В 2014 оду вступила в силу новая методика оценки ущерба после ДТП. Проект и концепции досудебного урегулирования споров были разработаны еще Минтрансом в 2003 году, но за 11 лет так и не были задействованы. Страховщики все это время рассчитывали ущерб по-своему. Но, когда пленум Верховного суда распространил на ОСАГО закон «О защите прав потребителей», решили вспомнить о документе.
Предпосылки
Средняя выплата по полису ОСАГО, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), составляет 36 тыс. руб., а через суд – 50 тыс. руб. (без учета неустоек). По статистике, удовлетворяется каждый шестой иск. Страховщики терпели убытки. Да и потерпевшему приходится долго возиться с бумагами. Сначала 30 дней ждать первого решения. Потом еще 20 его оспаривать, а уже после этого обращаться в суд. Поэтому в РСА вспомнили о том, что была разработана единая методика расчета ущерба по ОСАГО, и решили ее задействовать. Она должна снять до 80 % споров и сократить разрыв между оценками экспертов. В результате водители будут получать реальные деньги не через суд, а от страховой компании (СК).
Содержание
Единая методика расчета ущерба по ОСАГО (2014 г.) включает в себя ценовые справочники для разных территориальных зон. Они содержат данные о стоимости 80 млн запчастей для 67 марок автомобилей, расценки нормо-часов и отдельных видов ремонтных работ. Эти документы определяют порядок расчета расходов в случае принятия решения о проведении восстановительных работ. Базой служит реальная стоимость запчастей, с учетом всех таможенных сборов и других накруток.
Разногласия
Проблему с оценщиками также решает единая методика расчета ущерба по ОСАГО. Проект содержит правила проведения экспертизы. Если компания уже заключила договор с оценщиком, то клиенту придется воспользоваться его услугами. У страховщика есть право осмотреть поврежденное транспортное средство (ТС). А владелец обязан предоставить авто на экспертизу по закону. В РСА считают, что единая методика расчета ущерба по ОСАГО позволит избавиться от недобросовестных автоюристов. Так ли это на самом деле, покажет практика.
Запчасти
Раньше при расчёте ущерба использовалась средняя стоимость деталей. Страховщики могли ее изменять на свое усмотрение. Недовольные автовладельцы оспаривали решение через суд. Только в 2013 году было подано 600 тысяч исков. В то время как в США суды вообще не занимаются такими делами, так как компании используют официально зафиксированную стоимость деталей для автомобилей, что сводит все разногласия на нет. Для этих же целей разработана единая методика расчета ущерба по ОСАГО.
С 1 сентября регулятор увеличил размер выплат по обычному и европротоколу до 400 тыс. руб. Суммы, возможно, и хватит для покрытия ущерба. Вот только рассчитываться теперь она будет по новым стандартам. Справочник составлялся по курсу рубля на начало 2014 года. Обновлять цены РСА обещает раз в год. Вопрос: что делать пострадавшим за это время? Компенсировать убытки за свой счет? Еще одно проблема: некоторые виды повреждений можно увидеть только на специальном стенде. А он присутствует не во всех сервисах, не говоря уже об оценщиках. В результате деньги на процедуру выделять не будут, а суммы компенсации может не хватить для комплексного ремонта.
Индивидуальный расчет
Если у автовладельца окажется эксклюзивная деталь, которая не будет представлена в справочнике, то калькулировать затраты страховщики будут по старинке, то есть вручную. Для этого эксперт соберет статистику о ценах на агрегат и выведет среднюю цену.
Износ сохранился
Амортизация автомобиля теперь зависит от возраста ТС. Этот вопрос вызвал массу споров. Были предложены разные варианты, вплоть до запроса данных у дилера о дате производства конкретной машины. Но остановились на том, что возраст будет рассчитываться в зависимости от количества полных лет пробега. Так страховщики не будут тратит много времени на расчеты и нарушать сроки принятия решения, которые теперь ограничены 20 днями. Для автомобилей среднего класса различия в калькуляции данных между справочником и рыночными ценами составляет 20 %, а у «крутых» машин разница может доходить до 300 %.
Единая методика расчета ущерба по ОСАГО предусматривает износ не для всех деталей. Без амортизации останутся тормозная и система рулевого управления, оптика, ремни безопасности - то есть элементы, без которых эксплуатация автомобиля запрещена. Для всех остальных деталей цены составлены с учетом 50 % износа.
Появился новый коэффициент
Индивидуальный показатель будет начисляться, если какая-то деталь изношена больше, чем положено по возрасту. Например, если автомобиль ранее ремонтировали, или у годовалой машины найдут крыло с тремя слоями шпатлевки.
Другие нюансы
Единая методика расчета ущерба по ОСАГО (октябрь, 2014) предусматривает погрешность подсчета в 10 %. В теории эта цифра должна компенсироваться инфляцией. На практике же это может стать хорошей лазейкой для снижения суммы расчетов. Если раньше подобные проблемы решались через суд, то теперь оспорить решение будет гораздо тяжелее, ведь при расчетах используется официальный документ. Второй минус – методика не перекрывает старые схемы, когда в выплатах полностью отказывали.
Изменилась ситуация относительно автомобилей на гарантии. Если раньше ущерб по таким ТС рассчитывался по дилерским ценам, то теперь калькуляция будет осуществляться по данным справочника. Поэтому если у вас автомобиль на гарантии, лучше приобретите полис КАСКО.
Что делать недовольным водителям?
Определенные изменения уже внесла единая методика расчета ущерба по ОСАГО. Октябрь 2014 года ознаменовался увеличением тарифов и предельного размера выплат, без которых задействование новой схемы невозможно. Но достигнуть результатов, обещанных РСА, едва ли удастся. Недовольным водителям остается либо оформлять КАСКО, либо идти в суд. И первое, и второе принесет дополнительные затраты. Поэтому возникают вопросы относительно целесообразности новой методики.
Вывод
Единая методика расчета ущерба по ОСАГО 2003 года разработки вступила в силу только в 2014 году. В ней представлена калькуляция запчастей и работ на все возможные марки авто. Большая часть споров касается цен. Обновляться они должны один раз в год. В отсутствие девальвации национальной валюты проблем быть не должно. Но методика не предусматривает проведения дорогостоящих тестов, никак не перекрывает существующие ранее отказы в выплате и содержит допустимую погрешность расчетов в 10 %. Как сильно будут злоупотреблять страховщики этими недочетами, покажет практика.
