Долг – большая проблема, с которой сталкиваются миллионы людей во всем мире. Он может негативно повлиять на ваше финансовое положение и стать источником сильного стресса и беспокойства. Если вы чувствуете, что погрязли в долгах, не отчаивайтесь: с помощью правильного планирования и стратегий вы решите свои проблемы.
Планирование бюджета
Есть много отличных способов начать расплачиваться с долгами, и все они начинаются с базового плана.
Первый и самый важный шаг к погашению долга – планирование бюджета, который поможет вам понять, сколько денег зарабатываете и тратите каждый месяц. Без него вы особенно уязвимы к увеличению финансового бремени: вы сразу увидите, куда уходят ваши деньги и сможете найти способы сократить свои расходы. Планирование бюджета поможет понять, сколько средств у вас есть для погашения долга.
Планирование строгого бюджета – первый и самый важный признак успешного погашения долга.
Анализ расходования средств
Дополнительный подход к планированию бюджета заключается в анализе ваших предыдущих привычек к расходованию средств. Чтобы составить управляемый бюджет, который не обречет вас на неудачу, просмотрите историю своих расходов и оцените все свои транзакции за последние несколько месяцев.
Суммирование общей суммы потраченных средств даст вам представление о том, во что вам обходилось содержание вашей жизни в сравнении с доходом. После учета каждого потраченного рубля классифицируйте каждую покупку по таким категориям, как расходы на ресторан, коммунальные услуги, другие счета (например, абонемент в спортзал), продукты и сбережения. Это даст вам общее представление о том, куда уходили ваши финансы.
Метод «четыре стены»
Чтобы быстрей погасить свой долг, примите четкое решение никогда больше не брать кредиты. Если у вас есть кредитные карточки, разрежьте их и выкиньте, чтобы не было соблазна ими воспользоваться. Кроме того, никогда не расплачивайтесь ими за онлайн-покупки.
Метод «4 стены» означает, что у вас отложены деньги на жилье, учебу, лечение и ремонт машины, которых хватит на несколько месяцев. И даже неожиданная потеря работы не сможет вас выбить из равновесия.
Метод «снежного кома»
Это один из наиболее известных методов сокращения задолженности по кредитной карте. Увеличение объема платежей означает, что в первую очередь необходимо сосредоточиться на наименьшем долге. Если у вас пять кредитных карт для погашения, произведите минимальные платежи по четырем из них и направьте все дополнительные средства на погашение той, у которой наименьший баланс, что приведет к быстрой выплате средств по этой карте.
Затем переходите к счету со следующим по величине балансом. Продолжайте использовать кредитные карты, продвигаясь по цепочке, пока не оплатите все счета. Фокусируйтесь на своих долгах, объединяя их в один кредит с более низкой процентной ставкой. Этот метод поможет помочь вам сэкономить деньги на процентах и упростить процесс погашения.
Дополнительные средства
Причина, по которой метод «снежного кома» так ценен, заключается в том, что переход на вторую карту дает вам дополнительные средства для пополнения баланса с еще большей скоростью. Если ваш минимальный платеж по первой карте составлял 2000 рублей, и вы добавляли к нему еще тысячу каждый месяц, у вас внезапно появляется возможность перевести дополнительные 3000 на вторую карту.
Вы сможете постоянно увеличивать сумму наличных, которую потратите на оплату своего счета, чтобы быстрей погасить долг.
Лавинообразный подход
Обратная сторона подхода "снежного кома" к платежам по кредитным картам называется лавинообразным методом. Если вы решите проблему задолженности таким способом, то увидите медленный и изматывающий прогресс, но общая сумма, подлежащая погашению, скорее всего, будет меньше, чем вы ожидали. Сосредоточившись сначала на своей кредитной карте с самыми высокими процентами, вы можете столкнуться с большим счетом, прежде чем переходить к карте с наименьшим балансом. Предварительное погашение счета с более высокими процентами поможет сэкономить вам на выплате процентов в долгосрочной перспективе.
Аналогичным образом, сокращая один крупный платеж до более мелких, вероятно, что при переходе к следующему счету у вас будет гораздо больший объем средств, доступных для погашения каждого последующего счета. Вы создаете своего рода «лавину», когда дело доходит до скорости погашения долга.
Действительно, многие люди, которые подходят к сокращению долга с помощью этого метода, смогут закрыть свои кредиты намного быстрее.
Снижение процентной ставки
Вы можете попробовать попросить эмитента кредитной карты снизить процентную ставку. Если у вас хорошая кредитная история, то у вас есть отличные шансы на успех, ведь многие компании готовы услышать просьбу клиента.
Перевод баланса
Перевод баланса – это способ перевести долг с одной кредитной карты на другую. Это может быть отличным способом снизить ежемесячные платежи в течение определенного периода времени.
Заморозка кредитных карт
Заморозив все кредитные карты, вы избежите соблазна потратить денег больше, чем сможете себе позволить.
Спартанский образ жизни
Чтобы погасить долг быстрее, вам, возможно, придется в краткосрочной перспективе сократить некоторые свои расходы. Это может означать, что вам придется готовить дома вместо того, чтобы ходить в рестораны, или отказаться от некоторых развлекательных мероприятий.
Заключение
Погашение долга – сложная задача, но оно того стоит. Следуя нашим советам, вы сможете улучшить свое финансовое положение:
- Установите конкретную цель. Это поможет вам оставаться мотивированными на пути к успеху. Поверьте, чем конкретнее ваша цель, тем легче будет ее достичь. Например, вместо того, чтобы сказать «Я хочу избавиться от долгов», скажите «Я хочу погасить все свои долги в течение двух лет».
- Будьте последовательны, поскольку погашение долга требует времени и усилий. Составьте план действий, как улучшить финансовое положение.
Помните, что гасить долг – задача непростая, и чтобы добиться успеха, важно быть последовательным в своих действиях. Не сходите с пути и всегда двигайтесь к своей цели!
