Микрозайм - это что такое, и как его получить?

Деньги в долг предоставляют не только в банке, но и в микрофинансовых организациях. Первый вариант является более выгодным, но, если срочно нужны средства, то можно оформить микрозайм. Это один из видов современных финансовых услуг. Подробнее об этом рассказано в статье.

Понятие

Если обращаться в банки, то рассмотрение заявки может занять некоторое время. К тому же не всегда принимается положительное решение. В этом случае можно оформить микрозайм. Это позволит сэкономить время. Для этого не требуется собирать множества документов. У выданных средств нет целевого назначения, поэтому они могут тратиться на разные нужды – обучение, покупки, поездки.

Микрозайм – это небольшой кредит, сумма которого составляет не больше 100 тыс. рублей. Но часто предоставляется не более 50 тыс. рублей. Деньги в долг выдаются на короткое время, и не требуется подтверждать платежеспособность. Особенностью является быстрое принятие решения после обращения. Ответ предоставляется в течение 5-30 минут. При этом есть большая вероятность, что заявка будет одобрена.

Права МФО

Такие учреждения имеют следующие права:

1. Предоставлять займы ИП, юридическим и физическим лицам на суммы не больше тех, которые установлены законом.
2. Запрашивать у клиентов документацию, необходимую для оформления займа и исполнения обязательств.
3. Отказывать в выдаче денег.
4. Заниматься сбором средств благодаря кредитам, пожертвованиям, взносам.

Кто выдает микрозаймы?

МФО контролируются государством, но их деятельность не лицензируется. Для создания фирмы и начала работы нужно зарегистрироваться в госреестре. Микрозаймы может предоставлять юридическое лицо, которое имеет право зарегистрироваться в следующих формах:

1. Фонд.
2. Предприятие.
3. Учреждение.
4. Товарищество.
5. Партнерство.
6. Общество.

На сегодняшний день представлено множество организаций, предлагающих клиентам свои условия. Как бы компания ни называлась, она имеет примерно одинаковые принципы работы. Условия сотрудничества с заемщиками у них тоже подобны.

Преимущества

Микрозайм – это вид финансовой услуги, позволяющей взять деньги в долг. При этом у нее есть свои плюсы:

1. Нецелевое использование средств.
2. Удобное погашение.
3. Отсутствие предоставления залога.
4. Быстрое рассмотрение заявки.
5. Минимум документов.

Что нужно, чтобы получить микрозайм? Для этого требуется только паспорт. Заявка формируется при обращении клиента. Необходимы контактные данные и личная информация.

Когда следует оформлять микрозайм?

Чтобы получить микрозайм, не нужно много времени. Оформлять такую услугу следует тогда, когда нет других способов устранения финансовых трудностей. Если планируется взять деньги надолго, то будет большая переплата.

Оформление такого вида кредита будет целесообразно в следующих случаях:

1. Отсутствие возможности займа у знакомых.
2. Экстренные ситуации.
3. Приобретение товаров в магазине, когда не хватает денег.
4. Отсутствие доступа к классическим банковским услугам.
5. Исправление плохой кредитной истории.
6. Нет времени на получение обычного займа.
7. Когда невыгодно оформлять стандартный кредит, например, требуется совсем небольшая сумма.

Опасно получать данный вид кредита в том случае, если не получится отдать его в течение ближайшего времени. Длительный срок ведет к повышению ставки. Но если получить небольшую сумму и на короткое время, то переплата будет небольшой.

Особенности

Где получить микрозайм? Для этого надо обратиться в МФО, хотя его предоставляют и многие банки. К особенностям услуги относят:

1. Разный срок погашения. МФО не ограничивают временной период возврата средств.
2. Распространение в России. Сейчас в стране работает множество организаций, которые предлагают данные услуги. Каждый человек может обратиться в учреждение, предоставляющее выгодные условия.
3. Можно получить деньги в долг с плохой кредитной историей. Сейчас имеют возможность оформить займы даже те, кто ранее имел сложности с оплатой кредита.

Главным минусом считаются высокие ставки. За день может начисляться в пределах 1,5–2,5%, а за месяц – 44-73%.

Отличие от кредита

Микрозайм отличается от кредита. Кроме главных отличий, есть еще и следующие:

1. Кредиты выдаются банковскими организациями, у которых есть разрешение на ведение данной деятельности. Оно выдается ЦБ РФ. Макрозаймы предоставляются МФО и частными лицами.
2. При кредите выдается большая сумма под невысокий процент, но нередко запрещается досрочно оплачивать долг. Микрозаймы можно погасить в любое время без санкций.
3. Для получения кредита надо предоставить много документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозаймы предоставляются по паспорту.

Виды

В зависимости от способа перечисления средств микрозаймы бывают следующих видов:

1. На карту. Быстро получить микрозайм можно на карту. Данный вид услуги очень удобный, поскольку позволяет воспользоваться деньгами, не выходя из дома. Если заявка одобрена, надо ввести карточный счет, после чего деньги будут перечислены. МФО предоставляют займы на банковские карты с логотипами Visa и MasterCard.
2. Микрозаймы наличными. Это менее распространенная услуга. К недостаткам данного метода относится необходимость посещения офиса. Но некоторые организации делают сотрудничество с клиентами комфортными. Например, компании «Домашние Деньги» и «МигКредит» с первым обращением оформляют пластиковую карту.
3. На электронный кошелек. Этот способ получения денег тоже удобен, но для перевода средств на карты взимается комиссия. К тому же в системах может быть лимит на суммы.

MoneyMan

Как получить микрозайм без отказа? Необходимо обратиться в MoneyMan, где решение принимается за 15 минут. Для оформления не требуется выходить из дома, собирать документы. Необходимо лишь заполнить анкету, дождаться ответа и получить средства на карточку.

В первый раз будет доступно лишь до 10 тыс. рублей. Со временем лимит увеличивается до 70 тыс. рублей. Срок кредитования может составлять до 18 недель. Ставка равна 1,85% в день. Обязательным требованием считается гражданство РФ и проживание в стране.

Kredito24

Получить микрозайм без проверки можно в данной МФО. Максимум выдается 30 тыс. рублей на месяц. Необходимо лишь заполнить заявку, а после принятия решения средства зачисляются на карточку. Клиенты могут досрочно оплатить долг без переплат или увеличить срок кредита.

К главным преимуществам относят:

1. Отсутствие скрытых платежей.
2. Не проверяется кредитная история.
3. Требуется скан паспорта.
4. Компания работает круглосуточно и без выходных.
5. Не нужно предоставлять справки и звать поручителей.

Lime-Zaim

Компания быстро выдает деньги в долг без дополнительных документов, проверок и залогов. Переводы осуществляются на карточки, Qiwi-кошельки, "Яндекс.Деньги". Необходимо зарегистрироваться в системе и заполнить заявку.

Максимальный период для погашения – 30 дней. Можно получить до 20400 рублей. Клиенты имеют право на присвоение VIP-статуса. Для этого надо своевременно вносить платежи. В этом случае будут доступны льготы. На протяжении 5 дней ставка будет составлять 0%.

"Займер"

Деньги выдаются онлайн. Процессы осуществляются автоматически, поэтому кредитная история не проверяется. Заявка рассматривается за 2 минуты, а затем средства поступают на карту. Ставка составляет 2,17% в день, а сумма – 30 тыс. рублей на месяц.

"Е-Капуста"

Клиенты могут получить займы до 30 тыс. рублей на 3 недели. Ставка составляет 2,1% ежедневно. Регистрация занимает не более 10 минут. Одобряются заявки мгновенно, как и перечисление денег. Можно воспользоваться картой, "Киви-кошельком", "Яндекс-кошельком", "Золотой короной" и системой «Контакт».

Погашение

Оплата долга в каждой компании осуществляется по-разному. Многие принимают картами, благодаря чему клиенты могут не выходя из дома, перевести средства на реквизиты фирмы. Предлагаются электронные кошельки, системы денежных переводов, банкоматы.

Если офис компании находится в городе, то можно оплатить долг в кассе. В зависимости от способа перечисления средств взимается разная комиссия. Если деньги взяты на короткое время, то переплата не будет большой.

Защита от мошенничества

Оформление кредита всегда имеет риски. Реализация разных мошеннических схем может стать причиной потери средств, а деньги так и не будут переведены. Мошенников можно распознать по следующим признакам:

1. Низкие ставки.
2. Нет возможности полностью изучить условия договора.
3. Требуется предоплата.
4. Не интересует платежеспособность клиента.

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, надо внимательно изучать условия, которые предлагаются компанией. После этого надо проанализировать их, а также попросить разъяснить неясные моменты. Если есть риск того, что выбранная фирма - мошенник, то следует отказаться от оформления услуги.

Сейчас представлено множество различных фирм, предлагающих оформить микрозаймы. О надежности компании свидетельствуют положительные отзывы реальных клиентов. Узнать о мнении людей можно из тематических форумов.

Причины отказа

МФО могут отказать в получении микрозайма в следующих случаях:

1. Несоответствие требованиям.
2. Недостоверность сведений.
3. Не предоставлены документы, или они не соответствуют требованиям.
4. Есть непогашенные долги перед МФО.
5. Неудовлетворительное финансовое состояние.

Таким образом, микрозайм считается удобным финансовым продуктом, позволяющим получить нужную сумму за короткое время. Главное - нужно выбрать надежную фирму и быстро оплатить долг.