Ипотека давно считается востребованной услугой, поскольку позволяет приобрести собственное жилье. Для этой цели создано Агентство, позволяющее оформить данный вид займа. Оно предлагает программы со своими условиями, по которым можно выгодно и надежно оформить ипотеку. Далее в статье мы расскажем, что такое АИЖК и какие условия здесь предлагают владельцам жилья.
Понятие
Итак, что такое АИЖК? Это Агентство ипотечного жилищного кредитования. Организация была основана в 1997 году. Основанием для ее создания стало действие постановления правительства от 1996 года. Акции АЖИК являются государственным владением.
Цели и деятельность структуры
Что такое АИЖК для граждан? Организация выполняет следующие цели:
- Создание единых норм жилищной ипотеки.
- Обеспечение доступных займов.
- Проведение рефинансирования ипотеки.
- Создание вторичного рынка.
- Формирование рынка ценных бумаг.
А что такое АИЖК для страны? Данная организация позволяет развивать ипотечные продукты, а также обеспечивать банкам ликвидность. В стране работает АИЖК федерального значения и подконтрольные организации регионального уровня.
С банками названное Агентство выполняет работу по следующей схеме:
- Им определяются условия предоставления кредита и осуществляется консультация с заемщиком.
- Партнерским банком выдается кредит.
- АИЖК приобретает у партнерского банковского учреждения право требования кредита.
- Средства на получение прав требования по ипотеке Агентство получает, размещая облигации на фондовом рынке.
- После смены кредитора заемщик получает извещение, что закладная перешла в Агентство, а также новые реквизиты для оплаты. Получается, что кредит выдан государством.
Вышеуказанная схема свидетельствует о том, что параметры условий договора более привлекательные, чем в частных банках. Это связано с политикой государства, которая делает ипотеку доступной. Но здесь могут быть дополнительные расходы от банков.
Преимущества
Многие обращаются в АИЖК. Помощь ипотечным заемщикам имеет следующие преимущества:
- Это государственное учреждение.
- Поскольку клиент обращается в банковскую организацию, которая является партнером Агентства, то последнее выполняет функцию страхования от изменений первоначально оговоренных условий.
- Агентством предлагаются разные программы по ипотеке, так как учитываются различные группы населения.
Минусы
Но есть и некоторые нюансы сотрудничества с АИЖК. Ипотека в организации имеет свои недостатки:
- Заявки рассматриваются более долго, что связано с двухэтапным анализом документации – сначала работа выполняется Агентством, а потом банком.
- Предложения некоторых банков конкурируют с Агентством и имеют более выгодные ставки.
Требования к заемщикам
Банки, принимающие участие в программе, работают по условиям Агентства и осуществляют выдачу кредитов. Так, в стандартах, созданных им, присутствует процедура выдачи ипотеки, есть рефинансирование и сопровождение. Также там присутствуют требования к лицам сделок.
Заемщики должны соответствовать следующим условиям:
- Наличие гражданства РФ, регистрация по месту жительства или пребывания при оформлении кредита.
- Ипотека предоставляется гражданам в возрасте 18-65 лет.
- По одному договору не должно быть больше 3-х заемщиков.
- Заемщик подтверждает доход справкой 2НДФЛ или заполняет форму, которую предлагает АИЖК.
Подробная информация о кредитах присутствует на официальном сайте АИЖК. Агентство контролирует соблюдение стандартов на территории страны, поэтому оформление ипотеки в нем считается надежным.
Виды программ
Каждая программа АИЖК характеризуется следующими признаками:
- Кредиты предоставляются в рублях.
- Первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости недвижимости.
- Сумма выплаты не может быть больше 45% от дохода клиента.
- Нужно оформлять страховку.
- Если размер первого взноса менее 30%, то нужно страховать ответственность заемщика.
- Страховать жизнь можно по желанию.
- Жилье используется в качестве залога.
- Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Каждая программа АИЖК имеет свои преимущества и недостатки. Одна из них - «Новостройка». Она создана для предоставления ипотеки на квартиры в домах, которые были построены после 2007 года. Также программа распространена на жилье в домах «эконом». Ставка равна 6,15%-11%.
Программа «Материнский капитал» позволяет увеличить размер предоставленного кредита на размер капитала. Также его используют для оплаты первоначального платежа в размере 10%. Ставка составляет 7,65-10,75%, если жилье первичного рынка, и 8,65-12,45% для вторичного рынка.
Программа «Военная ипотека» предназначена для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Они могут получить кредит до 2 200 000 рублей. На эту ипотеку сумма дохода не влияет. Максимальный срок определяется тем, когда клиенту будет 45 лет.
Каждая программа позволяет получить ипотеку на выгодных условиях. Процедуры оформления и погашения выполняются достаточно просто. Клиентам предоставляется больше преимуществ, чем при получении стандартной ипотеки.
