Чеки и векселя широко используются в финансовой сфере. Но далеко не все понимают их юридическую природу. Давайте разберемся в тонкостях этих инструментов.
История возникновения векселей и чеков
Векселя появились в средневековой Европе как удобный инструмент торговли и кредитования. Купцы выписывали векселя в подтверждение долга или для перевода средств в другой город. С развитием торговли росла и популярность векселей.
В России первые упоминания о векселях относятся к XVIII веку. При Екатерине II был принят закон, регулирующий обращение векселей. Этот закон действовал без изменений более 100 лет.
Вексель должен содержать:
- наименование "вексель";
- простое предложение уплатить сумму;
- наименование плательщика;
- срок платежа;
- место платежа;
- наименование получателя;
- дату и место выдачи векселя;
- подпись векселедателя.
В 1930 году в Женеве была принята международная Конвенция о вексельном праве. Она установила единые требования к векселям для подписавших ее стран.
Чек появился в XIX веке как разновидность переводного векселя, выписываемого на банк. Чеки получили широкое распространение в России в начале XX века. Их активно использовали для расчетов и переводов средств.
После революции 1917 года вексельное обращение в СССР было прекращено. Векселя и чеки вернулись в оборот в 1990-х вместе с развитием рыночных отношений.
Юридическая природа векселя и чека
Согласно российскому законодательству, вексель - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя выплатить векселедержателю указанную сумму.
Различают два вида векселей:
- Простой вексель, в котором векселедатель берет на себя обязательство заплатить определенную сумму в указанный срок.
- Переводной вексель содержит предложение третьему лицу (плательщику) заплатить получателю.
Вексель должен содержать 8 обязательных реквизитов:
- Наименование "вексель".
- Простое предложение заплатить сумму.
- Наименование плательщика.
- Срок платежа.
- Место платежа.
- Наименование получателя.
- Дата и место составления.
- Подпись векселедателя.
Чек является разновидностью переводного векселя, в котором векселедателем и плательщиком выступает банк. Чек также должен содержать все обязательные реквизиты векселя.
Основные отличия чека от классического векселя:
| Вексель | Чек |
| Может выдаваться любым лицом | Выдается только банком |
| Срок платежа произвольный | Подлежит оплате по предъявлении |
Главное преимущество векселей и чеков - их ликвидность. Они легко передаются путем индоссамента и выступают средством платежа.
Порядок составления векселя и чека
Чтобы правильно оформить вексель, нужно использовать специальный бланк, который можно приобрести в канцелярском магазине или распечатать. Все реквизиты заполняются чернилами или шариковой ручкой.
При заполнении векселя важно указать:
- Точную сумму прописью и цифрами.
- Валюту денежного обязательства.
- Срок погашения векселя.
- Проценты по векселю (если предусмотрены).
- Место составления векселя.
Если вексель передается другому лицу, на нем делается передаточная надпись (индоссамент). При частичной оплате векселя на нем проставляется отметка об исполнении.
При заполнении чека также важно точно указать сумму прописью и цифрами, дату выписки, наименование получателя. Чек выписывается на бланке, предоставляемом банком.
Исполнение обязательств и взыскание по векселю и чеку
Если векселедатель или плательщик хотят досрочно погасить вексельный долг, они могут сделать это, заплатив всю сумму с процентами векселедержателю до наступления срока платежа.
Если в указанный срок вексель не был оплачен, векселедержатель может предъявить его к опротестованию нотариусом. Это создаст бесспорное доказательство неисполнения обязательства.
При неоплате чека чекодержатель также обращается к нотариусу для совершения надписи о неоплате на чеке. Это дает право взыскать средства в принудительном порядке.
Современное использование векселей и чеков
В наши дни векселя и чеки активно используются в коммерческом обороте. Векселя применяются для отсрочки платежа, получения краткосрочных займов.
Преимущества векселей:
- Быстрота оформления.
- Возможность передачи прав другим лицам.
- Упрощенный порядок взыскания.
Чеки чаще всего используются для расчетов и получения наличных средств в банке. Их преимущества:
- Удобство при расчетах.
- Гарантия платежа со стороны банка.
- Возможность передачи по индоссаменту.
Перспективы развития вексельного обращения
С развитием электронных платежей использование бумажных векселей и чеков сокращается. Однако они сохраняют определенную нишу благодаря таким преимуществам, как анонимность и простота обращения.
Возможно внедрение электронных векселей и чеков, которые будут обладать юридической силой наравне с бумажными. Это сделает их еще более удобным платежным инструментом.
