Самый выгодный банк для кредита: какой выбрать? Советы заемщикам

При оформлении потребительского займа ключевую роль играет банк. Кредитор отвечает за условия выдачи кредита, включая процентную ставку. Не желая переплачивать, заемщики ищут самый выгодный банк для кредита. В зависимости от типа займа лидеры рынка кредитования отличаются.

Характеристика займов

Чтобы определиться, какой из кредиторов лучше, нужно оценить потребность в финансовых средствах. Кредитные продукты банков отличаются не только процентами, но и условиями погашения, скоростью оформления и степенью одобрения заявки.

Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, нужно знать самые выгодные банки по кредитам в каждой категории займа. Для анализа были рассмотрены кредиты:

1. На приобретение недвижимости, или ипотечные договоры.
2. Пластиковом носителе - кредитные карточки.
3. Развитие бизнеса - для ИП и организаций.
4. Различные цели - классические потребительские займы.

Анализ позволит выявить лидера в каждой категории, так как в РФ нет банка, чьи кредитные продукты полностью удовлетворяли потребности 100 % заемщиков. Распределение лидеров на рынке кредитования создает конкуренцию и развивает банковский сектор России.

Факторы анализа кредиторов РФ

Для определения лучшего кредитора России в каждой категории учитывались:

1. Процентная ставка. Это главная причина, по которой клиенты делают выбор в пользу банка менее известного бренда или оформляют рефинансирование.
2. Скорость оформления. От того, придется ли клиенту потратить 2-4 дня на сбор документов или деньги будут перечислены в течение 30 минут с момента отправки заявки через интернет, зависит лояльность заемщиков.
3. Процент одобрения. Граждане не хотят тратить время на подачу заявки в банк, который откажет в 9 из 10 случаев.
4. Условия погашения. Чем больше способов оплатить долг, тем меньше риск выйти на просрочку.
5. Отзывы клиентов. Учитываются независимые комментарии на финансовых порталах "Банки.ру" и "Сравни.ру".

Самый выгодный банк для кредита включает в себя не менее 3 пунктов в каждой категории займов.

Лучший банк для ипотеки

Приобретая жилье, заемщики ищут банк не только с минимальными процентами, но и с надежными партнерами. Покупка строящейся недвижимости связана с риском нарваться на застройщиков-банкротов, на вторичном рынке клиенты боятся недобросовестности продавцов.

Заемщики предпочитают выбирать надежного кредитора, который поможет получить ипотеку для сделки купли-продажи с минимальным риском и на выгодных условиях. В сфере ипотечного кредитования самый выгодный банк для кредита - ПАО "Сбербанк".

Преимущества кредитора:

1. Процентная ставка - от 6 % в год. "Сбербанк" с 2018 года предлагает семьям при рождении 2-го ребенка приобрести кредит на жилье с рекордно низкой ставкой.
2. 13 программ кредитования в 2019 году.
3. Сотрудничество с проверенными застройщиками, имеющими лицензию, без финансовых трудностей.
4. Доля рынка ипотечного кредитования РФ - более 51 % в 2018 году.

Кредитная карта: где лучше оформить?

Кредитки набирают популярность. Пользоваться лимитом банка без процентов имеют возможность все владельцы карточек со льготным периодом. В сфере рынка кредитных карт лучшими в РФ являются 2 банка - "Тинькофф" и "Альфа-Банк".

Достоинства кредиток "Тинькофф":

1. Процентная ставка - от 12 % годовых.
2. Скорость получения. Оформить и забрать кредит на карточке банка клиенты могут в течение 24 часов.
3. Отсутствие комиссии за оформление.
4. Лимит до 300 тыс. рублей. Сумма увеличивается тем, кто регулярно пользуется кредиткой без просрочек.
5. Возврат баллов за покупки в размере до 30 % у партнеров.

Оформить самые выгодные кредиты в банках России на пластиковых носителях клиенты "Тинькофф" могут в любой точке страны. Доставка осуществляется курьером бесплатно.

Кредитка "Альфа-Банка" завоевала популярность благодаря самому выгодному льготному периоду в РФ - до 100 дней.

Описание продукта "100 дней без %":

1. Рекордный льготный период. В процессе использования карточки в рамках периода владелец должен оплачивать только регулярный платеж, чтобы не выйти на просрочку.
2. Лимит до 500 тыс. рублей.
3. Минимум документов. На суммы до 50 тыс. рублей требуется только паспорт, до 100 тыс. - второй документ на выбор заемщика.
4. Быстрое принятие решения. Заявка рассматривается от 2 минут.
5. Доставка по РФ без комиссии.

"Альфа-Банк" - самый выгодный банк для кредита на пластиковом носителе в России, так как процентная ставка по кредитке начинается от 11,99 % в год.

Займы для юридических лиц: лидер РФ

ИП и компании не меньше, чем граждане, нуждаются в средствах для развития. Привлекательные условия для кредитования юридических лиц в РФ предлагает группа компаний "Открытие". С 1 января 2019 года в нее входит известный россиянам бренд "Бинбанк".

Что предлагает самый выгодный банк для потребительского кредита ИП и юридическим лицам:

1. Комиссия от 9 % в год.
2. 5 программ финансирования. В зависимости от типа потребности, например, инвестирование или пополнение оборотного капитала, условия займов отличаются.
3. От 2 до 250 млн. рублей в качестве суммы кредита.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит?

"Россельхозбанк", финансовая компания с государственным капиталом, предлагает самые выгодные условия кредитования в 2019 году для физических лиц. Граждане могут оформить заем:

1. Со ставкой от 9,9 % в год.
2. Без дополнительных справок и поручительства.
3. Без комиссии и навязывания услуг.
4. До 1,5 млн. рублей в течение 1 часа.
   

Кредиты "Россельхозбанка" выдаются наличными или на банковскую карточку. Специальные условия доступны зарплатным клиентам, пенсионерам, плательщикам с хорошей кредитной историей и работникам бюджетной сферы.

Ежегодно условия кредитования в банках России меняются. Если клиент оформил ссуду и нашел более привлекательное предложение, он может сделать процедуру рефинансирования: снизить процентную ставку, чтобы не переплачивать кредитору. Рефинансирование доступно практически во всех крупных банках.