Безналичные платежи набирают популярность с каждым годом. Все больше людей предпочитают расплачиваться картой в интернете и обычных магазинах. Чтобы привлечь таких клиентов, владельцам бизнеса нужно подключить у себя оплату банковскими картами. Давайте разберемся, какие есть варианты настройки оплаты картами и как это сделать пошагово.
Почему стоит подключить оплату картами
По данным Центробанка, в 2022 году доля безналичных платежей в России достигла 70%. Это абсолютный рекорд за всю историю. Еще 10 лет назад наличные использовались в 85% транзакций. Тенденция очевидна - люди все чаще пользуются картами для оплаты товаров и услуг.
Подключение приема карт полезно для бизнеса по нескольким причинам:
- Увеличиваются продажи, так как расширяется аудитория покупателей
- Сокращаются издержки на инкассацию и обслуживание наличных
- Ускоряется процесс оплаты для клиента
- Повышается лояльность клиентов за счет удобства
Для покупателей оплата картой тоже имеет ряд плюсов:
- Не нужно носить с собой наличные
- Быстрый и простой способ оплаты
- Можно совершать покупки онлайн
- Есть возможность оплаты в рассрочку по кредитным картам
К оплате можно принимать дебетовые и кредитные карты популярных платежных систем:
- Visa
- Mastercard
- Мир
- American Express
- JCB
- UnionPay
Эквайринг для интернет-магазинов и сайтов
Эквайринг - это услуга по приему платежей по банковским картам. Чтобы ее подключить, бизнес заключает договор с банком-эквайером. Банк предоставляет торгово-сервисному предприятию оборудование и программное обеспечение, а также перечисляет выручку от продаж на расчетный счет компании.
Для заключения договора эквайринга потребуются:
- Паспорт владельца бизнеса
- Документы о регистрации ИП или юрлица
- Договор аренды помещения
- Лицензии на осуществление деятельности (если требуются)
При выборе банка стоит обращать внимание на такие условия:
| Ставка эквайринга | Чем ниже, тем выгоднее |
| Наличие скрытых комиссий | Лучше избегать банков с множеством скрытых плат |
| Способы перечисления выручки | Желательно ежедневное перечисление на расчетный счет |
Рассмотрим процесс подключения эквайринга на примере Сбербанка.
- Подать заявку на сайте банка или в отделении
- Предоставить документы на открытие счета
- Заключить договор и получить оборудование
- Установить ПО для отправки чеков в ФНС
- Настроить оплату на сайте через Сбербанк Бизнес Онлайн
Подробную инструкцию по шагам можно найти на сайте Сбербанка. Процесс подключения занимает около двух недель.
Также эквайринг можно подключить через сервисы онлайн-касс, например ЮКасса или Робокасса. Им потребуются только документы компании и перечень товаров или услуг. Настройка занимает 1-3 дня.
Мобильные и онлайн кошельки
Электронные кошельки позволяют принимать платежи быстро и без комиссий. Чтобы начать работу с кошельком, нужно пройти быструю регистрацию и подтверждение личности. Рассмотрим подключение ЮМонеу.
- Зарегистрироваться на сайте bank.yoomoney.ru
- Подтвердить номер телефона и электронную почту
- Привязать банковскую карту для вывода средств
- Настроить прием платежей для своего сайта или магазина
После подтверждения личности лимит пополнения кошелька составит 600 000 ₽ в месяц на одного клиента. Комиссия за перевод средств на карту - 1%.
Помимо ЮМонеу, можно подключить Qiwi, WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal и другие популярные кошельки. Каждый имеет свои особенности, но процесс настройки в целом схож.
Мобильные платежи Apple Pay, Google Pay и аналоги
Мобильные платежи позволяют клиентам оплачивать покупки через смартфон. Для магазина нужно установить терминал для бесконтактной оплаты и заключить договор с платежной системой.
Чтобы настроить Apple Pay, необходим сертификат, подтверждающий соответствие стандартам Apple. Процесс получения:
- Зарегистрироваться в Apple Developer Program
- Сгенерировать сертификат через Apple Pay Сертифицате Portal
- Настроить параметры Apple Pay в приложении или на сайте
- Проверить корректность настроек через Apple Pay Testing Facility
Google Pay настраивается через Google Pay API. Нужно запросить ключи авторизации и протестировать интеграцию. Подробную инструкцию можно найти на сайте Google.
Аналогично подключаются Samsung Pay, Mir Pay, Yandex Pay. Каждая система предоставляет инструкции для разработчиков.
Банковские приложения для оплаты онлайн
Многие крупные банки разработали собственные приложения для оплаты онлайн и в магазинах. Удобно, что клиенту не нужно вводить данные карты. Рассмотрим настройку для СберБанк Онлайн.
Чтобы включить платежи через СБО в интернет-магазине, нужно:
- Подключить эквайринг Сбербанка
- Встроить платежную форму из личного кабинета в сайт
- Протестировать оплату по форме
В mobile-приложении потребуется реализовать платежный API Сбербанка. Подробную документацию можно найти на сайте банка.
Аналогичный функционал есть в приложениях ВТБ Онлайн, Тинькофф, Альфа-Банк и других.
Оплата через QR-коды
QR-код - удобный способ оплаты для магазинов и кафе. Он быстро генерируется, его можно распечатать или отправить клиенту. Различают статические и динамические QR-коды.
Чтобы создать статический QR-код, достаточно ввести в специальный сервис реквизиты магазина и сумму. Платежи будут поступать мгновенно на ваш счет.
Динамический QR формируется для каждого платежа отдельно через API банка. Это повышает безопасность, но нужна интеграция с платежной системой.
В Сбербанке Бизнес Онлайн можно настроить оплату по QR-коду. Потребуется указать назначение платежа, реквизиты и сумму. Банк предоставит готовый QR-код и инструкцию по использованию.
Платежные агрегаторы
Платежный агрегатор позволяет подключить разные способы оплаты через один интерфейс. Например, ЮКасса, Робокасса, Interkassa, Unitpay и другие. Преимущества агрегаторов:
- Быстрое подключение новых платежных систем
- Удобная аналитика по продажам и платежам
- Низкие комиссии за счет объединения потоков
- Техподдержка в интеграции и настройке
Рассмотрим подключение ЮКасса для интернет-магазина:
- Зарегистрировать личный кабинет на сайте yookassa.ru
- Выбрать тариф и пройти верификацию
- Установить модуль оплаты на сайт
- Настроить способы оплаты в личном кабинете
В мобильных приложениях используется API агрегатора. Пример для YooKassa - yookassa.ru/docs/mobile-api/start
Оплата курьеру при доставке
Чтобы клиент мог заплатить курьеру при получении заказа, нужно обеспечить курьера мобильным POS-терминалом и онлайн-кассой для печати чеков.
Подойдут модели от таких производителей как Атол, Эвотор, Меркурий, Дримкасса, 1С и др. Стоимость терминала от 15 000 рублей.
Для печати чеков курьеру понадобится мобильный принтер чеков, например TPU 210. Кроме того, курьер должен иметь интернет на смартфоне для отправки чеков в ОФД.
Оплата заказа в пунктах самовывоза
Чтобы клиент мог забрать и оплатить заказ в пункте самовывоза, этот пункт должен быть платежным агентом. Наиболее распространенные варианты:
- Постаматы Qiwi, Сбербанка, Почты России
- ПВЗ Boxberry, СДЭК, Деливери, Почты России
- Магазины партнеров, например, «Магнит», «Пятерочка»
Для приема оплаты им потребуется терминал и интеграция с онлайн-кассой магазина для печати фискальных чеков.
Возврат средств по оплате картой
Если покупатель возвращает товар или отказывается от услуги, нужно вернуть деньги на карту, с которой производилась оплата. Для этого есть два способа:
- Вернуть наличными в кассе, если оплата была офлайн
- Сделать обратную транзакцию по карте через эквайринг
В онлайн-магазине возврат происходит только путем обратной транзакции на сумму покупки по данным карты покупателя.
Налогообложение эквайринга
Доходы от эквайринга облагаются:
- НДС 20%
- Налогом на прибыль 20% для юрлиц или НПД 15% для ИП
Отчетность по эквайрингу сдается ежеквартально в составе декларации по НДС и налогу на прибыль. Расходы на комиссии банку можно учесть для уменьшения налогооблагаемой базы.
Тенденции развития рынка эквайринга
По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы эквайринг будет активно развиваться. К 2025 году доля безналичных платежей в РФ может достичь 90%. Этому будут способствовать следующие факторы:
- Рост популярности онлайн-шоппинга
- Увеличение количества пользователей банковских карт
- Развитие технологий мобильных платежей
- Господдержка развития цифровой экономики
Банки активно внедряют новые сервисы на базе эквайринга - рассрочки, cashback, дебетование счета и др. Это повышает лояльность клиентов к оплате картами.
Новые технологии оплаты картами
Среди перспективных технологий в сфере эквайринга можно выделить:
- Оплата одним касанием, например Pay by Touch
- Биометрическая идентификация владельца карты
- Встраивание модуля оплаты в умные часы и другие гаджеты
- Использование технологии блокчейн для повышения безопасности
Эти инновации сделают оплату картой еще более удобным и защищенным способом расчета.
Готовые решения для эквайринга
Чтобы упростить подключение оплаты картами, компании разрабатывают готовые решения с интеграцией различных сервисов:
- Модули для CMS как Bitrix, Woocommerce
- Плагины для 1С
- SDK для Mobile разработчиков
- Интеграции для messengers и соцсетей
Это позволяет бизнесу быстро настроить прием карт без необходимости разработки индивидуального решения.
Сервисы автоматизации эквайринга
Для упрощения работы с эквайрингом существуют облачные сервисы, которые берут на себя рутинные операции:
- Подбор оптимального эквайера
- Проверка клиентов по базам мошенников
- Мониторинг статусов платежей
- Расчет комиссий и выплат
- Интеграция с 1С, сайтом и другими системами
Это экономит время предпринимателя и минимизирует риски при работе с эквайрингом.
