Банки нередко посылают клиентам СМС о предварительном одобрении кредита, однако затем по непонятным причинам все-таки отказывают в выдаче средств. Давайте разберемся, что это может означать и почему так происходит.
1. Что такое "предварительное одобрение" кредита
Предварительное одобрение кредита - это получение от банка уведомления о том, что в принципе он готов рассмотреть вашу заявку на получение займа или кредитной карты, однако решение пока не является окончательным.
Такие смс от банков часто носят маркетинговый характер и представляют собой рассылку по их базам данных потенциальных клиентов. В других случаях сообщения о предварительном одобрении приходят сразу после заполнения онлайн-заявки на кредит, и вроде бы дают надежду на получение необходимых денежных средств.
Однако в любом случае это не финальное решение о выдаче кредита. Банк просто сообщает, что пока никаких явных препятствий к итоговому одобрению вашего заявления ему не видится.
2. Причины отказа в кредите после онлайн-заявки
Оформление заявки на кредит онлайн сейчас поддерживают многие банки. Это удобно клиентам и выгодно для самих банков, позволяя им снижать нагрузку на собственные офисы.
Однако при онлайн-оформлении заявок чрезвычайно много зависит от корректности и полноты заполнения анкеты потенциальным клиентом. Если будут допущены какие-то неточности, менеджер или автоматическая система сразу выявят это в процессе проверки и детализации данных.
- Некорректные данные в анкете
- Несовпадение указанных данных с реальностью
- Плохая кредитная история или непогашенные долги
- Негативная информация из открытых источников
Все это может стать причиной отказа от предварительно одобренного кредита.
3. Когда от банка приходят "персональные" предложения
Еще одна распространнная ситуация - когда в виде смс приходят "персональные" предложения от банка по кредитам на особо выгодных условиях. Хотя на практике никакой персонализации там нет.
Банки просто отправляют подобные сообщения всем подряд по своей базе данных или списку телефонов, не проводя фильтрацию, проверку клиентов или эффективную рассылку. Это обычный маркетинговый прием.
Реально такие предложения получают даже те, кому деньги в данном банке получить нереально. Но процентов 30 по инерции все-таки откликнется, и 10 из них кредит потом возьмут.
Таким образом, предварительное одобрение по "персональным" предложениям вовсе не означает, что банк априори готов выдать конкретному клиенту запрошенную сумму в кредит.
4. Когда банки предварительно одобряют, но потом отказывают
Итак, банки предварительно одобряют кредит по онлайн-заявке или в смс-рассылке, но почему же после всего этого могут наступить отказы?
Почему банк не одобряет кредит:
- У клиента неподходящие характеристики в глазах банка
- Отсутствуют необходимые документы для подтверждения данных
- Производится ухудшение первоначальных условий по кредиту
То есть, банки "прощупывают почву", насколько можно доверять тому или иному клиенту, но после более тщательного анализа все-таки принимают отрицательное решение.
Иногда они готовы в принципе выдать деньги, но на меньшую сумму и под более высокий процент.
5. Если Вы получили предварительное одобрение
Итак, что делать, если вам все же пришло уведомление о предварительном одобрении кредита? Ни в коем случае нельзя расслабляться и ждать автоматической выдачи денег!
Прежде всего, нужно морально подготовиться к тому, что банк будет вас как следует "прощупывать", проверять все данные, изучать вашу кредитную историю и так далее.
Кроме того, стоит собрать и подготовить максимум возможных документов, которые подтверждают вашу платежеспособность, доходы и прочую нужную информацию.
Ну и при личной встрече с представителями банка постарайтесь проявлять себя максимально ответственно и уверенно. Это тоже может поспособствовать окончательному положительному решению по вашему кредиту.
6. Почему банк может отказать по онлайн-заявке
Давайте еще раз перечислим основные причины, по которым банк может отказать клиенту в кредите, даже если изначально было получено предварительное одобрение онлайн-заявки:
- Обнаружены некорректные или недостоверные данные
- Предоставленная информация не совпадает с реальным положением дел
- У клиента неблагополучная кредитная история в прошлом
- Имеются негативные сведения из открытых источников
Все это заставляет банк занять более осторожную позицию и отказаться от выдачи кредита, вопреки первоначальным ожиданиям.
7. Главные причины отказов в банках
Какие же причины отказа встречаются чаще всего? Давайте выделим главные из них:
- Неподтвержденные или недостоверные данные
- Плохая кредитная история, имевшиеся просрочки
- Недостаток документов и справок о доходах
- Клиент производит неубедительное впечатление на банк
Именно по этим причинам банки в основном отказывают клиентам, которым изначально было заявлено предварительное одобрение кредита или иных финансовых продуктов.
8. Риски для банков при выдаче кредитов
Почему же банки, несмотря на первоначальное одобрение, в последний момент отказывают в кредите? Все дело в рисках, которые финансовые организации несут при выдаче денег взаймы.
Любой кредитный продукт сопряжен для банка с определенными рисками финансовых потерь. Поэтому они оценивают вероятные кредитные риски и стараются минимизировать их.
Для этого существуют такие инструменты как скоринг и рейтинги заемщиков. Если клиент попадает в группу риска, шансы на одобрение кредита существенно снижаются.
9. Как реально получить одобренный кредит
Хотите, чтобы предварительное одобрение кредита в итоге завершилось реальной выдачей средств? Тогда вот несколько полезных советов:
- Позаботьтесь об улучшении своей кредитной истории заранее
- Подготовьте максимум документов и справок о своих доходах
- Выстройте конструктивный диалог с банковскими сотрудниками
Если вы проявите себя как ответственный, надежный и перспективный заемщик, шансы на успех значительно вырастут.
10. Почему банки отказывают в кредите
Почему банки отказывают в кредите? В первую очередь они хотят защитить собственные интересы и снизить финансовые риски. Поэтому при любых сомнениях предпочитают отказать.
В ходе дополнительных проверок банки стараются выявить потенциально ненадежных заемщиков и минимизировать возможные просрочки и невозврат кредитов.
Таким образом ограничиваются возможные убытки самого банка. Поэтому предварительное одобрение еще не гарантирует окончательного положительного решения.
11. Что делать, если отказали в кредите
Итак, что же делать, если вопреки ожиданиям вас все-таки не одобрили в кредите, даже после предварительного положительного решения?
В таком случае в первую очередь нужно выяснить конкретную причину отказа и постараться ее устранить. Например, исправить кредитную историю или подтвердить свои доходы документально.
После того, как ситуация изменится в лучшую сторону, можно повторно обратиться в банк - теперь шансы на одобрение займа будут гораздо выше.
12. Когда банки предварительно одобряют займ
Итак, давайте разберем типичную ситуацию - когда банки предварительно одобряют вам займ, но затем по непонятным причинам отказывают.
На самом деле, предварительное одобрение - это стандартная процедура рассмотрения любой кредитной заявки. Банк изучает первичную информацию и пока не видит явных противопоказаний.
Однако после этого обычно следует дополнительная, более детальная проверка всех данных о потенциальном заемщике. И уже на этом этапе могут найтись причины для отклонения заявки.
13. Почему отказывают после предварительного одобрения
Итак, почему же банки могут отказать после предварительного положительного решения по кредиту?
В ходе углубленной проверки могут выясниться такие обстоятельства:
- Негативные моменты в кредитной истории
- Завышенные или недостоверные данные о доходах
- Другие факторы кредитных рисков
В таком случае банк предпочитает избежать возможных проблем и отзывать предварительное решение об одобрении займа.
14. Как повысить шансы на получение кредита
Если вы получили предварительное одобрение кредита, но хотите гарантировать последующую выдачу средств, то вот несколько советов:
- Подтвердите свои доходы официальными документами
- Погасите имеющиеся долги, если таковые были
- Обеспечьте убедительные гарантии возврата кредита
Следуя этим рекомендациям, можно существенно увеличить вероятность получения денег от банка.
15. Почему банки отказывают в кредите
Итак, перечислим еще раз основные причины, по которым банки предварительно одобряют кредит, но затем отказывают в его выдаче:
- Желание минимизировать собственные риски
- Намеренное завышение данных со стороны клиентов
- Выявление факторов ненадежности и риска невозврата
Зная это, клиент может максимально повысить свои шансы на получение необходимых денежных средств от банка.
16. Типичные причины отказов по кредитам
Какие же причины отказа в кредитах встречаются чаще всего? Давайте перечислим наиболее типичные из них:
- Негативная кредитная история заемщика
- Заниженные или завышенные данные о доходах
- Недостоверная информация в документах
- Плохое впечатление о клиенте у сотрудников банка
Отдельно стоит сказать про так называемых "займодавцев". Если у человека в последнее время было слишком много кредитов или займов, которые он брал и погашал в ускоренные сроки, это тоже настораживает банки.
17. Риски для банков при кредитовании
Давайте теперь более подробно разберем, какие риски несут банки при выдаче кредитов и почему стараются их минимизировать.
Основные кредитные риски для банков:
- Риск невозврата средств
- Риск задержки платежей и неуплаты процентов
- Риск предоставления недостоверных данных
Чтобы снизить эти риски, банки тщательно анализируют все данные о потенциальных заемщиках, что и приводит порой к отказам даже после предварительных одобрений.
18. Повторное обращение за кредитом
Что делать, если вам отказали в кредите? Во-первых, следует выяснить конкретную причину и по возможности ее устранить.
Например, если были проблемы с кредитной историей из-за недавних просрочек, то имеет смысл подождать и погасить текущие долги.
После того, как ситуация улучшится, можно вновь попытать счастья и оформить повторную заявку на получение кредита в этом или другом банке.
19. Почему отказывают в кредите после одобрения
Итак, подведем краткие итоги:
Банки отказывают в кредите после предварительного одобрения по следующим основным причинам:
- Желание минимизировать собственные риски
- Обнаружение недостоверных данных о клиенте
- Выявление факторов ненадежности заемщика
Понимание этих причин поможет повысить шансы на получение необходимых денежных средств при повторном обращении в банк.
