Потребность в наличных деньгах может возникнуть в самый неподходящий момент. Необходимо максимально быстро и на выгодных условиях взять денежный кредит. И тут возникает вопрос: "Куда обратиться?". Банк или микрофинансовая организация (МФО)? С точки зрения выгоды - банк, а максимально быстро – МФО.
Банк
Обращаясь с заявлением о выдаче ссуды в банк, будущий заемщик должен предоставить пакет документов. Чем больше документов заемщик сможет предоставить банку, чтобы подтвердить свой благополучный статус, тем ниже будет процентная годовая ставка, а сумма займа, напротив, увеличится.
Что нужно?
Пакет состоит из:
- Документа, подтверждающего личность.
- Полиса обязательного медицинского страхования.
- Прав или свидетельства о регистрации транспортного средства.
- Заграничного паспорта, желательно, чтобы в нем присутствовали штампы паспортного контроля, свидетельствующие о поездке за рубеж за последние 6 месяцев.
- Справки с реального места работы о доходах за последние 12 месяцев, заверенной печатью руководителя организации и подписью.
- Копии всех страниц трудовой книжки или иные документы, которые могут подтвердить трудоустройство. Это может быть и выписка из трудовой книжки или справка, подписанная руководителем организации, в которой содержатся сведения о работнике: его должность и трудовой стаж. Или копия трудового договора. Все страницы документов должны содержать печать и подпись руководителя. Стаж с текущего места работы обязан быть 6 месяцев, а общий трудовой стаж - не менее 12 месяцев.
- Свидетельства о постановки на учет в налоговой службе (ИНН).
Чтобы получить денежный кредит в банке, также могут понадобиться дополнительные документы:
- военный билет (для лиц не перешедших возрастной рубеж в 27 лет), а при его отсутствии – документы, которые могут подтвердить наличие отсрочки от службы в армии;
- оригинал и копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
- копия свидетельства, подтверждающая право собственности на объект недвижимого имущества.
В нынешнем 2016 году чтобы взять денежный кредит, займ, выгодоприобретателю придется выбирать банк с максимально привлекательными процентами. По потребительским кредитам ставка составит от 22-38%, ипотека выйдет от 11,9-18,8%, а автокредит обойдется от 18-24%.
Пакет поданных заемщиком документов будет проверяться службой безопасности банка в течение 2-12 рабочих дней. После этого сотрудник банка по телефону сообщит будущему выгодоприобретателю решение. Денежный кредит заемщик сможет выплачивать от 1 до 3 лет, исходя из суммы займа и взимающих за него процентов.
Практически любой заемщик, у которого в полном порядке кредитная история, может рассчитывать на получения максимально возможного займа. Сумма получения будет зависеть от ежемесячных доходов и расходов заемщика и типа залога, который он сможет предоставить.
МФО
Если в банк требуется сложный пакет документов, заставляющий заемщика собирать много справок и делать объемные ксерокопии различных документов, то чтобы взять деньги в кредит в МФО, не потребуется кипа документов. Да и по времени всё решится намного быстрее. Единственный минус - даже если заемщик соберёт большое количество подтверждающих его состоятельность документов, процентная ставка все равно будет выше, чем в банке. Кроме этого, сумма займа будет ограничена, особенно, если заемщик обращается впервые. А сумма займа будет выдаваться только в рублях.
Список документов, которые будут необходимы для подачи заявки, очень короткий и состоит всего из одного пункта - документа, удостоверяющего личность.
Возможно, что заемщика попросят предоставить второй документ, но здесь он может выбирать сам из списка, который предложит кредитор.
За предоставленный денежный кредит проценты будут различны, смотря с какой микрофинаносовой организацией заемщик будет сотрудничать. Минимальная процентная ставка для впервые обратившихся составляет от 0,8 до 2% в день. Соответственно, и годовой процент будет колебаться: от 292 до 730%.
Возвратить полученную сумму заемщик будет обязан за довольно короткий промежуток времени: от нескольких недель до полугода.
Если заемщик обращается в МФО не в первый раз, то может рассчитывать получить кредит и на других, более выгодных условиях. Повторный займ характеризуется сниженной ставкой, которая уменьшается почти в 2 раза. Также заемщик может рассчитывать на повышение суммы кредита. Таким образом, компания старается не потерять ни одного клиента. Здесь срабатывает психология – в данном МФО его считают серьезным и положительным клиентом, когда дают деньги в кредит и предоставляют бонусы, так зачем искать лучше?
Кредитная карта
Еще один из способов получить кредит - это оформить кредитную карту. По статистическим данным, пользуется кредитной картой более одной трети населения России.
Что потребуется для ее оформления?
Чтобы оформить кредитную карту, необходимо будет собрать идентичный пакет документов, как на потребительский кредит. При первичном оформлении кредитки не следует рассчитывать на большой кредитный лимит. Если заемщик будет ответственно подходить к ежемесячной оплате долга, а также активно пользоваться картой, то его кредитный порог увеличится. Не стоит снимать наличные деньги с кредитной карты. Во-первых, это не приветствуется банковской системой, а во-вторых, комиссия за выдачу наличных средств с кредитной карты может достигать порога в 5% от выдаваемой суммы. И иногда комиссия может превышать выдаваемую сумму денег.
Проценты, срок возврата и иные траты
Оформление кредитной карты, чтобы получить денежный кредит, не займет много времени: от 1 до 7 рабочих дней. Иногда заемщику не нужно идти в банк, чтобы получить ее – курьерская служба доставит кредитку к нему домой.
Срок жизни кредитной карты в среднем составляет 3 года. Ежегодно необходимо будет оплачивать обслуживание. Сумма будет рассчитываться исходя из типа карты: Maestro или Visa, от лимита кредитки, плюс расходы, которые несет банк обслуживая клиента в отделении банка. Ежемесячная оплата кредита составит 5% от суммы лимита кредитки.
Выбор подходящего места для кредитования – это прерогатива каждого гражданина. Следует правильно оценить свою финансовые возможности, планировать доходы и расходы, не совершать необдуманных трат, чтобы возвращать долги своевременно и не ухудшать свою кредитную историю.
