2023 год обещает быть по-настоящему процветающим. Теперь предлагаются кредитные каникулы для мобилизованных военнослужащих и их родственников, а также для банковских клиентов, которые столкнулись с уменьшением дохода. Они позволяют значительно снизить кредитную нагрузку на определенный период времени, пока не будет увеличен доход.
Понятие кредитных каникул
Кредитные каникулы, предлагаемые заемщикам, которые нуждаются в финансовой помощи, представляют собой отличный вариант, чтобы приостановить уплату обязательных платежей по займу. Эти каникулы дают кратковременную отсрочку, так как продлевается срок кредита - невыплаченные платежи по кредиту нужно будет вернуть банку по окончанию каникул.
Во время кредитных каникул, вы можете не платить никаких штрафов или пеней. Информация про предоставление этой льготы записана в кредитную историю, но, она не ухудшает данную историю.
Кто может оформить?
Если вы взяли кредит не для предпринимательских целей, условия договора не были изменены по требованию заемщика и ваш доход снизился более чем на 30% по сравнению со средней зарплатой за предыдущие 12 месяцев, то вы можете подать заявление на получение кредитных каникул. Сумма займа не должна быть больше 1,6 миллиона рублей для автокредитов, 450 тысяч для беззалоговых займов и 150 тысяч для кредитных карт.
Кредитные каникулы допускается оформлять на срок до полугода и применить их лишь один раз. Правительство РФ может изменять максимально допустимые суммы займов для оформления кредитных каникул в будущем.
Можно ли продлить?
Для достижения максимального эффекта и удобства рекомендуется выбрать максимальный срок кредитных каникул (шесть месяцев), а затем продолжить платить по своему усмотрению. Однако, в случае необходимости, досрочное прекращение кредитных каникул может быть запрошено путем подачи соответствующего заявления в банк, используя способ, предусмотренный договором (например, предоставление заявления в отделении банка под расписку).
Не получится продлить кредитные каникулы, поэтому желательно с самого начала запрашивать максимальный срок. Дополнительно они предоставляются только один раз по кредиту.
Как оформить?
Для оформления необходимо подать письменное заявление в банк с указанием желаемой длительности каникул (до шести месяцев) и даты их начала (не позднее чем через месяц после подачи заявления). Банк предоставит каникулы на срок до шести месяцев с даты подачи заявления при соблюдении всех требований
Для получения кредитных каникул необходимо подать заявление и документы, подтверждающие снижение дохода. Например, справка 2-НДФЛ, подтверждающая уменьшение дохода. Для заемщиков, которые ухаживают за младенцем - справка о зарплате и бумаги, подтверждающие нахождение заемщика в отпуске по уходу за младенцем. Для ИП - справка о доходах по используемой системе налогообложения, а также книга учета доходов и расходов.
Если по кредиту есть залог, а залогодателем является другой человек, то необходимо приложить согласие залогодателя и поручителя на получение кредитных каникул и изменение срока и объема ответственности поручительства. Заявление и документы нужно подать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или в отделении банка под расписку. При соблюдении всех условий закона банк не может отказать заемщику в кредитных каникулах. В течение 5 рабочих дней банк должен отправить заемщику измененный договор или отказ с указанием причины.
Что будет с процентами?
Во время кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться. После их окончания банк распределит сумму начисленных процентов за этот период по двум годам на равные ежемесячные платежи.
Можно ли досрочно погасить займ?
Досрочное погашение кредита возможно в любое время, пока действуют кредитные каникулы. Небольшие досрочные платежи не прерывают действие кредитных каникул, однако если сумма досрочных платежей превысит сумму платежей, которые должен был бы внести заемщик без каникул, то действие каникул будет прекращено.
Например, при кредитных каникулах на 6 месяцев по кредиту, где платеж составляет 30 тыс. руб. в месяц, досрочное погашение может быть сделано до суммы 180 тыс. руб. Однако если досрочный платеж будет превышать эту сумму, то действие каникул будет прекращено. Банк предоставит заемщику измененный договор, содержащий расчетную сумму досрочного погашения, которая не прервет действие кредитных каникул. Если до начала кредитных каникул у заемщика накопились штрафы за просрочку платежей, то досрочные платежи будут использованы для их погашения.
Таким образом, сейчас любой заемщик может оформить кредитные каникулы при наличии соответствующей необходимости. Для этого требуются документы, доказывающие, что человек не может по разным причинам вносить платежи в прежнем размере.
