Как правильно копить деньги: рабочие способы и советы

Большинство людей на сегодняшний день не имеют никаких финансовых накоплений. Они живут от зарплаты к зарплате и любую крупную покупку вынуждены планировать заранее. Что касается приобретения квартиры или автомобиля, то единственным способом получения является кредит или ипотека. Чтобы изменить свою жизнь, эксперты дали несколько рабочих советов о том, как правильно копить деньги.

С чего начать

Без четкого плана действий добиться хороших результатов не получится. Это объясняется особенностями работы человеческого мозга.

Расплывчатые формулировки «Заработать много денег» или «Купить квартиру» больше похожи на мечты, чем на четкий план к действию. Именно поэтому они в большинстве своем так и остаются мечтами. Мозг «не понимает» как в ситуации безденежья или с большим кредитами сразу выйти на результат «купить квартиру».

Другое дело — разбить весь путь к мечте на маленькие шаги:

1. Постановка цели.
2. Анализ расходов.
3. Соблюдение дисциплины во время накопления.

Постановка цели

Откладывать деньги «вникуда» или «на черный день» психологически сложно, поэтому первым этапом накопления является правильная постановка цели. Она должна быть простой для понимания и конкретной, например, «на покупку автомобиля», «для формирования фин.подушки (для спокойствия и уверенности в завтрашнем дне)», «чтобы иметь свою квартиру». В этом случае, откладывая деньги в копилку или на счет в банке, человек будет понимать: это приближает его к исполнению мечты.

Важно, чтобы поставленная цель была не только понятной, но и осуществимой. Не стоит пытаться накопить 1 млн руб. за год, при месячной зарплате в 50 тыс. руб., так как в этом случае ежемесячно нужно будет откладывать по 83, 5 тыс. руб.

Нужно ставить реальные цели. Их выполнение стимулирует к дальнейшим действиям, дает человеку веру в собственные силы и хотя бы немного приближает к результату.

Анализ расходов

Многие люди объясняют отсутствие накоплений маленькой заработной платой и большими расходами. Однако эксперты по части финансов утверждают: даже при низких доходах можно накопить определенные суммы. Важно лишь правильно составить финансовый разбор ситуации.

Одна из главных задач — анализ расходов семьи. Чтобы узнать, куда тратятся деньги из семейного бюджета, нужно ежедневно в течение месяца записывать, что было куплено и какие услуги оплачены.

Для удобства все расходы стоит распределить на несколько категорий:

• коммунальные платежи (оплата счетов за воду, газ, электроэнергию, мобильную связь, стационарный телефон и другое);
• погашение кредитов, рассрочек, кредитных карт;
• оплата за детский сад, учебу, репетиторов, курсы, секции;
• продукты питания (в эту категорию стоит записывать все покупки, которые были сделаны в продуктовых отделах в течение месяца);
• одежда, обувь для всех членов семьи;
• транспорт (к этой категории относится оплата за проезд в общественном транспорте и такси, а также затраты на обслуживание автомобиля);
• развлечения (походы в театры, кино, парки развлечений, обеды вне дома).

В конце месяца тщательно изучают список расходов и проводят анализ, куда и сколько денег было потрачено. Главная цель этого действия состоит в том, чтобы выявить дыры в бюджете. Наверняка в каждой семье найдется несколько лишних трат. Это не относится к обязательным платежам (кредитам, оплате детского сада и учебу, счетов ЖКХ). Такие статьи расходов нужно закрывать в первую очередь (или сразу откладывать с зарплаты). В противном случае в последний момент денег для обязательных платежей может не остаться.

Анализировать нужно в первую очередь расходы на развлечения, одежду и продукты. Среди затрат нужно выделить именно лишние, без которых вполне можно прожить. У каждого это будут свои пункты, например:

1. Некоторые готовы отказаться от кофе на вынос.
2. Кто-то решит бросить курить. В этом случае достигается экономия денег и будет взят курс на улучшение здоровья.
3. Тот, кто обедает в кафе, может брать на работу ланчбокс с домашней едой.
4. Любители импульсивных покупок могут пересмотреть свое отношение к шоппингу.

Любая сумма (даже незначительная), которая была сэкономлена тем или иным способом, должна откладываться.

Как правильно копить деньги

Для достижения цели надо принять во внимание несколько правил:

1. Для того, чтобы накопления постоянно росли, их нужно периодически пополнять. При этом крайне важно придерживаться регулярности. Выработать привычку поможет один из способов накопления. Некоторые из них представлены в виде финансовых игр, поэтому откладывать деньги будет проще и интереснее.
2. Одно из главных правил заключается в том, что накопленную сумму нельзя тратить. Однако важно условиться с семьей или самим собой, по поводу того, в каких случаях часть денег можно изъять. Причиной может быть тяжелая болезнь, серьезные непредвиденные ситуации, требующие финансовых вложений.
3. Идеальная формула личных финансов эта та, в которой прибыль выше расходов. Иными словами, нужно всегда искать способ, который бы позволял зарабатывать больше, а тратить меньше.

На чем экономить нельзя

Многие люди, желая сэкономить, идут на крайние меры. Однако существует несколько вещей, на которых экономить нельзя:

1. Продукты питания. Не следует выбирать продукты плохого качества или переходить на однообразное меню из нескольких продуктов. Такие действия могут ухудшить пищеварение, вызвать болезни ЖКТ, кожи, волос, эндокринной системы. Для восстановления потребуется много времени, сил и денег.
2. Состояние здоровья. Не следует откладывать визит к врачу в целях экономии денег. Эффективность лечения многих болезней зависит от скорости обращения за мед. помощью.
3. Условия жизни. Отказываться от принятия душа в целях экономии воды не стоит.
4. Обучение и саморазвитие. Повышение квалификации может стать шагом на пути к повышению на службе. Более высокая должность означает повышение заработной платы. Именно поэтому инвестиции в себя никогда не будут лишними.
   

Как сэкономить на продуктах

Одно из главных правил гласит, что ради экономии не стоит покупать продукты плохого качества, уменьшать объемы порций и использовать однообразное меню.

При этом существует множество других способов сэкономить без ущерба здоровью:

1. Закуп на неделю, на 2 недели или на месяц. Покупка впрок позволяет купить действительно нужные продукты. Если ходить в магазин каждые несколько дней, появляется соблазн сделать импульсивные покупки, без которых можно было обойтись.
2. Список продуктов. Перед походом в супермаркет или на рынок стоит составить список того, что необходимо.
3. Покупки по акциям. Во многих супермаркетах периодически проводят акции, благодаря которым можно купить некоторые продукты дешевле.
4. Отказ от полуфабрикатов. Вместо готовых котлет стоит взять фарш и сделать котлеты своими руками. Можно частично отказаться от колбасы и сосисок. Нарезка (например, колбасная) стоит дороже целого куска.
5. Использование карты кэшбэка.
6. Регулярная ревизия холодильника. Бывает, что после приема пищи остается немного отваренных макарон, картофеля, каши или других продуктов. Вместо того, чтобы выбросить их, можно использовать как основу для запеканки.
7. Покупка сезонных фруктов и овощей. В каждом месяце можно назвать свои сезонные продукты. Они не только дешевле других, но и превосходят их по свежести и количеству полезных веществ.
8. Выращивание своих овощей. Для такого эксперимента не потребуется даже участка перед домом. В летнее время выращивать растения можно на балконе или лоджии, в зимнее — на подоконнике. Для выращивания в горшках лучше всего подходит зелень (укроп, петрушка, кинза, лук репчатый) и раннеспелые овощи (томаты или томаты-черри, перец болгарский, редис, дайкон, огурцы). При правильном подходе можно добиться хорошего урожая клубники.
   

Откладывание процента с доходов

По мнению экспертов по личным финансам, с каждой прибыли (заработной платы и дополнительного дохода) нужно откладывать 10-30%. Конечная цифра зависит от соотношения доходов и расходов в данный момент. Однако для многих людей этот процент достаточно большой. Им сложно отложить треть своей зарплаты как с финансовой, так и с психологической точки зрения.

Чтобы облегчить задачу, можно снизить сумму до 3%-5%. В денежном эквиваленте это не так уж много. При зарплате в 50 тыс. руб. это составит около 1500-2500 руб. Такое количество денег освободится из семейного бюджета, если отказаться от кофе в стаканчике, сигарет или очередной рубашки (кофты, юбки).

Увеличивать процент до 10-30% можно время от времени. Например, премия, подработка или уменьшение счета за ЖКХ в летнее время.

Накопить на квартиру таким способом едва ли удастся, однако у человека выработается привычка к накоплению. Кроме того, в распоряжении всегда будет некоторая сумма на случай непредвиденных обстоятельств.

Откладывать в течение года

Если в данный момент 3%-5% дохода тоже кажутся существенной суммой, можно начать с минимума — 1 руб. Однако откладывать деньги нужно будет каждый день. При этом с каждым днем отложенную сумму нужно будет увеличивать на 1 руб. Ровно через год (при условии ежедневного пополнения) вложение составит 365 руб.

Таким образом за весь период накопится 66 795 руб. Богатством это назвать сложно. Однако такой способ дает понять, как правильно копить деньги даже при небольшой зарплате.

Округление суммы на счете

Основная идея такого способа заключается в том, чтобы каждый вечер округлять сумму на банковской карте, а «хвостик» переводить на накопительный счет.

Например, если на карте находится 10 231 руб., то задача округлить сумму. При этом у каждого будет свой «хвостик» — может быть 31 руб., а может быть 231 руб.

Самое главное, выполнять эти действия каждый день без пропусков. Даже, если в некоторые дни отложить получается всего 10 руб., то это нужно сделать. Во-первых, как бы медленно не накапливалась сумма, дело все равно продвигается. Во-вторых, за это время у человека формируется привычка откладывать.

«Выплачивание» закрытого кредита

Такую стратегию можно выбрать тем, у кого есть кредит и он близится к погашению.

Смысл в том, чтобы после закрытия займа человек продолжал «выплачивать» сумму ежемесячного платежа. Однако эти деньги переводятся не в счет погашения кредита, а на сберегательный счет.

Расстаться с этими деньгами будет психологически проще, так как человек уже привык оплачивать одну и ту же сумму, при этом научился планировать семейный бюджет без этих денег.

Дополнительный источник дохода

Главное правило для накопления денег заключается в том, чтобы доход превышал расход. При этом совсем не обязательно экономить деньги. Можно пойти другим путем — увеличить доход. Сделать это можно разными способами:

1. Взять дополнительные часы на работе.
2. Найти подработку.
3. Продать ненужные вещи. Это могут быть предметы одежды в хорошем состоянии, которые владелец не носит по тем или иным причинам, домашний тренажер, который стоит без дела и любая другая вещь, которая просто занимает место в квартире.

Где хранить деньги

Говоря о том, как правильно копить деньги, нужно учесть и еще одну деталь — способ их хранения.

Существует несколько самых простых вариантов:

1. Банковский депозит с возможностью частичного снятия и пополнения. Благодаря вкладу деньги удобно копить и можно быстро снять их в случае необходимости. Кроме того депозит ежемесячно приносит доход (пусть и небольшой) и защищен государством.
2. Валюта. Хранение денег в иностранной валюте помогает частично защитить накопления от инфляции. Валюту тоже затрагивает инфляция, но значительно меньше. Удобно и то, что обменять деньги на национальную валюту можно в любое время. В числе недостатком можно назвать риск большого колебания курсов, в результате чего можно потерять часть накоплений. Для снижения рисков деньги лучше хранить в разных валютах.