Кредитование прочно вошло в жизнь наших соотечественников как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Благодаря этой услуге человеку не нужно брать взаймы у знакомых или на протяжении многих лет копить деньги, чтобы сделать, например, крупное приобретение. Можно просто пойти в банк и оформить кредит, а затем ежемесячно отдавать его небольшими частями. В нашей стране наиболее популярно потребительское кредитование. Это быстро, просто и удобно.
Что такое потребительское кредитование
Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки.
Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам.
Виды кредитов потребительского назначения
Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям.
Форма выдачи:
- безналичный;
- наличный;
- кредитная карта.
Срок погашения:
- краткосрочный – потребительский кредит на год и меньше;
- среднесрочный – длительностью 1-5 лет;
- долгосрочный – заем на 5 и больше лет.
Способ выплат:
- дифференцированный;
- аннуитетный;
- овердрафт на карте.
Наличие обеспечения:
- беззалоговый;
- под поручительство;
- под залог имущества.
Цель кредитования:
- целевой – на покупку конкретного товара или услуги;
- нецелевой – на неотложные нужды.
Каждый вид займа имеет свои особенности – условия получения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д. К тому же стоит тщательно взвесить, прежде чем брать потребительский кредит, в каком банке его лучше оформить.
Условия кредитования в Сбербанке
Сбербанк – это учреждение, которое начало свою деятельность в 1841 году и на сегодняшний день является настоящим гигантом банковской структуры России. Потребительское кредитование – одна из наиболее популярных его услуг. Она отличается высокими требованиями к подтверждению платежеспособности клиента и выгодными процентными ставками.
В данном учреждении существует несколько программ потребительского кредитования:
- без обеспечения;
- под залог имущества (транспорт или недвижимость);
- с поручительскими гарантиями;
- для оплаты образования;
- на специальных условиях для военнослужащих.
Можно получить денежные средства наличным или безналичным путем. К тому же в рублях или иностранной валюте выдает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка, срок, сумма зависят от вида займа. Долг погашается ежемесячно или ежеквартально.
Требования к заемщику
Потребительский кредит - это услуга, для получения которой необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым Сбербанком к заемщику:
- возраст от 18 (если кредит без обеспечения, то от 21-го) до 65 лет;
- положительная кредитная история;
- непрерывный стаж по настоящему месту работы от 6 месяцев;
- общий рабочий стаж не менее одного года;
- наличие соответствующего официального дохода.
Необходимые документы
Чтобы подать заявку на получение кредита, следует в отделении Сбербанка заполнить анкету. Ее рассмотрят в течение недели и предоставят ответ. При оформлении займа потребуется пакет документов: паспорт гражданина РФ с указанным местом регистрации, форма 2-НДФЛ с данными о месте работы, справка о доходах, документы на имущество, предлагаемое в качестве залога, или паспорт особы, выступающей поручителем. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверяется, поэтому следует указывать только правдивую информацию.
Процентная ставка Сбербанка
При оформлении потребительского кредита Сбербанк, как и другие банки, начисляет клиенту процентную ставку за пользование денежными средствами. Ее размер зависит от нескольких факторов:
- сумма и срок кредитования;
- официальный доход и кредитная история заемщика;
- наличие поручителя или залога;
- участие в клиентских программах банка;
- тип кредита;
- способ получения денег (наличные, кредитная карта).
В приведенной ниже таблице указано, какие предлагает Сбербанк потребительские кредиты. Процентная ставка на заем, выданный в рублях, выглядит следующим образом:
| Вид кредитования | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| Без обеспечения для постоянных клиентов | 1 500 000 руб. | 5 лет | 17-25% |
| С поручительством | 3 000 000 руб. | 5 лет | 16 -22% |
| Под залог транспорта | 300 000 руб. | 5 лет | 27% |
| Под залог недвижимости | 10 000 000 руб. | 7 лет | 14-16% |
| Образовательный кредит | 90% стоимости обучения | 11 лет | 12% |
Из таблицы видно, что наиболее высокий процент придется заплатить за потребительский кредит, который быстро оформляется и не требует дополнительного обеспечения. Если вы хотите получить заем с меньшей переплатой, проконсультируйтесь у менеджера Сбербанка. Он подскажет возможные способы снижения процентной ставки.
Положительные стороны потребительского кредитования
Перед тем как связывать себя денежными обязательствами, стоит оценить все плюсы и минусы потребительского кредитования в Сбербанке.
Благодаря своим достоинствам, данный банк стал крупнейшим в России и сотрудничает с наибольшим количеством клиентов.
- Стабильность. Заемщики могут быть уверены в этом кредиторе, поскольку он работает при поддержке государства.
- Низкие процентные ставки. Их начисление зависит от вида и срока кредитования, а также наличия его обеспечения. Проценты потребительского кредита в Сбербанке значительно меньше, чем в других учреждениях.
- Возможность досрочного погашения. За оплату кредита раньше назначенного срока никакие штрафы и комиссии не начисляются.
- Дифференцированная схема выплат. Каждый месяц сумма, которую надо внести, уменьшается. Такой способ погашения займа наиболее выгоден для заемщика.
- Отсутствие скрытых комиссий. Условия кредитования прозрачные. Клиент экономит деньги и знает, за что он заплатил каждый рубль.
- Кредитный калькулятор. С помощью размещенного на сайте Сбербанка сервиса можно самостоятельно подсчитать размер процентной ставки, ежемесячного платежа и т. д.
- Прикрепленный кредитный инспектор. Сотрудник банка, который занимается оформлением кредита, закрепляется за своим клиентом и следит за погашением его задолженности. При возникновении проблем инспектор помогает их решить.
Недостатки потребительского кредита в Сбербанке
Существуют и некоторые моменты, которые заемщики относят к недостаткам потребительского кредитования в Сбербанке:
- отсутствие микрокредитования, минимальная сумма - 15000 рублей;
- высокие требования и серьезная проверка пакета документов;
- рассмотрение только официальных доходов клиента;
- обязательное обеспечение (поручители, залог).
Потребительский кредит – это простой и быстрый способ приобрести необходимую вещь или услугу. Однако за него придется переплатить немаленькую сумму, ведь процентные ставки достаточно высокие. Предварительно стоит тщательно взвесить все за и против и лишь тогда подавать заявку на оформление кредита.
