Электронная платежная система QIWI входит в число самых узнаваемых в России брендов в своем сегменте рынка. Пользоваться ей можно посредством офлайновых терминалов и большого количества онлайн-инструментов — веб-интерфейса или же, к примеру, мобильного приложения. Каковы особенности данной платежной системы? Как ее работу комментируют пользователи?
Общая информация
QIWI кошелек — это российская платежная система, разработанная одноименной группой компаний. Данный финансовый инструмент позволяет осуществлять платежи и денежные переводы в самом широком спектре. Есть большое количество способов использовать QIWI кошелек: через терминал, посредством веб-интерфейса, или же через мобильное приложение. Данный платежный сервис позволяет производить оплату коммунальных услуг, пополнять баланс на сотовом телефоне, оплачивать интернет, погашать кредиты, покупать билеты на самолет, поезд — и это, конечно, не исчерпывающий перечень возможностей сервиса.
QIWI кошелек входит в число самых известных в РФ платежных систем наряду с такими сервисами, как "Яндекс. Деньги", Webmoney, PayPal. По некоторым данным рассматриваемый сервис — самый популярный на российском рынке.
В 2012 году платежная система объединилась в общий бренд с компанией Visa. QIWI кошелек, благодаря этому соглашению, получил возможность эмитировать собственные пластиковые карты, которые стали пользоваться стабильным, как отмечают многие эксперты, спросом у российских пользователей. Чуть позже мы изучим специфику сервиса, появившегося как результат сотрудничества QIWI и Visa.
Как пользоваться QIWI
Использовать данный финансовый инструмент просто. Достаточно иметь работоспособную SIM-карту любого российского оператора. Дело в том, что номер сотового телефона — это и есть главный платежный идентификатор, который использует QIWI кошелек. Регистрация нового клиента системы осуществляется на сайте. Нужно ввести, собственно, номер телефона, а затем дождаться SMS с паролем. Его затем можно поменять на свой собственный. Как только человек зарегистрирует свой QIWI кошелек, счет в аккаунте будет выглядеть также, как, собственно, номер мобильного. То есть если кто-то захочет перевести ему денежные средства, то каких-либо дополнительных идентификаторов не потребуется.
Пополнить баланс QIWI кошелька можно самыми разными способами. Традиционным считается задействование брендированного терминала, которые есть в большинстве российских городов. Также компания QIWI заключила договора с некоторыми партнерскими электронными платежными системами, имеющими в распоряжении аналогичные аппараты. Пополнить счет в QIWI кошельке пользователь может и с их помощью.
Еще вариант — перечислить денежные средства с банковской карты. Правда, ее нужно посредством установленного системой алгоритма привязать к аккаунту. Введя через специальный интерфейс номер и иные требуемые данные карты, необходимо дождаться, когда система запросит подтверждение соответствующей привязки числом, равным контрольной сумме, которая спишется с банковского счета пользователя. Зачислить денежные средства на баланс в QIWI можно также и через офисы популярных салонов сотовой связи, банкоматы многих банков. Пользователям импонирует наличие большого количества способов, с помощью которых можно пополнить кошелек QIWI. Отзывы клиентов системы подтверждают это.
Теперь выясним, как можно вывести с QIWI кошелька денежные средства. Это можно сделать посредством перевода на банковский счет, на карту, или же задействуя систему денежных переводов. Также можно обналичить средства, если у владельца кошелька есть карта QIWI Visa Plastic. Об этом инструменте поговорим чуть позже.
QIWI: конкурентные преимущества
Каковы наиболее очевидные конкурентные преимущества QIWI кошелька перед другими платежными системами? Отметим, что многие эксперты сходятся во мнении, что российские поставщики соответствующих сервисов — по крайней мере, те, что числятся в лидерах рынках, - предлагают своим пользователям в целом очень схожий набор услуг. Какие-то бренды, если и превосходят конкурентов в чем-то, то почти всегда в их функционале обнаруживаются также и недостатки.
Если говорить о сильных сторонах рассматриваемой платежной системы, то многие эксперты отмечают тот факт, что номер QIWI кошелька идентичен телефонному, и его легче запомнить. В то время как многие другие поставщики аналогичных сервисов идентифицируют аккаунты посредством очень длинных персональных номеров счетов. Это сыграло, полагают эксперты, значимую роль в завоевании лидирующего места на рынке, на котором и располагается кошелек QIWI. Отзывы многих пользователей подтверждают это: люди признаются, что выбирают именно эту платежную систему из-за простоты идентификации.
Подтверждение личности
В связи с особенностями российского законодательства операции со многими онлайновыми финансовыми инструментами требуют подтверждения личности человека, который их осуществляет. Не является исключением и QIWI кошелек. Регистрация, производимая с помощью сотового телефона, — процедура недостаточная с точки зрения некоторых правовых актов. Пользователю системы необходимо подтвердить свою личность, воспользовавшись одним из предложенных платежной системой вариантов. Как правило, это связано с предоставлением службам, аффилированным с QIWI, паспортных данных. Чуть позже мы изучим аспект, отражающий необходимость подтверждения личности в платежной системе, более подробно. Подтвердив свою личность, пользователь получает доступ практически ко всем функциям, которые предлагает QIWI кошелек. Карта Visa, в частности, может быть оформлена при условии успешной идентификации клиента сервиса.
Можно вместе с тем отметить, что, поскольку требование о раскрытии личности пользователей электронно-платежных систем установлено на уровне федерального законодательства, приводить свой функционал в соответствие ему должны все поставщики соответствующих сервисов. То есть QIWI в принципе не может быть в этом отношении более конкурентноспособным, нежели другие игроки рынка.
История компании и особенности бизнес-модели
Компания «ОСМП», которая владеет правами на бренд QIWI, появилась на рынке в 2004 году. Однако самостоятельная платежная система была образована только в 2008 году. На следующий год после того, как на рынок был выведен бренд QIWI, компания «ОСМП» приобрела активы другой крупной платежной системы — E-port. Началась активная экспансия сервиса в самых разных сегментах. В частности, значительный акцент в развитии бренда ставился на распространении офлайновых терминалов, принимающих купюры.
Долгое время электронный кошелек QIWI мог принимать платежи, подлежащие зачислению на аккаунты других систем, таких как, например, «Яндекс. Деньги», RBK-Money, Webtransfer. Однако с 2011 года прямая интеграция QIWI и многих других платежных сервисов перестала осуществляться. По одной из версий это было сделано с целью минимизации конкуренции.
В 2013 году через электронный кошелек QIWI пользователи получили возможность совершать онлайновые микрозаймы. Данный сервис платежная система стала предоставлять в сотрудничестве с компанией Platiza — одним из первых в России поставщиков услуг в новом на тот момент сегменте кредитования.
Контрольный пакет акций компании принадлежит менеджменту компании, включая ее основателя Андрея Романенко. Значима доля Mail.Ru Group — она составляет 21,4%. Также часть акций QIWI принадлежит японской корпорации Mitsui Fudosan. Генеральный директор QIWI — Сергей Солонин. В его подчинении находится совет директоров, проектный офис и иные ключевые подразделения компании.
QIWI и Visa
Рассмотрим специфику сервисов, предоставляемых QIWI совместно с одним из крупнейших мировых процессинговых брендов — Visa. Как известно, Visa специализируется на обеспечении платежей через банковские карты. Собственно, это и есть основной предмет сотрудничества российской компании и Visa.
QIWI эмитирует пластиковые карты, а Visa обслуживает их. Отечественная компания получила возможность расширить рынок, а американская — укрепить свои позиции на растущем российском рынке, в том числе в сфере онлайн-платежей. Обе корпорации, таким образом, вывели на рынок новый бренд — Visa QIWI Wallet. Кошелек, вход в который осуществляется посредством сотового телефона, таким образом, привязывался к одному из решений, предлагаемых американской компанией. Это «цифровая» карта Visa или же полноценная пластиковая. Также QIWI и Visa предлагают интересный продукт Virtual. Каковы особенности пользования каждой из карт?
Карты: цифровые и пластиковые
«Цифровая» карта, или QIWI Visa Card, рассчитана на оплату товаров и услуг в интернете. То есть пользователь может, вводя ее номер и прочие данные, расплачиваться с интернет-магазинами, покупать билеты на самолет или поезд на специализированных сайтах и совершать иные платежи, для которых нужна банковская карта.
В свою очередь, «пластик» от QIWI и Visa — это фактически полноценная банковская карта. С ее помощью можно снимать наличные в банкоматах, расплачиваться в магазинах — российских и зарубежных. Также посредством ее использования можно обналичивать денежные средства с кошелька через любой банкомат в России и за рубежом, который обслуживается системой Visa.
Кошелек QIWI предлагает своим пользователям еще один интересный инструмент — QIWI Visa Virtual. Это, можно сказать, тоже «виртуальный» аналог пластиковой карты. Функционал его в принципе тот же, что и у QIWI Visa Card, однако он не привязан к аккаунту пользователя QIWI. Преимущество данного продукта в том, что его можно, к примеру, дарить.
Отметим, что продукты, аналогичные рассмотренным нами выше, предоставляемые своим пользователям компанией QIWI, есть и у многих других российских поставщиков электронно-платежных решений. Так, например, у владельцев "Яндекс. Кошелька" есть возможность задействовать карты, эмитируемые российской компанией при сотрудничестве с основным конкурентом Visa на рынке процессинга - MasterCard. Так же, как и в случае с QIWI, у "Яндекса" есть карты "виртуальные" и полноценные пластиковые.
Таким образом, благодаря партнерству с VISA, российская система предлагает пользователям практически все основные инструменты платежей, которые представлены на рынке сегодня - онлайн-интерфейсы, терминалы, а также банковские карты. Однако партнерские связи QIWI продолжают расширяться. Один из показательных примеров — сотрудничество электронно-платежной системы с «МегаФоном». Изучим подробности данного партнерства.
QIWI и «МегаФон»
В числе самых свежих новостей российского рынка электронных платежей — создание двумя российскими брендами общего продукта на основе QIWI кошелька и сервиса «Мегафон. Деньги». Как свидетельствуют данные в ряде источников, к соответствующему соглашению компании шли довольно долго. Перед тем, как запустить совместный проект, компании около года согласовывали технические нюансы. В итоге получился продукт, который, как считают некоторые эксперты, пока не имеет аналогов на российском рынке.
Объединенный электронный кошелек открывает перед абонентами «МегаФон» широкий круг возможностей по совершению электронных платежей. В принципе можно сказать, что клиентам оператора стали доступны практически все те инструменты, которые есть у QIWI кошелька. При этом можно совершать оплату, используя баланс на аккаунте, — в этом и заключается специфика нового продукта. Еще одним примечательным аспектом пользования объединенным сервисом эксперты называют выплату вознаграждений абонентам «МегаФон» за совершение платежей. Зачисляются они на баланс пользователя. Их величина составляет 0,5% от суммы осуществленного платежа, если таковым не является оплата услуг сотовых операторов. Еще одно условия начисления бонуса заключается в том, что платеж должен относиться к тем, за которые система не берет комиссию. Данная возможность, которую предлагают «МегаФон» и кошелек QIWI, отзывы в среде пользователей и экспертов получила исключительно позитивные.
Интерфейс сервиса позволяет абоненту «МегаФон» видеть свой баланс, пополнять его, а также перечислять средства на аккаунты друзей и родственников. При этом можно настроить опцию, при которой баланс других людей также будет виден пользователю: для этого человек должен направить своему товарищу запрос, а тот подтвердить свое согласие на предоставление деталей личного аккаунта. Это удобно, если, например, родители хотят, чтобы баланс на телефоне детей был под контролем. Предполагается, что вскоре QIWI и «МегаФон» запустят также и карточный продукт.
Нововведения в законе
Выше мы отметили, что российское законодательство в достаточной мере строго регулирует электронные платежи, осуществляемые на территории РФ. При этом, как отмечают некоторые эксперты, соответствующий аспект законотворчества имеет тенденцию к постепенному ужесточению. Так, например, недавно в Госдуму был внесен законопроект, предусматривающий снижение максимальной суммы электронного перевода между пользователями, личность которых не подтверждена, до 1 тыс. рублей. В то время как сейчас это значение составляет 15 тыс. рублей. Также в законопроекте содержится формулировка, согласно которой максимальная сумма денежных средств, размещенных на аккаунте электронной платежной системы, не может превышать 5 тыс. руб., если, соответственно, пользователь не подтвердил свою личность. Сейчас эта величина также составляет 15 тыс. рублей.
Данная законодательная инициатива, как считают многие эксперты, послужила фактором резкого падения котировок QIWI на бирже NASDAQ в январе 2015 года. Так, в течение одной из торговых сессий индексы российской компании снижались более чем на 19%. Значительно акции QIWI снижались и на ММВБ — на 7%. Топ-менеджеры российской платежной системы в комментариях СМИ выразили надежду, что законопроект все же будет доработан в пользу смягчения формулировок. Или же, например, в соответствующем правовом акте будет предусмотрена возможность упрощенной в сравнении с текущей схемой процедуры подтверждения личности пользователей. Также руководство QIWI выразило готовность направить своих представителей для участия в рабочей группе по данному вопросу.
Мнение пользователей
Что говорят российские пользователи, задействовавшие кошелек QIWI? Отзывы клиентов компании, имевших опыт работы с данной платежной системой, в целом положительные. Они по большей части довольны предоставляемыми им услугами. В частности, в позитивном ключе люди говорят о том, что перевести на QIWI кошелек денежные средства достаточно легко — это можно сделать как через терминал, так и посредством банковской карты.
Хвалят систему за те решения, что внедрены совместно с Visa. Особенно удобным пользователи называют «цифровую» версию платежной карты, которая называется QIWI Visa Card. В частности, положительным образом отмечается тот факт, что пополняется она без комиссии через достаточно часто встречающиеся терминалы. QIWI кошелек, как полагают пользователи, позволяет оплачивать основной объем повседневных услуг, и очень редко возникает необходимость находить иные средства оплаты или идти в банк с тем, чтобы произвести нужный платеж.
Отмечается высокое качество технической поддержки. В частности, у многих пользователей возникали проблемы с некорректным зачислением денежных средств на аккаунт. В большинстве случаев подобные ситуации при содействии службы поддержки разрешались весьма оперативно.
В число недостатков системы, отмечаемых пользователями, входит тот факт, что многие услуги оплатить QIWI кошелек позволяет при условии относительно высокой комиссии. Также многие клиенты QIWI полагают, что компании было бы полезно расширить партнерскую сеть: во многих сторонних системах отсутствует возможность пополнения аккаунта крупнейшего российского поставщика электронно-платежных услуг.
