С 1 апреля 2015 года в России были введены региональные коэффициенты по автогражданке, а еще через две недели – изменены базовые. Тарифы повысились на 40%. Сколько теперь придется платить водителям за полис ОСАГО?
Законодательные изменения
Девальвация валюты, увеличение предельного лимита выплаты, убыточность сегмента автогражданки на рынке страхования – все эти причины обусловили повышение тарифов и расширение коридора платежей в 2015 году.
Коэффициент территории ОСАГО увеличен для 11 регионов РФ и еще для стольких же снижен. Максимальный рост показателей в 25% предусмотрен для Чувашии, Воронежской, Курганской областей. В Магаданском районе тарифы снизятся на 41%. В Дагестане, Туве, Ингушетии, Чечне и Ленинградской области коэффициент ОСАГО по регионам уменьшился.
Расчеты проводились экспертами МГУ. По полученным данным, в некоторых регионах нужно было повысить тариф на общественные виды транспорта более чем на 400%. Реальное изменение составило 100%. Адекватного повышения тарифов рынок ждал несколько лет. В РСА считают, что теперь получится добиться улучшения качества защиты и балансировки интересов.
Дополнительно введена новая система получения быстрой выплаты за сам факт нанесения ущерба жизни и здоровью пострадавшего. Ранее все расчеты производились уже после лечения, на основании предоставленных чеков. Компенсацию теперь могут получить не только иждивенцы пострадавшего, но и его ближайшие родственники.
Ценообразование
Стоимость полиса складывается из тарифов и специальных показателей. Коэффициенты ОСАГО законодательно устанавливаются государством. Страховые компании не могут менять их самостоятельно. В конце 2014 года регулятор повысил предельный размер выплат по автогражданке до 400 тыс. руб., а чтобы компании не терпели убытки – увеличил тарифы в среднем на 50%.
Как рассчитывается стоимость
Формула довольно простая: страховые коэффициенты ОСАГО перемножаются с базовым тарифом. Но обе величины зависят от ряда факторов: стажа водителя, региона пребывания авто, состояния ТС и т. д. Обычная формула расчета выглядит таким образом:
Полис = БТ х КТ х БМ х КВС х ОК х КМ х С х КН х П, где:
- БТ — базовый тариф.
- КТ — территориальный коэффициент ОСАГО.
- КВС — показатель возраст / стаж.
- БМ — бонус-малус.
- ОК — ограничивающий показатель.
- КМ — мощность двигателя.
- С — сезонность.
- КН — коэффициент нарушений.
- П — показатель срока страхования.
Дороже всего будет стоить полис молодым людям, которые ездят на мощных автомобилях в крупных городах. Затраты опытных водителей с безаварийным стажем вождения более 10 лет будут минимальными.
Базовый тариф
Стоимость полиса ОСАГО разнится по регионам. Для каждого вида транспорта, в зависимости от количества мест и тоннажа, устанавливается свой тариф. Для владельцев легковых автомобилей он делится по принадлежности к физ- или юрлицу. Он не менялся с 2004 года. Для договоров, которые заключены после 1 апреля 2015 года, будут использованы такие коэффициенты страховых тарифов ОСАГО:
Мотоциклы и мотороллеры - 1507 руб.
Легковые автомобили:
- юридических лиц - 2945 руб.;
- физических лиц, ИП - 2455 руб.
Машины, используемые в качестве такси, - 3677 руб.
Грузовые автомобили:
- с максимально разрешенной массой 16 тонн - 2511 руб.;
- более 16 тонн - 4018 руб.
Автобусы:
- с 20 пассажирскими местами - 2009 руб.;
- с количеством мест 21 и более - 2511 руб.;
- такси - 3677 руб.
Троллейбусы - 2009 руб.
Трамваи - 1252 руб.
Тракторы - 1507 руб.
Территориальный показатель
Этот коэффициент может сильно повлиять на расчеты. Он зависит от территории преимущественной эксплуатации ТС. Если договор оформляется на физическое лицо, то используется место постановки авто на учет, а для предпринимателей – место госрегистрации организации.
Самый большой коэффициент территории ОСАГО используется в мегаполисах с активным движением и высокой концентрацией ДТП (Казань, Пермь, Якутск, Челябинск). Для мощных автомобилей дополнительно рассчитываются высокие ставки. Поэтому автовладельцам ТС лучше регистрировать внедорожник или грузовик на родственника, проживающего в области. Новые коэффициенты ОСАГО на 2015 год представлены в таблице ниже. Для 11 районов показатели были увеличены, а для остальных – снижены. В Москве значение показателя осталось прежним.
Регион | ОСАГО - новые коэффициенты |
Ленинградская область, Камчатский край, | 1,3 |
Республика Тыва, Чеченская республика, | 0,6 |
Забайкальский край, Магаданская область, | 0,6-0,7 |
Ингушетия | 0,6-0,8 |
Республика Саха | 0,6-1,2 |
Мурманская область | 1,2-2,1 |
Мордовия | 0,8-1,5 |
Амурская область | 1-1,6 |
Воронежская область | 0,5-1,1 |
Ульяновская область | 0,9-1,5 |
Чувашия | 0,8-1,7 |
Курганская область | 0,6-1,4 |
Челябинская область | 1-2,1 |
Республика Марий Эл | 0,7-1 |
Бонус-малус
Иначе этот показатель называют скидкой за безаварийную езду. Он может существенно повлиять на стоимость полиса. Данный коэффициент присваивается на основании данных о наличии/отсутствии выплат конкретному водителю, а не автомобилю. Так что замена ТС или страховой компании на изменение этого показателя не влияют. Класс обновляется по истечении года с момента заключения договора. Коэффициенты ОСАГО рассчитываются по данным предыдущих полисов, если перерыв между договорами был не более 12 месяцев. В противном случае автовладельцу присваивается базовый третий класс.
Нюансы
Если за прошедший период водитель стал виновником аварии, то к нему применяются повышенные коэффициенты ОСАГО. Новый полис будет стоить на 50% дороже. За безаварийный год клиент получает скидку 5%. Если полис оформляется впервые, то значение показателя равно 1. Максимальная скидка составляет 50%. Если в полис вписано несколько водителей (например, отец оформляет документы на сына), и один из них недавно получил права, то показатель рассчитывается по минимальной ставке. Таким образом, меняется стоимость полиса ОСАГО.
Новые коэффициенты БМ определяют класс водителя. Если, например, у человека был 5-й класс со значением показателя 0,9, а затем по его вине произошло ДТП, то в следующем году скидка снизится до 5%, а рейтинг - до 3. Если следующие 12 месяцев пройдут безаварийно, то водителя ожидает более высокий 6-й уровень.
Получение информации
Бонус-малус формируется на основании истории страховых случаев. Чтобы их отслеживать, в 2013 году была создана специальная база РСА. Каждый страховщик в течение 15 дней после подписания договора передает данные регулятору.
Возраст /стаж
Чем больше опыта накопил водитель, тем ниже будет значение этого показателя. Но существуют две важные цифры: возраст водителя (22 года) и 36 месяцев управления автомобилем. В этом случае значение показателя буде самым высоким - 1,8. Если водителей несколько, то в расчет берется максимальное значение показателя.
Ограничивающие коэффициенты по ОСАГО (2014 г.)
В страховку можно вписать несколько водителей. Если в полисе они будут указаны поименно, то не имеет значения их количество (2 или 5). Коэффициент от этого не изменится. Но если водитель точно не может сказать, кто еще будет пользоваться автомобилем, но допускает такую возможность, то применяется значение 1,8.
Сезонность
Многие водители используют ТС только летом, а на зиму оставляют в гараже. Или эксплуатируют машину во время длительных командировок. В таких случаях оформляется сезонный полис на любой срок от 3 месяцев. Значение показателя, равное единице, начинается с 10 месяцев эксплуатации. При более коротком сроке можно рассчитывать на небольшую скидку.
Коэффициент нарушений
Он используется в таких случаях:
- предоставление ложных сведений;
- вождение в состоянии опьянения;
- умышленное провоцирование ДТП;
- уход с места происшествия;
- нахождение за рулем человека, не вписанного в полис.
Показатели срока страхования и мощности двигателя
Первый варьируется в пределах от 0,2 до 1 и используется только для иностранцев или в том случае, если автомобиль движется транзитом. Мощность двигателя можно посмотреть в ПТС. Этот коэффициент рассчитывается в зависимости от лошадиных сил. Если в документах указаны киловатты, то конвертация происходит следующим образом: 1 кВт = 1,359 л. с.
Автомобили с прицепом
Для таких ТС отдельного тарифа теперь не предусмотрено. Зато разработан специальный коэффициент, который зависит от типа прицепа: от 1,15 до 1,45.
С чистого листа
Страховая история заводится на человека, который имеет права и управляет ТС. Но данные обнуляются, если в течение 12 месяцев водитель не был вписан ни в один полис ОСАГО. Пример: не собственник ТС может попросить владельца авто заключить договор без указания лиц, допущенных к управлению. Через 12 месяцев его история обнулится, можно будет самостоятельно подписывать полис. Владельцам ТС придется сначала переоформить документы на родственника, а затем ездить по доверенности.
Другие изменения
Возможность заключить договор на период менее одного года теперь отсутствует. Такая потребность может возникнуть, например, если автомобиль приобретен в одном регионе, а водитель хочет его зарегистрировать в другом. Раньше для таких целей покупался полис на несколько дней. Теперь такую страховку можно оформить только для иностранных автомобилей. Поэтому воителям остается только заключать сезонные договора. Для владельцев ТС на газобаллонном оборудовании предусмотрена скидка 15%.
Базовая стоимость полисов в крупных городах России
Для примера возьмем максимальные данные тарифов для водителя 23 лет со стажем управления ТС более трех лет, у которого есть автомобиль с двигателем мощностью 70-100 л. с.
Город | Старая цена (руб.) | Новая цена (руб.) |
Владивосток | 3964 | 6342 |
Хабаровск | 4814 | 7701 |
Иркутск | 4814 | 7701 |
Красноярск | 5097 | 8154 |
Новосибирск | 4814 | 7701 |
Екатеринбург | 5097 | 8154 |
Челябинск | 5663 | 9513 |
Москва | 5663 | 9060 |
Краснодар | 5097 | 8154 |
Вывод
В апреле 2015 года Банк России изменил коэффициент ОСАГО по регионам и базовые тарифы. Нововведения обоснуются ростом предельной суммы выплат и экономическим кризисом в стране. В целом рост тарифов составил 40-60%. Коэффициенты территориальной принадлежности изменились только в 11 регионах. Базовые тарифы также возросли не во всех областях. Появился новый коэффициент для автомобилей с прицепом. Оформить страховку на несколько месяцев для ТС, зарегистрированных в РФ, можно только сезонно.
