Вы когда-нибудь задумывались, насколько надежно хранятся ваши сбережения? К сожалению, в последнее время участились случаи банкротства кредитных организаций, что чревато потерей средств вкладчиков и инвесторов. Один из таких примеров - история краха КПК "Уральский фонд сбережений", признанного банкротом в 2020 году. В нашей статье разберем этот кейс детально: от начала работы фонда до причин его краха. Узнаете, как распознать финансовые пирамиды и не попасться на уловки мошенников. Берегите свои деньги!
История создания КПК "Уральский фонд сбережений"
КПК "Уральский фонд сбережений" был зарегистрирован 16 апреля 2010 года в Екатеринбурге. За 13 лет работы фонд успел завоевать доверие многих вкладчиков в Свердловской области. Организация предлагала выгодные условия по депозитам и кредитованию.
Однако 23 мая 2020 года КПК был признан банкротом и началась процедура конкурсного производства. Что же произошло и почему рухнул фонд, казавшийся вполне благополучным?
Анализ финансовых показателей КПК "Уральский фонд сбережений"
Давайте проанализируем основные финансовые показатели фонда в динамике. К сожалению, в открытом доступе есть данные только за 2016 год:
- Выручка - 0 трлн рублей
- Прибыль - минус 61 тысяча рублей
- Уплачено налогов - 0 рублей
Из этого можно сделать вывод, что уже в 2016 году фонд работал себе в убыток. При этом не платил налоги, что также настораживает.
Причины банкротства КПК "Уральский фонд сбережений"
Одной из основных причин банкротства стала финансовая пирамида, которую организовали руководители фонда. Привлекая средства вкладчиков под высокие проценты, они тратили эти деньги на собственные нужды.
Также на репутацию КПК повлияли следующие факторы:
- Налоговая задолженность
- Несдача отчетности более года
- Недостоверные данные в ЕГРЮЛ
В итоге вкладчики начали массово забирать свои средства, узнав о проблемах в фонде. Это усугубило финансовый кризис и привело КПК к банкротству.
Риски для инвесторов при банкротстве КПК
К сожалению, у вкладчиков КПК "Уральский фонд сбережений" мало шансов вернуть свои деньги. По данным отчетности, задолженность перед кредиторами составляет 3,4 млн рублей.
При банкротстве кредитного кооператива инвесторы сталкиваются со следующими рисками:
- Невозможность забрать свои средства
- Обесценивание вкладов из-за инфляции
- Необходимость долгих судебных разбирательств
Поэтому нужно быть очень осторожным при выборе кредитной организации для инвестиций и всегда проверять ее репутацию заранее.
А теперь давайте разберем, как распознать финансовую пирамиду, чтобы не повторить ошибки вкладчиков КПК "Уральский фонд сбережений".
Как распознать финансовую пирамиду
Чтобы не попасться на уловки мошенников, важно научиться распознавать признаки финансовой пирамиды. Вот основные из них:
- Обещание сверхвысоких доходов по вкладам (значительно выше среднерыночных)
- Отсутствие лицензии ЦБ на ведение финансовой деятельности
- Агрессивная реклама с призывами быстро вложить деньги
- Сложная система начисления дохода, многоуровневая структура
- Отсутствие финансовой отчетности или непрозрачная отчетность
Анализ руководителей и учредителей финансовой организации
"Уральский фонд сбережений" за 13 лет сменил 5 руководителей. Это настораживающий факт.
Также внимание стоит уделить учредителям компании. К сожалению, данные об учредителях КПК отсутствуют в открытых источниках.
Перед инвестированием полезно поискать отзывы о компании в интернете, на специализированных форумах. К сожалению, по КПК "Уральский фонд сбережений" таких отзывов мало.
Анализ связанных лиц и организаций
Стоит проверить, есть ли у финансовой компании связи с подозрительными фирмами. У КПК "Уральский фонд сбережений" выявлено 59 связанных организаций, часть из которых уже ликвидирована.
Можно также посмотреть, есть ли у компании филиалы в других городах. Например, информации о работе "Уральского фонда сбережений" в городе Каменск-Уральский найдено не было.
В целом, чем подробнее изучить финансовую организацию перед инвестированием, тем меньше риск столкнуться с мошенниками.
Проверка юридического адреса организации
Один из способов выявления сомнительных финансовых компаний - проверка их юридического адреса. У КПК "Уральский фонд сбережений" в ЕГРЮЛ была отметка о недостоверности адреса.
Кроме того, за 13 лет фонд несколько раз менял свой юридический адрес. Подозрительно, когда компания слишком часто переезжает.
Анализ финансовых показателей
Как мы уже выяснили ранее, основные финансовые показатели деятельности КПК "Уральский фонд сбережений" в 2016 году были крайне неутешительными. А именно:
- Выручка - 0 рублей
- Убыток - 61 тысяча рублей
- Не было уплачено никаких налогов
Это свидетельствует о проблемах в финансовой деятельности организации.
Наличие судебных дел и исполнительных производств
Еще один признак неблагонадежности финансовой компании - наличие многочисленных судебных дел и исполнительных производств. У КПК "Уральский фонд сбережений" на момент банкротства числилось 16 исполнительных производств на общую сумму 3,4 млн рублей.
Стоит обратить внимание на то, упоминалась ли проверяемая компания в средствах массовой информации, и если да, то в каком ключе. К сожалению, данных об упоминании КПК "Уральский фонд сбережений" в СМИ обнаружено не было.
Рейтинг надежности организации
Некоторые специализированные сайты, такие как СПАРК, присваивают финансовым организациям рейтинги надежности на основе анализа их деятельности. У КПК "УФС" рейтинг надежности был признан низким перед банкротством.
Таким образом, для минимизации рисков при выборе финансового партнера важно проводить всесторонний анализ организации перед сотрудничеством.
