Для многих из нас потребительский кредит – это реальный шанс быстро решить свои проблемы или сделать свой быт более комфортным и благоустроенным. Но отсутствие нужной суммы - это еще не повод брать деньги под высокий, а порой неподъемный процент. Несмотря на многообразие предложений от различных банков, найти тот, где можно взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой, не всегда удается быстро. Выход есть! Точнее, есть несколько секретов, как правильно выбрать банк и в какой из них разумнее всего обратиться.
Из чего складывается процентная ставка
Когда клиент обращается в банк с конкретной целью - получить потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой, он сопоставляет свои материальные возможности и рассматривает предложения. В какой-то степени сам клиент, его репутация и многое другое может повлиять на размер процента, но в основном он складывается из множества других факторов:
- роста инфляции;
- затрат на обслуживание вкладов от населения;
- экономической ситуации в стране;
- затрат на содержание офиса банка и его сотрудников.
Все перечисленные факторы никаким образом не связаны с заемщиком, соответственно, повлиять на них клиент никоим образом не сможет. Но существует ряд обстоятельств, которые позволят получить потребительский кредит на более выгодных для себя условиях.
Как снизить процентную ставку по кредиту
Получить потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в банке может клиент с идеальной кредитной историей. То есть на момент оформления денежного займа у клиента должны быть закрытые без задержек кредиты. Отсутствие кредитной истории не может повлиять на снижение ставки.
Один из действенных способов снизить ставку по кредиту – это участие в зарплатном проекте. Здесь не нужны справки о доходах и поручители. То есть потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой доступны клиентам, которые получают свой заработок на пластиковую карту данной организации и при оформлении займа дополнительные документы могут не представлять.
Последний вариант – это оформить кредит с обеспечением, то есть оставить залог или привлечь поручителя. В данном случае банк сводит риск невозврата денег к минимуму и снижает ставку по займу. В случае неплатежеспособности клиента он взимает долг с поручителя или реализует имущество, оставленное в залог.
На что обратить внимание
Совершенно естественно, что сегодня клиент ищет самые низкие процентные ставки на потребительский кредит в разных банках через интернет и сравнивает предложения. Но, как правило, банки рекламными объявлениями лишь привлекают внимание потенциального клиента, обещая большие деньги «почти даром».
Под каждым объявлением мелким шрифтом описано, на каких условиях и какая группа лиц сможет получить льготный заем. Это говорит о том, что далеко не каждый клиент может получить низкий процент по кредиту, тем не менее он может подать заявку и ее могут одобрить, но сумма вознаграждения будет существенно отличаться от заявленной в рекламе.
И последняя уловка банков – это онлайн-заявка без визита в офис. То есть клиент заполняет анкету на сайте организации, и ему ее предварительно одобряют. Но после этого ему однозначно нужно подойти с документами в офис, где условия кредитования могут быть несколько иными.
Как выбрать банк
Итак, теперь нужно определить, как выбрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой. В каждом городе есть множество отделений различных банков, и на каждом из них висит яркая и привлекательная реклама. Но не нужно брать паспорт и бежать в первое попавшееся отделение. Разумнее всего воспользоваться интернетом и сравнить все предложения в режиме онлайн.
Поиски займут некоторое время, потому что предстоит не только просмотреть множество предложений, но и внимательно прочитать условия. В некоторых банках обязательным для клиента является страхование, а это не менее одного процента от суммы займа. В других банках выгодные условия только для заемщиков, обратившихся повторно.
В общем, целесообразнее разобраться с каждым банком отдельно, рассчитать свои возможности и воспользоваться кредитным калькулятором. Нередко бывает такое, что кредит с более высокой процентной ставкой в итоге является более выгодным для самого заемщика.
Теперь стоит рассмотреть рейтинг наиболее популярных банков и условия кредитования в них, сравнить условия и определить, с каким из них выгоднее всего сотрудничать и почему.
Сбербанк России
Несомненно, на сегодняшний день это лидер на российском рынке, среди потребителей он позиционируется как надежный и честный партнер для заемщика. Итак, какие потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой можно оформить сегодня?
- Кредит «Без обеспечения»: ставка начинается от 17,5 % в год. Максимальная сумма займа 1,5 млн рублей сроком до 5 лет.
- «Кредит с поручителем» снижает процентную ставку на один процент по сравнению с предыдущим предложением и увеличивает сумму займа до 3 млн рублей.
- Кредит под залог недвижимости, находящейся в собственности, дает право на оформление кредита суммой не больше 60 % оценочной стоимости объекта с процентной ставкой от 15,5 % сроком до 20 лет.
- Участники ипотечно-накопительной системы могут оформить заем до 500000 рублей без поручителей под 18,5 % или 19,5 % в год. С поручителем сумма возрастет вдвое.
Кроме того, Сбербанк регулярно проводит акции, разрабатывает новые кредитные продукты, снижает ставки по кредитам для определенных групп людей. Подробности всех предложений можно посмотреть на сайте банка.
Газпромбанк
Эта финансовая организация также предоставляет для физических лиц выгодный потребительский кредит. Низкая процентная ставка, банки которую предоставляют далеко не каждому клиенту, начинается от 16,5 % и заканчивается 21,79 % в год. Рассчитывается она индивидуально, согласно требованиям, поручительство не является обязательным условием для заемщика.
Сумма займа от 30000 рублей. Есть возможность оформить и 2 млн рублей, но только с обеспечением, то есть с поручителем. Максимальный срок выплаты долга составит 5 лет. Срок рассмотрения заявки до 5 дней.
ВТБ 24
Данный банк предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой - от 20,5 до 23,5 %. Сумма займа до 1 млн рублей сроком на 5 лет. Ставка зависит не только от репутации клиента, но и от его желания оформлять два вида страхования. Кстати, здесь к потенциальным заемщикам выдвигаются достаточно высокие требования, и, чтобы получить кредит, нужна справка о заработной плате с высоким уровнем дохода.
Банк Москвы
Он предлагает потребительский кредит с низкой процентной ставкой - от 19,9 %, максимальная сумма - 299 тысяч рублей. Но такие привилегированные условия доступны только для зарплатных клиентов, остальным ставка повышается до 26,5 % в год. Чтобы оформить заем, обязательно нужна справка о доходах.
Заключение
Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой сегодня предлагают сотни банков, и все они имеют определенно выгодные условия. Но не нужно рассчитывать на то, что финансовые организации будут работать в убыток себе. Нужно адекватно оценивать ситуацию и по возможности обращаться в те банки, с которыми уже был удачный опыт сотрудничества.
