Ответственность за неисполнение какого-либо денежного обязательства предусмотрена действующим законодательством Российской Федерации. В частности за неправомерное пользование чужими деньгами санкции устанавливаются ст. 395 ГК РФ. С комментариями к этой статье можно ознакомиться ниже.
Регулирование ответственности
Универсальность денежных средств в экономическом обороте, а также в гражданском обороте, их всеобщая эквивалентность являются одними из главных свойств, которые присущи исключительно предмету денежного обязательства. Этот предмет обладает специфическими свойствами, а поэтому надобность специально установленного регулирования ответственности, наступающей в случае неисполнения денежного обязательства, закономерна. Ст. 395 ГК РФ с комментариями к ней как раз и определяет необходимые положения и условия, которые призваны осуществлять регулирование такой ответственности. Эта статья предусматривает соответствующие санкции за невыполнение обязательства, являющегося денежным.
Основание возникновения ответственности
Как может происходить нарушение денежного обязательства? Естественно, только в одной форме – это просрочка возврата всей денежной суммы или ее части, в зависимости от того, какие условия предусмотрены сторонами в договоре. Такая исключительная форма также ставит рассматриваемое обязательство особняком перед другими обязательствами.
Таким образом, основанием для привлечения лица, нарушившего денежное обязательство, к ответственности будет являться факт невозврата денежных средств в определенный сторонами срок. Именно этот фактор влияет на установление ответственности должника и применение ст. 395 ГК РФ, а не то, каким образом он использовал деньги – незаконным или законным образом.
Убытки
В современных рыночных отношениях, на которых построена сегодняшняя экономика, любое лицо, занимающееся бизнесом, будь то индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, постоянно пользуется принадлежащими ему деньгами. Оно, как правило, вкладывает эти денежные средства на пополнение оборотных средств, а также на какие-то другие жизненно необходимые для бизнеса цели. В самом крайнем случае бизнесмены кладут такие денежные средства в финансовые учреждения на депозиты, с которых тоже получают определенный доход. В том случае, когда должник такого лица не возвращает ранее полученные деньги, тем самым не исполняет свои обязательства, у индивидуального предпринимателя или организации возникает дефицит денежных средств, на которые он рассчитывал. Он уже не может направить деньги в развитие или поддержание бизнеса, а в некоторых ситуациях это может быть чревато значительным ущербом, а то и вовсе крахом предпринимательского дела. У кредитора недобросовестного должника остается единственный выход, чтобы не допустить возможного ущерба, это получение денег взаймы. Зачастую предприниматели обращаются для этого в банки, которые, как известно, за полученный кредит требуют своего вознаграждения, заключающегося в процентах от полученных средств. Вот эти-то проценты по ст. 395 ГК и будут считаться убытками, которые причинил недобросовестный должник кредитору, не исполнив своего обязательства. В случае если бы он отдал деньги вовремя и в срок, то кредитору не потребовалось бы обращаться в банк. Таким образом, эти убытки должны быть возмещены нарушителем денежного обязательства.
Отсутствие необходимости доказывания
Если исходить из смысла ст. 395 ГК, которой регламентируется возможность реализации полномочий заимодателя на требование от своего должника процентов, когда денежное обязательство нарушено, то законодатель не устанавливает обязанности такого кредитора по доказыванию факта, что ему действительно были причинены какие-либо убытки. Другими словами, такой кредитор не обязан подтверждать какими-либо документами какие проценты он оплатил в банк, после того как был вынужден получить заем. Да и вообще, он не должен доказывать даже факт самого получения займа, который ему пришлось взять из-за нарушения должником обязательств.
С другой стороны, на заимодавца не возлагаются также и обязанности по доказыванию размера дохода нарушителя обязательства, который тот, возможно, получил, пользуясь незаконно чужими деньгами. Более того, кредитор вправе потребовать возмещения убытков вне зависимости от того, пользовался ли должник невозвращенными денежными средствами, получал ли он от них какую-либо прибыль, или эти деньги вообще никак не использовались.
Банковский процент
И все-таки для получения убытков заимодавцу все же придется кое-что доказывать. Это величину банковского процента, которая действует в регионе местонахождения организации, давшей денежные средства в долг, либо в регионе проживания кредитора-гражданина. Однако получение такого доказательства не связано с какими-либо трудностями, справку о банковских процентах без проблем возможно получить в любом таком финансовом учреждении. С точки зрения законодательства подобное решение вполне объяснимо. Не получивший в срок деньги кредитор, как правило, обращается в ближайшее банковское отделение для оформления кредита. Зачастую такой банк уже является обслуживающим этого предпринимателя.
Отличие от ранее действовавшего закона
Следует отметить, что новая ст. 395 ГК РФ не устанавливает определенный размер процентов, который нарушившие денежное обязательство гражданин или организация обязаны уплатить своему кредитору. Если в действовавшем до этого Гражданском кодексе размер таких процентов определялся, то сейчас он устанавливается учетной ставкой процента банка.
Ставка банка
Учетная ставка банковского процента – что это? Гражданское законодательство не дает этому определению какой-либо расшифровки, полагая, что необходимо основываться на обычном понимании работы финансового механизма, по которому обслуживаются обороты. Исходя из этого, возможно сделать заключение, что в рассматриваемой статье указываются ставки, которые применяются в настоящий момент на финансовом рынке. Другими словами, это ставки, применяемые банками при выдаче кредитов клиентам.
Принимая во внимание диверсификацию финансового рынка, во время определения рассматриваемой ставки, несомненно, обязаны быть учтены определенные факторы, с которыми связано нарушенное обязательство. Одними из таких является, конечно же, срок неправомерного пользования денежными средствами, величина суммы долга. В тех случаях, когда по местонахождению кредитора находится несколько различных финансовых организаций, при этом проценты в каждой из них разнятся между собой, ставка по ст. 395 ГК РФ используется усредненная, выраженная в годовых процентах.
Расчет банковских процентов
Гражданский кодекс определяет общее правило, исходя из которого величина процентов высчитывается на дату, когда будет исполнено денежное обязательство. Однако следует признать, что банковские проценты достаточно сильно подвержены всевозможным колебаниям. Поэтому, если должник допустит длительную просрочку, имеется риск того, что кредитор не получит должную компенсацию понесенных убытков, возникших в результате нарушения денежного обязательства. В этой ситуации законодатель предусматривает возможность для заимодавца подать исковое заявление по ст. 395 ГК с включением требования о возмещении потерь с учетом банковских процентов, существующих в день предъявления такого иска. Можно основывать требование и на процентах на день вынесения судебного акта. В любом случае выбор того, каким образом подавать свои требования, остается за кредитором.
Определение процентов по договору
Нормативным актом также установлено, что величина процентов, которые будет обязан выплатить должник, просрочивший денежное обязательство, может быть определена не только законом, но и соглашением сторон. Вероятно, с течением времени, учитывая тенденции законодательства к его либерализации, ситуации, когда эти проценты будут устанавливаться законом, постепенно сведутся к минимуму.
Договорная форма определения этих процентов набирает все большее применение в хозяйственной деятельности представителей бизнеса. Это обусловлено тем, что кредиторы таким образом пытаются минимизировать свои риски на фоне нестабильности общего развития рынка и постоянного его колебания. Между тем хотя законодательством и не установлено каких-то ограничений по величине процентов, которая может быть отражена в соглашении сторон (договоре), это вовсе не означает, что участники гражданских правоотношений могут их определять в произвольном размере. Так, Гражданский кодекс определяет некие пределы, в которых могут осуществляться гражданские права. Такие пределы, например, устанавливаются, если права осуществляются с целью ограничения конкуренции либо злоупотребления организацией определенным доминирующим положением.
Практика в судах
Судебная практика рассмотрения гражданских споров на сегодняшний день такова. В случаях если участники договора согласовали в нем условия, при которых при нарушении обязательств должником кредитором может быть взыскана с него неустойка по ст. 395 ГК РФ - пеня, то впоследствии он уже не сможет потребовать еще и взыскания процентов за неправомерное использование чужих денежных средств. Такая позиция арбитражных судов объясняется тем, что, согласно нормам ГК, нельзя налагать две меры ответственности на должника за одно правонарушение.
Когда убытки больше процентов
Вполне реально возникновение такой ситуации, при которой неисполнение должником своих обязательств перед заимодавцем может причинить ему такие убытки, которые вряд ли покроются получением денежных средств, начисленных в качестве процентов. В подобных ситуациях на кредитора возлагается обязанность по доказыванию этого факта, то есть ему нужно будет подтвердить, что убытки у него возникли в значительно большем размере. При разрешении судами таких споров применяются общие нормы законодательства, которые относятся к ответственности за неисполнение обязательств. На практике такие ситуации довольно редки. Обуславливается это тем, что колебания банковских процентов в основном отражают экономические факторы, происходящие в стране, а это, в свою очередь, может стать основанием для подачи каких-то других требований от кредитора на компенсацию дополнительных убытков. Так, в роли таких факторов может выступать обесценивание денег в итоге инфляции.
Срок, с которого начинают начисляться проценты
Известно, что проценты начисляются до даты фактического расчета с кредитором-должником. Законом или соглашением сторон этот срок может быть укорочен. Момент, с которого начинается начисление этих процентов, законодателем прямо не установлен.
Вместе с тем предполагается, что расчет по ст. 395 ГК должен производиться с момента нарушения права кредитора на получение своих денежных средств. Например, если в договоре между заимодавцем и должником установлен срок перечисления денег первому, то начисление процентов должно производиться на следующий день после неисполнения обязательств вторым. А в тех ситуациях, когда обязательство возникло у должника после получения им требования кредитора, начисление процентов должно осуществляться с момента окончания срока, рассчитываемого путем прибавления к дате предъявления требования нормально необходимого периода для исполнения этого притязания должником.
