Приближается конец года. В этот период полезно подвести финансовые итоги. Это поможет вам проанализировать свои расходы и более грамотно распоряжаться финансами. Вы наглядно увидите свои успехи и недочеты, что позволит вам лучше планировать свой бюджет на следующий год. Мы расскажем, зачем подводить финансовые итоги года и как делать это правильно.
Цели подведения итогов
Прежде чем подводить финансовые итоги, нужно осознать, для чего вы это делаете. Это необходимо вам, чтобы:
- Понять, смогли ли вы вписаться в тот бюджет, который планировали.
- Выявить финансовые успехи и неудачи, а также определить их причины.
- Получить данные, которые помогут вам распланировать бюджет и составить финансовый план на будущий год.
- Выявить и проанализировать возможности увеличения дохода и сформулировать финансовые цели.
Если вы вели домашнюю бухгалтерию и фиксировали свои расходы, то держите эти данные при себе. Вы можете подвести итоги года и без этих записей, но они облегчат ваши расчеты.
Далее мы приведем пошаговый процесс подведения финансовых итогов.
Подсчитайте доходы
Проанализируйте насколько изменились ваши доходы за последний год. Вы можете это сделать двумя методами:
- Этот способ подойдет людям с нестабильными доходами, которые меняются от одного месяца к другому. Определите свой среднемесячный доход за весь год. Сравните его с аналогичными данными за прошлый год.
- Если у вас стабильный и примерно одинаковый ежемесячный доход, то сравнивайте его с прошлым годом месяц в месяц. Например, проанализируйте, насколько изменился ваш доход за ноябрь 2024 года по сравнению с ноябрем 2023 года.
Если вы используете последний метод, то берите для сравнения такой месяц, когда вы не получали премии, тринадцатую зарплату и другие дополнительные выплаты.
Вычислите изменения дохода как в виде числовой разницы, так и в процентах. Определите причины его увеличения или уменьшения. Анализ своих ошибок и достижений поможет вам более эффективно планировать свой бюджет на будущий год.
Оцените источники доходов
Запишите на бумаге все свои источники доходов. Чем больше их, тем полезнее для вашего бюджета.
Определите, какой источник был наиболее прибыльным. Задумайтесь, поэтому именно он был полезен для вас в определенные месяцы. Это поможет вам опираться на те источники дохода, которые наиболее эффективны.
Проанализируйте расходы
Теперь переходите к анализу расходов. Используйте для этого два способа:
- Подсчитайте, насколько изменились ваши средмесячные расходы в целом.
- Подсчитайте изменение ваших трат по каждой статье расходов, например на коммунальные услуги, питание, одежду и т.д. Если они сильно изменились, то проанализируйте, почему это произошло.
Сравните ваши реальные расходы с плановыми. Определите, где вам не удалось уложиться в первоначальный план, и проанализируйте причины этого.
Сравните изменение доходов и расходов
Теперь сравните изменение доходов и расходов. Это поможет вам понять, насколько рационально вы ведете бюджет.
Если ваши доходы растут быстрее, чем расходы, то это хороший знак. Значит, ваш бюджет увеличивается. Если изменение расходов примерно равно изменению доходов, то это нейтральная ситуация. Ваше финансовое положение остается на прежнем уровне.
Если же изменение расходов больше, чем изменение доходов, то это тревожный сигнал. Ваше материальное благосостояние уменьшается. Необходимо срочно менять свой подход к финансам.
Обратите внимание на долги и кредиты
Если у вас имеются заемные средства (долги, кредиты), то их тоже необходимо проанализировать. Подсчитайте их абсолютную величину и процентную долю в вашем бюджете.
Затем сравните абсолютную величину и долю заемных средств в бюджете с аналогичными данными за прошлый год.
Если абсолютная величина и доля заемных средств уменьшились, то это говорит об улучшении финансового положения. Если же эти показатели увеличиваются, то ваш бюджет не так надежен, как был раньше.
Также проанализируйте, соблюдаете ли вы графики погашения долгов и кредитов. Если у вас образовалась просроченная задолженность, то это очень тревожный знак. Вам нужно срочно пересмотреть свой бюджет и расходы, чтобы погасить ее.
Задумайтесь о создании активов
После анализа вашего бюджета следует задуматься о создании финансовых активов, если вы этого не сделали раньше. К таким активам можно отнести:
- резервный фонд на непредвиденные расходы;
- сбережения на крупные покупки;
- капитал для получения пассивного дохода.
Если у вас уже имеются финансовые активы, то проанализируйте, насколько эффективно вы их используете и растут ли они. Задумайтесь, как эти активы помогут повысить ваше материальное благосостояние.
Если вы ищете дополнительный заработок, то это тоже можно рассматривать как создание актива. Запишите на бумаге те навыки, которыми вы владеете. Продумайте, как их можно монетизировать.
Поставьте финансовые цели
После подведения всех итогов поставьте финансовые цели. Они должны быть конкретными, достижимыми и отвечать вашим потребностям. Их результат должен быть измерим. Отведите себе конкретное время на выполнение этих задач.
При постановке финансовых целей учитывайте данные, которые вы получили в ходе подведения итогов. Опирайтесь на ваши доходы и их источники, а также активы.
