Как перевести деньги на карту с карты легко в несколько кликов

Перевод денег с одной банковской карты на другую - распространенная операция, которую многие делают регулярно. Кому-то нужно отправить деньги родственнику в другом городе, кто-то разделяет стоимость покупки с другом. Благодаря современным онлайн сервисам, перевести средства на карту любого банка можно за считанные минуты, не выходя из дома.

В этой статье мы подробно разберем, какими способами можно осуществить перевод денег с карты на карту в режиме онлайн из дома через интернет-банк, мобильное приложение, SMS или Систему быстрых платежей. Рассмотрим также офлайн варианты - через банкомат и кассу. Узнаем о достоинствах и недостатках каждого метода, чтобы в дальнейшем выбирать оптимальный способ перевода.

Перевод онлайн через мобильный банк

Перевод денег с одной банковской карты на другую через интернет-банк или мобильное приложение - один из самых удобных и быстрых способов. Для этого потребуется:

• Зарегистрироваться в интернет-банке или установить мобильное приложение банка,
• Подключить к сервису свои карты - с которой будет списываться сумма и на которую нужно получить деньги.
• В разделе "Платежи и переводы" выбрать пункт "Перевести на карту" и указать реквизиты получателя - номер карты и ФИО.
• Проверить правильность введенных данных и подтвердить операцию.

Такая операция занимает от 1 до 3 минут и не требует посещения офиса банка. Комиссии за перевод, как правило, не взимаются.

Основное преимущество онлайн переводов - оперативность и удобство. Недостатком может быть необходимость предварительной регистрации в сервисе банка.

Быстрый перевод по номеру карты через СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона. Это удобный и быстрый способ перечисления средств, при котором сумма зачисляется на счет получателя за считанные секунды.

• Перевод по СБП осуществляется круглосуточно, без выходных и праздничных дней.
• Комиссия за перевод, как правило, не взимается или составляет 0,5-1% от суммы.

Чтобы воспользоваться сервисом, достаточно знать номер мобильного получателя и наличие у него карты, подключенной к СБП. Перевод осуществляется следующим образом:

1. В приложении или на сайте банка выбираем раздел "Платежи", далее "Перевести через СБП".
2. Указываем номер телефона получателя в формате +7XXXXXXXXXX.
3. Вводим сумму перевода.
4. Подтверждаем операцию вводом кода из СМС.

Средства приходят на счет получателя в течение нескольких секунд. Так можно перевести до 100 000 рублей в месяц с одной карты. Удобный функционал "запросить деньги" позволяет получить средства от знакомого по СБП всего за пару кликов, указав его номер телефона.

Комиссия и лимиты на переводы с карты на карту

При переводе средств с одной банковской карты на другую банки могут взимать комиссию, а также устанавливать лимиты на сумму и количество операций за определенный период.

Размер комиссии зависит от способа осуществления перевода: через мобильный или интернет-банк, Систему быстрых платежей (СБП), банкомат, кассу банка и так далее. Как правило, онлайн переводы обходятся дешевле.

Большинство банков устанавливают лимиты на количество и объем бесплатных переводов в месяц. Например, в Сбербанке этот лимит составляет:

• 50 000 рублей в месяц по умолчанию;
• 100 000 рублей в месяц при переводе через СБП с 1 карты;
• От 1 до 10 операций в сутки в зависимости от статуса карты.

Также важно обращать внимание на следующие нюансы при переводе средств с карты:

• Переводы с кредитных карт обычно облагаются повышенной комиссией и процентной ставкой;
• На переводы не распространяется беспроцентный период кредитования;
• Операции через СБП некоторые банки приравнивают к снятию наличных.

Чтобы сэкономить на комиссиях, рекомендуется выбирать online переводы между картами банка и не превышать установленные лимиты. Удобнее всего перечислять средства через мобильное приложение либо используя Систему быстрых платежей.

Перевод через банкомат - быстро и недорого

Банкоматы позволяют оперативно осуществлять различные операции по карте, включая переводы на другие счета. Это один из самых быстрых способов перечисления средств.

Чтобы перевести деньги через банкомат, потребуется:

1. Вставить карту в банкомат и войти в меню «Платежи и переводы»;
2. Выбрать опцию «Перевод на карту» или «Перевод на счет»;
3. Указать необходимые реквизиты: номер карты или счета получателя;
4. Ввести сумму перевода.
5. Подтвердить перевод PIN-кодом.

Преимущества данного способа перечисления средств:

• Оперативность: средства поступают на счет получателя в режиме онлайн;
• Доступность: перевод можно сделать в любом удобном месте с банкоматом;
• Простота и удобство процедуры, не требуется посещать отделение банка.

Как правило, за переводы через банкоматы взимается невысокая комиссия - порядка 1-1,5% от суммы. Поэтому этот способ можно считать одним из самых выгодных.

Ограничения на переводы устанавливает банк-эмитент карты. Как правило, это порядка 30-50 тысяч рублей в сутки или 100-200 тысяч рублей в месяц. Также могут быть лимиты на количество операций.

Варианты перевода без комиссии

Хотя большинство банков берут комиссию за перевод средств с карты на карту, существуют и бесплатные варианты.

Основные способы осуществить перевод без комиссии:

• Через интернет или мобильный банк в пределах лимита бесплатных операций, установленного банком;
• По системе быстрых платежей (СБП) в рамках лимитов;
• Между собственными картами или счетами в одном банке.

Также в число бесплатных переводов обычно входят:

• Регулярные перечисления по расписанию;
• Операции внутри экосистемы банка или партнеров;
• Переводы для оплаты кредитов в данном банке.

Например, в Сбербанке без комиссии можно осуществлять следующие переводы с карт:

• До 50 тыс. рублей в месяц внутри банка через онлайн сервисы;
• До 100 тыс. рублей в месяц по системе СБП;
• Неограниченное количество между своими картами и счетами.

Чтобы сэкономить на комиссиях, оптимальным решением будет использовать мобильный или интернет банк для переводов внутри экосистемы банка или по системе СБП в установленных лимитах.

Как оплатить перевод по частям

Иногда возникает необходимость разбить платеж или перевод на несколько частей, например, если не хватает денег на карте, установлен лимит на операцию или нужно перечислить средства сразу с нескольких источников.

В таком случае можно воспользоваться одним из вариантов почастного перевода:

1. Оформить регулярный платеж по расписанию из нескольких траншей;
2. Сделать несколько отдельных онлайн переводов по суммам;
3. Использовать кредит или овердрафт с последующим погашением.

Рассмотрим подробнее каждый вариант.

Регулярные платежи по расписанию позволяют разбить сумму на несколько частей и перечислять ее периодически на заданный счет. Даты и суммы операций задаются заранее.

Это удобно использовать для оплаты услуг с ежемесячной абонентской платой, переводов родственникам, погашения кредитов. Не нужно каждый раз вручную оформлять перевод.

Второй вариант – просто сделать несколько стандартных переводов с карты или счета на суммы, которые есть в наличии, пока не будет переведена вся сумма. Это более трудоемкий способ, однако позволяет разбить платеж на любое количество частей.

Наконец, можно воспользоваться кредитными средствами – снять наличные, расплатиться кредиткой с нехватающей суммой, после чего пополнить счет и погасить задолженность. Но в этом случае придется переплатить проценты по займу.

Переводы с кредитных карт - особенности

При переводе денежных средств с кредитных карт есть ряд особенностей, о которых нужно знать:

1. На переводы не распространяется льготный беспроцентный период. Проценты начисляются сразу после совершения операции;
2. Могут применяться повышенные тарифы по сравнению с расходными операциями – до 3-5% от суммы;
3. Часто действует более высокая процентная ставка по кредиту. Она может составлять до 49% годовых против 29% на покупки.

То есть использование кредитки для переводов денег обойдется дороже. Придется переплачивать и за сам перевод, и за последующее кредитование.

Также на такие операции банки часто накладывают ограничения:

• По сумме одного перевода – до 30 000 рублей;
• По количеству в день/месяц – до 3-10 шт.;
• По объему переводов в месяц – до 300 000 рублей.

Превышение лимитов приведет к отказу в совершении операции либо дополнительным комиссиям.

Стоит отдельно сказать про переводы между своими картами и счетами. Такие операции чаще всего не облагаются комиссией и на них действуют стандартные условия кредитования как на покупки.

Что касается безопасности, то здесь также есть нюансы. При переводе с кредитки лимиты на суммы операций выше, а значит выше риски. Поэтому стоит обезопасить себя:

• Подключив уведомления об операциях по карте на телефон;
• Установив ежемесячный лимит расходования средств;
• Оформив страховку на случай мошенничества.

Безопасность онлайн переводов - что нужно знать

При переводе денег онлайн важно обеспечить безопасность своих средств. Какие риски существуют и как их минимизировать?

Основные угрозы при переводах:

• Перехват данных карт и личных аккаунтов мошенниками;
• Технические сбои, приводящие к ошибочному перечислению;
• Ошибки при указании реквизитов получателя.

Чтобы избежать проблем, эксперты советуют:

• Использовать надежные антивирусы и не входить в систему онлайн банка с чужих устройств;
• Менять все пароли и логины регулярно, применять двухфакторную аутентификацию;
• Внимательно проверять реквизиты при каждом переводе, особенно если они вводятся вручную.

В случае ошибочного платежа нужно сразу же обратиться в службу поддержки банка, заблокировать карту, написать заявление о возврате. Шансы вернуть деньги тем выше, чем быстрее вы предпримете меры.

Также существенно повышает безопасность использование кредитных карт. При их компрометации можно не платить по чужим транзакциям. Главное – быстро все опротестовать.

Как вернуть деньги при ошибочном переводе

Ошибочный перевод денег с банковской карты - ситуация неприятная, но исправимая. Главное - действовать быстро и правильно.

• Сначала нужно обратиться в банк-получатель и объяснить ситуацию, попросить вернуть деньги. Многие банки идут навстречу и возвращают ошибочно зачисленные средства.
• Если перевод был между своими счетами, достаточно обратиться в свой банк с просьбой провести обратную транзакцию.
• При переводе в другой банк, если получатель отказывается вернуть деньги, нужно подать заявление о возврате в свой банк. Но лучше сразу обратиться и туда, и туда.

Главное при возврате ошибочного платежа - доказать, что перевод был ошибочным. Понадобятся документы: выписка со счета, подтверждающая перевод, копия заявления получателю о возврате. Если есть переписка - приложите. Чем больше доказательств, тем выше шанс вернуть деньги.

Если вы подали заявление в банк в течение 30 дней, шансы на возврат денег высоки. Но чем позже, тем сложнее. Главное - не затягивать и собрать максимум доказательств.