Денежная система и денежное обращение тесно взаимосвязаны и играют ключевую роль в функционировании экономики любой страны. Но что же на самом деле скрывается за этими на первый взгляд скучными терминами? Давайте разберемся.
История возникновения денежных систем
Потребность в деньгах как средстве обмена возникла еще в глубокой древности. С развитием товарно-денежных отношений появилась необходимость в упорядочивании денежного обращения, что и привело к формированию денежных систем. Рассмотрим основные вехи становления денежных систем.
Переход от натурального обмена к деньгам
Изначально люди обменивались товарами и услугами напрямую, используя бартер. Со временем в качестве средства обмена стали использовать благородные металлы, прежде всего золото и серебро, которые обладали высокой ценностью и ликвидностью. Это заложило фундамент для появления денежных систем.
Появление металлических денег
Чтобы упростить использование золота и серебра в торговле, в VII веке до н.э. в Лидии начали чеканить монеты фиксированного веса и пробы из электрума (сплав золота и серебра). Эта идея быстро распространилась по другим торговым центрам. Так появились полноценные металлические деньги.
Биметаллизм в денежном обращении
На протяжении XVI-XIX веков во многих странах господствовал биметаллизм – денежная система, использующая в качестве денег два металла: золото и серебро. В 1865 году группа европейских государств заключила соглашение и установила фиксированное соотношение между золотом и серебром на уровне 1:15,5. Это стало первой попыткой межгосударственного регулирования денежного обращения.
Переход к монометаллизму
В конце XIX века произошел переход к золотому монометаллизму, когда единственным законным платежным средством стало золото, а все остальные деньги свободно обменивались на золотые монеты или слитки. Существовало три разновидности золотого стандарта:
- золотомонетный – свободное хождение золотых монет;
- золотослитковый – обмен на золотые слитки;
- золотодевизный – обмен банкнот на иностранную валюту, конвертируемую в золото.
Отмена размена бумажных денег на золото
Мировой экономический кризис 1929-1933 годов привел к отмене размена банкнот на золото и переходу к системе неразменных кредитных денег, которая характеризуется следующими чертами:
- демонетизация золота;
- отмена золотого содержания денежных знаков;
- преобладание кредитных денег в обращении;
- активная денежная эмиссия;
- госрегулирование денежного обращения.
Такая система господствует и в наши дни. Рассмотрим подробнее ее элементы.
Любая денежная система, независимо от национальных особенностей, включает в себя следующие ключевые элементы.
Денежная единица и масштаб цен
Денежная единица – это законное средство платежа в стране, выраженное в определенном денежном знаке (например, рубль, доллар, евро). Ранее денежная единица была привязана к весовому содержанию золота или серебра, что называлось масштабом цен. Сейчас же официальный масштаб цен отсутствует, и курс национальной валюты устанавливается государством.
Структура денежной массы
Денежная масса – это совокупный объем денежных средств в обращении. По степени ликвидности денежная масса делится на агрегаты:
| Агрегат М0 | Наличные деньги вне банков |
| Агрегат М1 | М0 + бессрочные депозиты в банках |
| Агрегат М2 | М1 + срочные депозиты в банках |
Таким образом, наименее ликвидными являются долгосрочные банковские депозиты, а наиболее ликвидны наличные денежные средства.
Виды денег в обращении
В современных денежных системах в обращении находятся следующие виды денег:
- Банкноты и монеты, выпускаемые центральным банком;
- Электронные деньги коммерческих банков на счетах клиентов;
- Цифровые платежные средства типа электронных кошельков и криптовалют.
При этом наличные деньги составляют лишь небольшую часть (порядка 10%) от всего денежного оборота. Основная масса расчетов производится в безналичной форме.
Эмиссионный механизм
Денежная эмиссия – это выпуск денег в обращение. В большинстве стран эмиссия наличных денег является исключительным правом центрального банка. Коммерческие банки также осуществляют эмиссию путем выдачи кредитов, что приводит к увеличению безналичной денежной массы.
Наличный и безналичный денежные обороты
Наличный денежный оборот обслуживает преимущественно розничный товарооборот и повседневные расчеты населения. Безналичный денежный оборот характерен для расчетов между организациями, а также для крупных платежей. Эти два оборота тесно взаимосвязаны друг с другом.
Валютный курс и международные расчеты
Валютный курс определяет соотношение национальной валюты с иностранными валютами. Курсы валют устанавливаются на валютных биржах под влиянием спроса и предложения. Центральные банки могут оказывать воздействие на курсы путем валютных интервенций. Международные расчеты осуществляются через систему корреспондентских счетов банков разных стран, а также с использованием международных платежных систем типа SWIFT. Операции с иностранной валютой регулируются валютным законодательством.
