Узнать отзывы клиентов по кредитам в "Россельхозбанке" важно всем, кто планирует в ближайшем будущем оформить заем в этой финансовой организации. Это достаточно крупное и известное учреждение, которое предлагает различные условия и варианты, в которых важно детально разобраться. В этой статье речь пойдет о том, на каких условиях можно получить кредит в "Россельхозбанке", что об этом думают реальные клиенты, уже успевшие столкнуться с этой организацией и получить деньги в долг наличными.
О компании
Отзывы клиентов по кредитам в "Россельхозбанке" встречаются самые разнообразные, ведь компания уже давно работает на этом рынке. Это отечественный государственный банк, который входит в число тридцати крупнейших в стране, его головной офис расположен в Москве.
В настоящее время его единственным акционером является государство в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Председатель наблюдательного совета - Аркадий Дворкович, который в 2018 году сменил на этом посту Александра Ткачева. Ранее он занимал должности помощника президента России и вице-премьера. Председателем правления является Борис Листов. В июне 2018 года он сменил Дмитрия Патрушева.
История банка берет свое начало в 2000 году, когда учреждение было создано для обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Соответствующее распоряжение издал президент России Владимир Путин.
К настоящему времени в собственности банка немало предприятий и активов, которые были ему переданы в счет уплаты долгов. В частности, это несколько сахарных заводов в Краснодарском крае, которыми он стал владеть после банкротства ОАО группы "Евросервис", мясоперерабатывающая компания ОАО "Бурятмяспром", один из крупнейших производителей мяса бычков в Ленинградской области "Агрокомплекс Рассвет", зерноперерабатывающее предприятие ООО "Зерностандарт-Косторома" и многие другие.
Общий кредитный портфель банка в настоящее время превышает один триллион рублей. Около 55 процентов корпоративного кредитного портфеля приходятся на займы малому и среднему бизнесу. В России эта финансовая организация занимает первое место по кредитованию агропромышленного комплекса, среднего и малого бизнеса. По размеру банковской сети она на втором месте.
Кредиты наличными
При этом предоставляются займы и частым лицам, так называемые потребительские и другие распространенные виды. Например, можно подать заявку на кредит в "Россельхозбанке" без обеспечения.
Процентная ставка составит от десяти процентов годовых, среди очевидных преимуществ - отсутствие каких-либо комиссий, ограничений на досрочное погашение, возможность выбрать схемы погашения - она может быть дифференцированной или аннуитетной. Оформляется подобный заем без поручительства и залога, есть возможность подтвердить доход по форме банка, а также использовать деньги на любые цели. При желании клиент оформляет онлайн-заявку на кредит в "Россельхозбанке" или делает это в одном из отделений.
На общих условиях максимальная сумма может составить до 750 тысяч рублей, а для сотрудников, имеющих зарплатную карту "Россельхозбанка" сроком не менее шести месяцев, до полутора миллионов рублей. Минимальная сумма - десять тысяч рублей.
Стоит подчеркнуть, что если заемщик работает по срочному трудовому договору, срок его кредитования не может превышать срок действия данного договора. На общих условиях клиент может оформить кредит на пять лет, а зарплатные клиенты - на семь лет. При этом не требуется обеспечение, но и нет возможности оформить льготный период по уплате процентов и основного долга. Комиссия за выдачу и пользование кредитом не взимается.
Заявка на кредит в "Россельхозбанке" рассматривается в течение трех рабочих дней с момента предоставления потенциальным клиентом полного пакета документов. Получить на руки наличные средства по кредиту можно в течение 45 календарных дней после принятия банком положительного решения. Заем предоставляется единовременно, перечислением полной суммы на текущий счет заемщика, открытый в банке.
Ставка по данному кредиту может составлять от 10 до 16,75 процента годовых.
Требования
При оформлении онлайн-заявки на кредит в "Россельхозбанке" заемщик должен быть в курсе об основных условиях, которые будут к нему предъявлены. Возраст клиента на момент подачи заявки должен составлять не менее 23 лет и не более 65 на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Он должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией.
Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее шести месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Для зарплатных клиентов финансовой организации достаточно иметь три месяца стажа на текущем месте работе и не менее полугода общего стажа за последние пять лет. При ведении личного подсобного хозяйства кредит может быть выдан при наличии записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении заемщиком личного подсобного хозяйства в течение года до даты подачи заявки на кредит. Это хорошая возможность оформить без справок кредит в "Россельхозбанке".
В качестве определения общего дохода гражданина может быть принят доход по основному месту работу, по совместительству, деньги, полученные от предпринимательской деятельности, от занятия частной практикой, пенсионные выплаты, доходы от личного подсобного хозяйства, а также иных источников, разрешенных законодательством, подтвердить которые можно официально. Это могут быть деньги от аренды недвижимости, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, по договорам гражданско-правового характера.
Есть возможность учитывать доход созаемщиков при расчете окончательной суммы, на которую выдается кредит.
При оформлении кредита без поручителей в "Россельхозбанке" необходимо представить справку о доходах по форме банка, анкету-заявление на предоставление кредита.
Рефинансирование
Финансовая организация оказывает услуги по рефинансированию. Менеджеры активно предлагают переводить в "Россельхозбанк" свои кредиты из других банков, имея возможность еще и получить дополнительную сумму на любые цели.
При рефинансировании есть возможность получить до трех миллионов рублей по ставке от десяти процентов годовых. Кредиты разных банков объединяются в один без комиссий и залогов с комфортным ежемесячным платежом. Часть кредита можно сразу получить наличными и потратить на любые цели. Рефинансирование до трех кредитов производится независимо от их целей, а также наличия обеспечения. У клиента есть возможность выбрать удобную схему погашения и дату платежа.
Для увеличения суммы кредита есть возможность привлекать созаемщиков, а подтверждать доход по форме банка. Заявка на рефинансирование кредита в "Россельхозбанке" может быть подана на автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты. В один кредит можно оформить до трех займов, при этом все они должны быть в рублях, у клиента обязательно должна быть хорошая кредитная история, отсутствовать случаи реструктуризации задолженности и пролонгации, а срок действия на момент подачи заявки должен составлять не менее одного года с момента первого платежа.
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья
Кредит под залог в "Россельхозбанке" может быть потребительским и нецелевым. В качестве залога используется объект недвижимости, имеющийся в собственности заемщика.
Ключевым преимуществом при этом становится значительная сумма, которую можно получить в долг, а также более длительный срок. Заем можно оформить на десять лет на сумму до десяти миллионов рублей. Никаких комиссий по этому кредиту нет, используются более низкие процентные ставки по сравнению с обычным потребительским кредитом, есть возможность досрочно погашать его без каких-либо ограничений, выбирать удобную схему, а свой доход подтверждать по форме банка.
По условиям кредита в "Россельхозбанке" минимальной может быть сумма в сто тысяч рублей. В качестве залога применяются квартиры или жилые дома с земельными участками, в том числе и таунхаусы. В этом случае обязательна страховка по кредиту в "Россельхозбанке". Страхуется имущество, которое банк принимает под залог на весь срок кредита. Также существует добровольное страхование здоровья и жизни заемщика.
По условиям кредита в "Россельхозбанке" под залог недвижимости ставка составляет от 12,5 до 13,5 процентов годовых. В случае отказа от страхования жизни и здоровья процентная ставка повышается на один пункт.
Специальное предложение для пожилых клиентов
Кредит пенсионерам в "Россельхозбанке" оформляется на особых условиях. Его предоставляют на неотложные нужды без подтверждения целевого использования полученных средств.
Сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет от десяти до пятисот тысяч рублей. Никакого обеспечения не требуется, а комиссия за выдачу не взимается. Ставка для пенсионеров по кредиту в "Россельхозбанке" составляет от десяти до шестнадцати процентов годовых.
На момент окончательного возврата кредита заемщику должно быть не более 75 лет, он должен проживать на территории Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию. Есть возможность учитывать различные виды доходов для определения конечной суммы кредита, как и по остальным вариантам.
Ипотека
Особой популярностью пользуется ипотечный кредит в "Россельхозбанке". С помощью этого займа имеется возможность приобрести апартаменты в городе или загородный дом, квартиру иди земельный участок под строительство жилья. При этом ставка составит от 9,3 процента годовых, а срок - до тридцати лет. Помимо преимуществ, которые существуют при оформлении других кредитов, есть также специальные условия для молодых семей и при использовании материнского капитала.
Данный заем можно использовать на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, земельного участка или жилого дома. Сумма варьируется от ста тысяч до шестидесяти миллионов рублей. Срок погашения - до тридцати лет.
При этом заемщик обязан внести первоначальный взнос. При покупке квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи первоначальный взнос должен составить не менее пятнадцати процентов от стоимости недвижимости, при приобретении таунхауса - не менее двадцати процентов, при оформлении кредита на дом в "Россельхозбанке" - не менее 25 %, при покупке апартаментов - не менее 30 %.
Во время оформления ипотеки в качестве залога выступает построенный или приобретенный за счет кредитных средств банка объект недвижимости. Данное имущество обязательно должно быть застраховано, а жизнь и здоровье заемщика страхуется в добровольном порядке. В качестве созаемщиков можно привлекать до трех человек. Это могут быть люди, не состоящие в родстве с клиентом.
Ставки по ипотеке зависят от большого количества факторов, в том числе от размера первоначального взноса, вида недвижимости, которое будет приобретено, срока погашения кредита. В результате ставка может составлять от 9,3 до 13,5 процента годовых.
При оформлении документов нужно предоставить заявление-анкету, паспорт гражданина Российской Федерации, для мужчин в возрасте до 27 лет еще и военный билет. А также документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние, документы о наличии детей и семейном положении, бумаги по объекту недвижимости, который будет взят банком под залог до момента полной выплаты ипотеки.
Автокредит
Есть в "Россельхозбанке" и предложения по оформлению кредита на покупку нового автомобиля. Машина может быть приобретена как российского, так и иностранного производства.
По основным условиям заем оформляется на автомобиль категории В, С или D, а также прицеп. Максимальная сумма - до трех миллионов рублей. При этом необходимо внести первоначальный взнос в размере 15 процентов от конечной стоимости машины. Срок погашения займа составляет пять лет. В качестве обеспечения будет выступать сам автомобиль, приобретаемый под залог.
Проценты по кредиту в "Россельхозбанке" в этом случае составят от 12,25 до 12,75. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на четыре с половиной процента.
Предложения для крестьян и садоводов
Согласно своему названию и функциям, банк предоставляет особые предложения для садоводов и фермеров. Например, кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Его оформляют на срок до двух лет на приобретение средств защиты растений и минеральных удобрений, горюче-смазочных материалов, оплату электроэнергии, необходимой для орошения, приобретения молодняка сельскохозяйственных животных, оплаты аренды за землю, приобретение материалов для реконструкции, строительства или ремонта ограждений и заборов.
Если фермер приобретает сельскохозяйственных животных, оборудование, планирует направить деньги на реконструкцию, ремонт или строительство животноводческих помещений, покупку земельных участков, газового оборудования, кредит предоставляется на срок до пяти лет.
Сумма кредита составляет до полутора миллионов рублей. Ставка может составлять от 10,25 до тринадцати процентов годовых.
Члены общественной общероссийской организации "Союз садоводов России" могут получить кредит по ставке от 11,25 процентов годовых на срок до пяти лет. При этом сумма составит до полутора миллионов рублей.
Также существует предложение "Садовод". Это заем на любые случаи жизни для владельцев дачных и садовых участков или тех, кто только собирается их приобрести. На полученные деньги разрешается построить баню, купить участок с уже готовым домом или провести себе воду. Процентная ставка по данному займу - от одиннадцати процентов годовых, максимальная сумма - три миллиона рублей, а срок - до пяти лет.
Отдельное предложение есть для тех, кто планирует провести на участок инженерные коммуникации. До пятисот тысяч рублей можно оформить на пять лет по ставке 11,25 процента годовых.
Впечатления клиентов
Встречается немало положительных отзывов по кредитам в "Россельхозбанке". Клиенты отмечают, что кредиты одобряются без проволочек. Многие из тех, кто желал оформить заем в этом финансовом учреждении, сумели это сделать без особых проблем.
Из отрицательных отзывов клиентов по кредитам в "Россельхозбанке" пользователи признаются, что нередко им приходится сталкиваться с непрофессионализмом сотрудников, из-за некомпетентности которых страдают обычные люди. К примеру, после оформления ипотеки на протяжении нескольких месяцев заемщик вовремя и своевременно оплачивает платежи, а потом узнает, что задолжал уже достаточно крупную сумму. При попыщ выяснить, что произошло, оказывается, что изначально клиенту не были начислены проценты по кредиту в полном объеме, а случилось это из-за неких технических проблем. Из-за этого изменился и весь график платежей.
Вообще, проблемы с кредитами возникают чаще всего при оформлении ипотеки. Если первые пару лет все нормально, то затем начинаются серьезные проблемы. При расчете ежемесячного платежа сотрудник банка не досчитывает два рубля, после чего в считанные недели задолженность вырастает до 750 рублей, пеня увеличивает ее каждый день. Также бывают случаи, когда не были досчитаны две копейки, из-за чего снова начала образовываться задолженность, которая росла как снежный ком. После этого банк решает в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредиту, что увеличивает ежемесячный платеж примерно на две тысячи рублей. Происходит это из-за того, что клиент не продлил ежегодную страховку недвижимости, хотя в действительности это было сделано.
Из всех этих примеров можно сделать вывод, что иногда банк не дорожит своими клиентами. Некоторые работники являются некомпетентными, не соответствуют занимаемым должностям. Но главное, что банк прилагает усилия для исправления ситуации.
