Все большее число людей в России пользуются кредитами. Это могут быть потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит и ипотека. С одной стороны, это отличное подспорье для того, чтобы купить вещь и начать ею пользоваться. С другой, процентные ставки по кредитам достаточно высокие. Поэтому к концу выплат покупка дорожает примерно в три раза.
Жизнь такова, что порой случаются ситуации, которые не зависят от человека. В силу событий он теряет возможность выплачивать кредит добросовестно. Что же делать, чтобы не потерять не только свое доброе имя, но и кровно нажитое имущество? В этом случае может помочь рефинансирование кредитов других банков. Число организаций, которые предлагают услуги по перекредитованию, становится больше.
Определение
Некоторые банки предлагают рефинансирование кредитов других банков. Не все граждане знают, что это такое и чем оно может им помочь в сложившейся ситуации. Ведь специалисты уже бьют тревогу: население России перекредитовано. У каждой второй семьи размер ежемесячных платежей существенно выше доходов. В связи с этим идут многочисленные просрочки по кредитам.
Рефинансирование кредита - это получение кредита в другом банке на более оптимальных условиях, которые обеспечивают возможность выплат. Иначе говоря, это перекредитование с целью погашения имеющегося долга перед другим учреждением. При этом часто человек берет кредит под более низкий процент, что существенно снижает ежемесячный платеж по нему. Или же увеличивается срок выплат. Также это удобно, если имеется несколько займов в разных банках. Таким образом, они объединяются в один.
Это наиболее оптимальный выход для тех, кто в силу обстоятельств не может выплачивать имеющийся долг в прежнем размере. Рефинансированием рады воспользоваться добросовестные заемщики, для которых репутация важна.
Преимущества перекредитования
На сегодняшний день некоторые заемщики успели оценить достоинства рефинансирования. Ведь человеку предоставляют возможность выплатить прежний кредит новым, который заключен с учетом его запросов. Сюда же входит рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Какие же положительные моменты при этом есть?
1. Есть возможность выбора учреждения, которое предлагает данную услугу на рынке финансов. Это может быть не только банковское учреждение, которое выдало ранее кредит, но и любое иное.
2. Есть шанс заключить договор с низкой процентной ставкой по кредиту.
3. Уменьшается размер ежемесячного платежа благодаря увеличению срока действия договора.
4. Можно получить сумму, достаточную для погашения имеющейся задолженности, под залог какого-либо имущества.
5. Есть возможность объединить более мелкие займы разных банков в один. При этом экономится время на погашение всех кредитов.
Где получить рефинансирование
Все большее число учреждений готовы предложить свою помощь в рефинансировании кредитов. Рост популярности данной услуги объясняется тем, что человек ищет наиболее оптимальные условия, а банки, в свою очередь, предлагают свои продукты для привлечения клиентов. Кроме этого, на активный рост повлияла и экономическая обстановка внутри страны, так как резко выросло количество просрочек по кредитам в разных банках.
Процедура рефинансирования
В большинстве случаев для процесса перекредитования не требуется сбор всех справок и документов. Однако здесь есть свои тонкости. Что нужно сделать заемщику, чтобы получить рефинансирование потребительских кредитов других банков?
- После принятия решения о перекредитовании заемщику нужно выбрать банк. Это может быть тот же банк или другое стороннее учреждение.
- Изучить все условия предоставления услуги и выбрать самый оптимальный вариант.
- После этого нужно обратиться в банковское учреждение с просьбой перекредитования.
- Если выбор пал на сторонний банк, то потребуется принести справку от банка-кредитора о сумме задолженности.
- После одобрения учреждение предлагает наиболее оптимальный выбор продуктов кредитования.
- Заключается новый договор, который снимает с заемщика прежние обязательства по кредиту. Но налагаются новые обязательства, которые необходимо будет выполнять.
Недостатки перекредитования
Конечно же, наравне с достоинствами любой кредитный продукт имеет свои недостатки, которые необходимо знать клиентам. Ведь в любом деле необходимо принимать решения продуманно и взвешенно.
Недостатки:
- Некоторые банки берут высокий комиссионный сбор с клиента. Будь то страховой взнос, сбор за оформление или что-то подобное. Сумма рассчитывается индивидуально в банковском учреждении.
- В некоторых случаях требуется собрать стандартный пакет документов.
- К заемщику могут предъявляться более жесткие требования: хорошая кредитная история, отсутствие других кредитов и так далее.
Услуга рефинансирования: требования банков
Помощь в рефинансировании кредитов вновь обретает популярность и охватывает не только потребительские кредиты, но и кредитные карты, и ипотеку. При этом, по словам экспертов, долгосрочные кредиты можно рефинансировать несколько раз.
Для предоставления услуги необходимо, чтобы срок действия кредита был не менее полугода. Также желательно, чтобы за это время не было просрочек по нему. Наибольшую привлекательность для перекредитования представляет ипотека, которая дает возможность получить доход в течение длительного времени. Также не менее интересен автокредит.
Кредитные карты выгодны для заемщика, так как после рефинансирования ежемесячный платеж носит фиксированный характер. Карта после этого блокируется или закрывается. То есть, закрыв кредитную карту с помощью рефинансирования, заемщик теряет право пользования лимитом. Некоторые банки могут предоставить рефинансирование кредита с просрочками. Правда, они не должны быть длительными.
Продукты ВТБ24
Не стоит путать банк ВТБ24 с банком ВТБ. Рефинансирование кредита предоставляется в первом банке. Для оформления необходимо предоставить минимальный пакет документов. Нужен лишь паспорт и вся документация по кредиту: договор, график платежей, справка об остатке. Для кредитных карт необходимо представить справку о сумме остатка займа.
Срок действия кредитного договора составляет не менее шести месяцев. При этом просрочка не приветствуется. Стоит заметить, что оформить заявку можно и по телефону. Банк предоставляет возможность объединять несколько кредитов из разных учреждений в один. Это в дальнейшем сэкономит время на поездку по банкам. Кроме этого, существенно снижается и размер ежемесячного платежа.
Максимальный размер остатка по кредитам не должен превышать 750 тысяч рублей. Срок перекредитования - от полугода до 5 лет. Процентная ставка рассматривается для каждого клиента индивидуально.
Перекредитование в Сбербанке
Все больше людей обращает внимание на рефинансирование кредитов других банков. Сбербанк предлагает более выгодные условия по данному продукту. Ранее учреждение занималось перекредитованием лишь ипотеки и строительства. Сейчас линейка продуктов расширилась, были включены все основные кредиты, которыми пользуется население. Минимальная сумма задолженности - не меньше 45 тысяч рублей.
При оформлении заемщику необходимо представить справку из банка о размере остатка задолженности. Кроме этого, в данной справке должны быть указаны реквизиты банка, размер ставки, срок действия договора. Также не лишними будут справки о доходах с места работы, паспорт.
Максимальный размер задолженности - не более 1 миллиона рублей. Срок кредитования аналогичен сроку в ВТБ24. Однако размер ставки значительно ниже. Стоит заметить, что имеющийся депозит в Сбербанке не сыграет роли в снижении ставки. Льготы будут предоставлены лишь владельцам зарплатных карт. Возраст клиента - 21-65 лет. После одобрения вся сумма перечисляется на счет кредитного договора.
Помощь Альфа-банка
Альфа-банк в основном берет лишь крупные кредиты, такие как ипотека. Они более выгодны. Стоит помнить, что рефинансирование кредита других банков, когда половина срока уже прошла, невыгодна для заемщика. Ведь основная масса процентов начисляется именно в начале срока. Вторая половина используется для погашения основной задолженности.
В данном банке ставка наиболее низкая. То есть она находится на среднем уровне по отношению в ипотечному кредитованию. Рефинансирование собственных кредитов банком нельзя назвать полноценным перекредитованием. На фоне текущих событий такую услугу следует рассматривать как реструктуризацию. Но заемщик должен подтвердить, что размер его доходов сократился.
Кому выгодно перекредитование
Для тех, кто имеет просрочки, нужно заметить, что рефинансирование просроченных кредитов других банков обязывает к представлению полного пакета документов, чтобы подтвердить свою платежоспособность. Без этого ни один банк не согласится взять долг заемщика.
Перекредитование выгодно в тех случаях, когда необходимо вывести имущество из залога. То есть оно активно используется для закрытия кредита, где имущество находится под залогом. При перекредитовании залог не требуется. Поэтому предмет залога переходит в собственность заемщика.
Рефинансирование кредитов других банков выгодно не только для населения, но и для финансовых учреждений, которые начали активно переманивать клиентов у конкурентов. Все это связано с отзывом лицензий банков. Каждый из них старается остаться на рынке благодаря выгодным клиентам с кредитами. При этом предпочтение отдается заемщикам с большими кредитами.
Стоит ли идти на рефинансирование
На этот вопрос каждый отвечает сам. Если заемщик уверен, что проценты по кредиту, мягко говоря, «драконовские», или размер ежемесячного платежа стал не по плечу в силу жизненных обстоятельств, стоит присмотреться к предложениям других банков.
Однако у клиента должна быть хорошая кредитная история, которая может зарекомендовать его как ответственного плательщика. Важно помнить, что размер ежемесячного платежа не должен превышать половины всех доходов заемщика. Также должно приниматься во внимание наличие иждивенцев. Сотрудники банка рассчитают ежемесячный платеж таким образом, чтобы нормальная жизнь клиента не пострадала.
Современные интернет-ресурсы дают возможность самостоятельно рассчитать все расходы и выбрать кредит, который будет по силам. Во многих случаях размер ежемесячного платежа существенно снижается при пересмотре срока действия договора.
Многие воспользовались предложением «рефинансирование кредита». Отзывы клиентов банков говорят о выгодных условиях. Многие заемщики получили возможность вздохнуть свободнее после форс-мажорных ситуаций в жизни. В частности, это касается снижения дохода семьи.
По словам экспертов, рефинансирование благотворно сказывается и на экономике. Уменьшается число невыгодных кредитов, которые мешают людям жить более свободно. Тем самым они получают возможность закрыть действующий кредит с большими ставками и платить меньше.
