруга(и).
Следующий важный документ - справка о доходах. Чаще всего используется справка с места работы, в которой указаны должность, стаж, размер зарплаты. Для индивидуальных предпринимателей подойдет налоговая декларация.
Также банку может потребоваться:
- выписка со счета, подтверждающая наличие сбережений;
- документы на имеющуюся недвижимость, автомобиль, ценные бумаги;
- справка из ПФР, страховых компаний и другие.
Набор дополнительных документов зависит от требований конкретного банка и цели получения кредита. Например, при ипотеке список будет более обширным.
Подача заявки на получение кредита в банк
С заявкой на кредит можно обратиться тремя способами:
- В отделении банка - заполнить на месте и сдать документы.
- Через интернет - на сайте банка или через мобильное приложение.
- По телефону - позвонив в контакт-центр банка.
При онлайн подаче заявки все данные заполняются в электронном виде на сайте банка или в мобильном приложении. Затем сканы или фото документов прикрепляются и отправляются в банк.
При личном визите в отделение банка заявка заполняется в бумажном виде при помощи менеджера. Сразу сдаются и копии документов.
В заявлении указываются:
- персональные данные заемщика;
- контактная информация;
- сведения о работе и доходах;
- цель кредита;
- запрашиваемая сумма и срок;
- предпочтительный график погашения.
Также подписываются согласия на обработку данных и получение кредитного отчета из бюро.
Рассмотрение заявки банком и принятие решения
Порядок предоставления кредита зависит от тщательной оценки кредитоспособности клиента со стороны банка. Анализируется информация из заявки и предоставленных документов. Основные критерии:
- уровень дохода, наличие имущества;
- текущая долговая нагрузка;
- кредитная история;
- возраст и семейное положение.
Если по результатам проверки возникают сомнения в способности заемщика вернуть кредит, может последовать отказ. Срок рассмотрения зависит от вида кредита. Например, для небольших потребительских кредитов решение принимается в течение 1-3 дней. По ипотеке этот срок может растянуться на несколько недель.
Чем полнее информация в заявке и выше качество документов, тем быстрее пройдет рассмотрение. Поэтому важно с самого начала грамотно оформить пакет.
После одобрения заявки банк уведомляет клиента по телефону или электронной почте. Далее оформляется кредитный договор.
Заключение кредитного договора с банком
На этапе заключения договора важно внимательно изучить все пункты и условия. Обратите внимание на:
- сумму, срок, ставку по кредиту;
- график платежей;
- штрафы и пени;
- условия досрочного погашения;
- ответственность сторон.
Особенно тщательно стоит проверить график погашения кредита, чтобы платежи были по силам. После подписания экземпляр договора остается у заемщика.
Не спешите подписывать договор, если какие-то пункты вызывают сомнения. Лучше уточнить все детали заранее.
Как только договор вступает в силу, банк предоставляет заемные средства. Обычно это происходит в течение 3-5 рабочих дней после подписания.
Порядок предоставления кредита
На этом этапе банк перечисляет сумму кредита согласно заключенному договору. Чаще всего деньги поступают на карту или расчетный счет заемщика. При кредитовании по кредитной карте устанавливается лимит задолженности, в пределах которого можно совершать покупки или снятие наличных. Главное следить, чтобы не возникло перерасхода.
Чтобы получить кредитные средства в банкомате, нужно заранее узнать дневной лимит снятия, чтобы уложиться в него. Также банки ограничивают сумму наличных по одной транзакции. В целом процесс выдачи кредита после подписания договора занимает совсем немного времени. Главное следовать правилам банка и не нарушать лимиты.
Получив деньги, разумно подходите к тратам, чтобы обеспечить своевременное погашение кредита в будущем.
Погашение кредита: процесс и нюансы
Получив кредит, не стоит забывать о необходимости его погашения. Этот процесс тоже имеет свои особенности. Погасить кредит можно разными способами:
- через банкоматы и платежные терминалы;
- в отделении банка;
- через интернет-банк или мобильное приложение;
- путем автоплатежа со счета или карты.
Лучше выбрать удобный для себя вариант, чтобы не пропускать платежи.
Частичное и полное досрочное погашение кредита
Условия досрочного возврата регулируются кредитным договором. Часто банки не начисляют штрафы при частичном или полном погашении долга. Для досрочного погашения нужно подать заявление в банк за несколько дней. После чего оставшаяся сумма кредита будет списана.
Досрочное погашение - хороший способ сократить переплату по процентам, особенно при высоких ставках.
Штрафы и пени при просрочке платежа по кредиту
Если вовремя не погасить очередной платеж, банк имеет право начислить штраф и пеню. Их размер прописан в договоре.
Чтобы избежать дополнительных расходов, лучше заранее спланировать погашение и накопить нужную сумму. При возникновении трудностей с выплатой лучше сразу обратиться в банк - возможно, удастся реструктурировать кредит.
Реструктуризация кредита при возникновении трудностей с выплатой
Если появились сложности с ежемесячным платежом, можно попробовать реструктурировать кредит. Это изменение условий договора.
Возможные варианты:
- продление срока кредитования;
- снижение ежемесячного платежа;
- предоставление отсрочки по выплате основного долга.
Реструктуризация помогает привести выплаты в соответствие с текущими возможностями заемщика.
Порядок предоставления кредита при невозврате займа банку
Если клиент перестает погашать задолженность по кредиту, банк переходит к принудительному взысканию долга. Сначала идет досудебное урегулирование - звонки, уведомления, встречи. Затем дело может быть передано в суд для взыскания долга в принудительном порядке через службу судебных приставов.
Для заемщика подобная ситуация чревата негативными последствиями: испорченная кредитная история, потеря имущества, арест счетов. Поэтому ответственное отношение к погашению кредита крайне важно.
