Автоломбард "Национальный кредит": отзывы, условия и особенности

Рынок частного кредитования под залог авто в России набирает стремительные обороты. Деньги дают в течение нескольких часов, без лишних вопросов и подтверждения дохода. На кредитную историю не обращают внимания. Это ли не мечта каждого заемщика? Однако тут есть свои «подводные камни». Как правило, узнаете вы о них уже после подписания документов.

Автоломбарды: что это?

Нужно понимать, что эти компании — не добрые волшебники, бесплатно раздающие подарки всем желающим. Их цель — получить максимальную прибыль.

Отзывы клиентов об автоломбардах весьма противоречивы. В определенной ситуации такая фирма может здорово выручить. Но будьте готовы за это заплатить.

Прежде всего, процентная ставка по такому займу будет существенно выше, чем в любом банке. Часто присутствуют скрытые платежи и комиссии — за страховку, пополнение счета, оформление документов, оценку предмета залога и прочее. Если все сложить, и без того немаленький процент вырастает в несколько раз.

Но и это еще не самое интересное. Может случиться так, что вы останетесь без денег, без автомобиля и с огромным долгом на шее. Иногда просто нет другого выхода. Взять кредит в банке нет возможности или времени. Заемщики готовы идти на любые условия, только бы получить деньги как можно быстрее. Поэтому подобные фирмы всегда найдут своих клиентов.

На что стоит обратить внимание?

Все же большинство попадает в ловушку из-за собственной невнимательности, доверчивости и лени. Важно заранее обратить внимание на:

• сроки и способы внесения платежей;
• права и обязанности сторон;
• ответственность сторон;
• дополнительные платежи, комиссии и штрафы;
• сроки, в которые их нужно оплатить.

Формально клиента никто не обманывает. Менеджеры просто скромно умалчивают о некоторых пунктах в договоре. И только подписав его, заемщик сталкивается с рядом неприятных сюрпризов. Так, вдруг оказывается, что совершить платеж можно только по безналу, а комиссия за перевод составляет 2-3 % от суммы. Или клиент обязан купить страховку за 20-30 % от суммы займа.

Вариантов подобного «обмана» очень много. Юридически все чисто. Просто фирма использует невнимательность, доверчивость и неграмотность клиентов себе на пользу. В лучшем случае придется заплатить в 2-3 раза больше того, на что рассчитывали. Но это далеко не самое страшное.

Помните, что взыскание может быть наложено не только на предмет залога, но и на все имущество должника. В случае нарушения заемщиком своих обязательств, автомобиль будет продан.

Но к этому времени сумма долга часто превышает стоимость залога. Соответственно, долг будет погашен лишь частично. Штрафы за просрочку платежа тут значительно выше, чем в банках. Поэтому долг очень быстро вырастет снова. Заемщик попадает в финансовую кабалу и вырваться из этого замкнутого круга практически невозможно.

Вот тут и рождаются все истории о "черных ростовщиках", разоряющих доверчивых граждан. На самом деле, все дело в банальной невнимательности и излишней доверчивости.

Как защититься?

Вот 4 правила, которые помогут не оказаться в подобной ситуации:

1. Внимательно читайте каждый пункт договора.

2. По всем непонятным моментам консультируйтесь с независимым юристом.

3. Перед обращением в подобную компанию, изучите отзывы о ней.

4. Заранее оцените все риски.

Не все компании работают подобным образом. Есть фирмы, которые берут немаленький процент, но все остальное у них прозрачно. Дополнительные комиссии и платежи отсутствуют.

Условия автоломбарда

Рассмотрим конкретный пример. Автоломбард «Национальный Кредит» открыл представительства в 18 городах России: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Иваново, Ижевске, Иркутске, Казани, Магнитогорске, Нижнем Новгороде, Нижнем Тагиле, Перми, Ростове-на-Дону, Рязани, Челябинске, Чебоксарах, Улан-Удэ, Тюмени, Туле и Тольятти.

Достаточно вбить в любом поисковике фраз: "Национальный кредит": отзывы", чтобы убедиться в отсутствии скрытого подтекста в договорах этой компании. Все предельно прозрачно. Основная задача — кредитование населения под залог транспортных средств.

О займе под ПТС от "Национального кредита" отзывы, в основном, положительные. Условия не такие выгодные, как в банке — ставка по кредиту начинается от 3,5 % в месяц. Зато можно получить до 70 % оценочной стоимости автомобиля в течение 2–3 часов. Клиенты, которые взяли займ под ПТС в сети "Национальный Кредит", чаще оставляют положительные отзывы.

При этом машиной по-прежнему можно свободно пользоваться. Однако она будет конфискована и реализована на торгах, если заемщик не выполнит свои финансовые обязательства. Компания редко идет на какие-либо уступки. Об этом также предупреждают отзывы о "Национальном кредите" в Интернете на форумах.

На время действия договора вы передаете автомобиль в собственность автоломбарду. Пока вы не отдали долг автомобиль, он у вас как бы в аренде – по договору лизинга. Как только вы благополучно вернете кредит, машина снова станет вашей. Отзывы о "Национальном кредите" это подтверждают.

Если вы готовы отказаться на время действия договора от пользования авто и поставить машину на стоянку, то получите более крупную сумму — до 90 % стоимости транспортного средства.

Получить деньги можно и под залог спецтехники строительного или сельскохозяйственного назначения. Условия те же, что и для легковых автомобилей. И это подтверждают отзывы реальных клиентов "Национального кредита".

Требования к заемщику:

• возраст от 18 лет;

• гражданство РФ;

• постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

Документы для получения займа:

• паспорт;

• водительское удостоверение;

• свидетельство о регистрации транспортного средства;

• ПТС.

Требования к залогу:

• оценочная стоимость от 50 000 рублей;

• удовлетворительное техническое состояние.

Требования более, чем лояльные. Поэтому займ под ПТС в "Национальном кредите", по отзывам клиентов, одна из самых востребованных услуг.

Особенности

• займы только под залоговое обеспечение;

• кредит предоставляется на срок от 3 до 24 месяцев;

• процентная ставка — от 3,5 % в месяц;

• оформление происходит в течение 2–3 часов;

• кредитная история не важна;

• подтверждение дохода не требуется.

Автоломбард "Национальный кредит", по отзывам клиентов, - неплохой инструмент не только для заемщика, но и для инвестора. Компания выдает займы только под залоговое обеспечение. Причем размер залоговой базы в 2,5 раза превышает сумму выданных кредитов. Это дает инвесторам определенные гарантии сохранности капитала.

Компания платит от 11 % до 13 % годовых для физических лиц и от 13 % до 18 % годовых — для юридических лиц. Минимальная сумма — 300 000 рублей. Максимальная — не ограничена. Срок инвестиции от 3 до 60 месяцев для физических лиц, от 3 до 24 месяцев — для юридических. Выплата процентов происходит ежемесячно или в конце срока, то есть по желанию клиента.

Компания выступает налоговым агентом и самостоятельно платит НДФЛ за физических лиц.

Преимущества

Для заемщиков:

• не требуется подтверждать доход;

• не важна кредитная история;

• можно получить деньги и продолжать пользоваться транспортом;

• требуется минимальный пакет документов;

• деньги выдают наличными в течение 2–3 часов с момента обращения;

• рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж можно онлайн, с помощью удобного калькулятора на официальном сайте компании;

• представительства в 18 городах России.

Для инвесторов:

• каждая инвестиция обеспечена реальным залогом;

• 8 лет компания выполняет все обязательства перед инвесторами - по отзывам о "Национальном кредите" в Интернете;

• официальный договор с каждым партнером;

• вход от 300 000 рублей;

• процентная ставка позволяет защитить капитал от инфляции;

• выплата процентов ежемесячно или в конце срока;

• залоговая база в 2,5 раза превышает объем выданных займов;

• все хлопоты по работе с заемщиками компания берет на себя.

Недостатки автоломбарда

Для заемщиков:

• высокая процентная ставка — от 3,5 % в месяц;

• займы выдаются только под залог транспортного средства;

• машина должны быть на ходу и в исправном состоянии;

• необходимость передать авто в собственность автоломбарда на время действия кредитного договора;

• процент начисляется на первоначальную сумму займа, а не на остаток задолженности, судя по отзывам о компании "Национальный кредит", это самый существенный минус.

Какие есть еще минусы? Для инвесторов:

• процентная ставка лишь незначительно превышает реальный уровень инфляции;

• отсутствует государственная система страхования вкладов;

• залоговое имущество на время действия кредитного договора переходит в собственность автоломбарда "Национальный кредит", а не на инвестора.

Как видим, данное предложение выгодно для заемщиков с плохой кредитной историей или отсутствием подтвержденного дохода. Займ под залог ПТС позволяет им быстро получить крупную сумму без лишних вопросов. При этом сам автомобиль остается у заемщика и он продолжает им пользоваться. Поэтому чаще можно встретить положительные отзывы клиентов о банке "Национальный кредит".

Инвесторам автоломбард предлагает «тихую гавань», где капитал защищен от инфляции при минимальном уровне риска.

Отзывы клиентов о сети автоломбардов «Национальный Кредит»

Стоит ли доверять чужому опыту? В Сети можно найти разные отзывы о "Национальном кредите". Взяли займ под ПТС и тут же поделились мнением. Контролировать этот процесс со стороны компании практически невозможно.

Почти все клиенты считают оценку авто справедливой. Говорят также о быстром оформлении займа и внимательном обслуживании. Еще одним существенным плюсом клиенты автоломбарда считают прозрачные условия сделки и отсутствие скрытых комиссий.

В основном, заемщики благодарны компании за помощь в трудной ситуации. Получить нужную сумму другим путем для них было бы проблематично, а то и вовсе невозможно.

Тем не менее многие клиенты отмечают, что процентная ставка в автоломбарде «Национальный кредит» выше, чем в среднем по рынку. Несмотря на это, по статистике, каждый четвертый клиент обращается в компанию снова. В частности на одном авторитетном сайте можно увидеть 41 положительный отзыв о компании и всего лишь 3 отрицательных.

Жалуются на конфискацию авто и грабительские штрафы – до 2 % в день. Бывает, что долг в 60 000 рублей вырастает до 190 000 за 30 дней. Автомобиль конфискуется и выставляется на продажу. Денег от продажи для погашения долга может и не хватить. В этом случае взыскание наложат и на другое имущество должника.

Однако это, скорее, проблема самих заемщиков, которые невнимательно ознакомились с условиями кредитного договора при подписании, нарушили свои обязательства позднее.

Самый серьезный минус, по мнению клиентов автоломбарда "Национальный кредит", - это начисление процентов на всю сумму займа, а не на остаток по нему. Это не столь существенно на короткой дистанции. Но если выплачивать кредит предстоит год или два, то переплата получается существенной. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и тщательно взвешивайте все «за» и «против».

Что касается инвесторов, то тут компания на протяжении 8 лет выполняет все свои обязательства. Отрицательных отзывов от людей, вложивших в автоломбард «Национальный кредит» свои деньги, обнаружить не удалось.

Тем не менее, инвесторы отмечают ряд недостатков. Среди них:

• процентная ставка ниже, чем в среднем по рынку;

• залог не оформляется в собственность инвестора на время действия договора;

• отсутствуют гарантии возврата инвестиции со стороны государства.

Большинство инвесторов использует депозит в компании как временное пристанище между сделками, способное защитить деньги от инфляции.

А вот в отзывах сотрудников "Национального кредита" говорится, что работа им нравится. Есть мотивация в финансовом плане, работа интересная, хотя и возникают периодически сложности.

Франшиза автоломбарда "Национальный кредит"

Франшиза — это возможность начать свой бизнес под крылом известного бренда. Автоломбард "Национальный кредит" берет на себя весь маркетинг. Ваша задача — обрабатывать полученные заявки и обслуживать клиентов. Отзывы о франшизе "Национального кредита" только положительные.

Компания предлагает 2 формата сотрудничества: мини и макси. В формате мини вы получаете:

• право использовать бренд "НК";

• право пользоваться услугами сервисных компаний, обслуживающих «Национальный Кредит»;

• право арендовать ресурсы предприятия формата макси.

Стоимость франшизы — 300 000 рублей. Роялти – ежемесячный платеж за право пользования франшизой – 4 % от оборота.

Макси существенно расширяет возможности. Вы контролируете все предприятия формата мини. По сути, формат макси — это центральное представительство компании в определенном городе. Стоимость франшизы — 2 000 000 рублей. Роялти — 3,5 % от оборота.

Известный бренд дает определенный кредит доверия среди инвесторов. Привлекать капиталы будет значительно легче. Кроме того, компания берет на себя весь маркетинг в масштабах страны. Вы получаете уже клиентов, готовых оформить займ. Это относительно простой, безопасный и доступный способ начать собственный бизнес.

Как пример рассмотрим запрос: "Национальный кредит" (Самара), отзывы в Самаре. На официальном сайте видим, что в Самаре расположен только один офис: по адресу ул. Рабочая, д. 15. Отзывы о его работе положительные. Значит, компания заботится о собственной репутации не только в столице, но и в регионах. Соответственно, есть свободный рынок для открытия бизнеса.

Для этого нужно:

• заключить договор коммерческой концессии — приобрести франшизу;

• пройти обучение;

• подобрать персонал;

• открыть офис.

Банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, требуют все больше документов: официальное подтверждение дохода, копию трудового договора и прочее. Чтобы собрать подобный пакет, требуется несколько дней. Плюс сама заявка будет рассматриваться минимум 3 дня. Оценка и проверка предмета залога займет еще пару дней. В итоге процесс выдачи кредита затянется на неделю. Кроме того, обязательна положительная кредитная история.

Часто деньги нужны срочно, что называется "вчера". Соответственно, спрос на подобные услуги будет только расти. Благодаря поддержке известной компании, такой бизнес не требует больших стартовых инвестиций, имеет минимальный уровень риска и становится все более востребованным. Чтобы в этом убедиться, посмотрите на статистику отзывов банка "Национальный "Кредит".

Подведем итоги

Займ в автоломбарде «Национальный кредит» подойдет тем, у кого:

• в собственности есть автомобиль или другое транспортное средство;

• плохая кредитная история;

• нет возможности официально подтвердить доход;

• крупная сумма денег нужна в течение нескольких часов.

При других условиях пользоваться услугами автоломбарда «Национальный кредит», да и любого другого - просто невыгодно. Чтобы в этом убедиться, достаточно бегло изучить выдачу любого поисковика. Сделать это можно по запросу "отзывы об лизинге "Национальный кредит"". Но в подобной ситуации это часто единственный выход.

К чему надо быть готовым:

• процентная ставка гораздо выше, чем в банках;

• огромные штрафы за малейшее нарушение обязательств;

• авто передается в собственность компании на время действия договора;

• в случае нарушения договорных обязательств вы потеряете автомобиль.

Тем не менее, займ под ПТС от "Национального кредита" отзывы почти всегда собирает положительные и пользуется заслуженной популярностью.

В любом случае нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и тщательно взвесить все «за» и «против». Это убережет от многих сюрпризов и разочарований. Следует помнить, что это все-таки бизнес, а не благотворительная организация.

Гораздо выгоднее сотрудничать с автоломбардом, по отзывам о «Национальном кредите» как инвестор, а не брать займ под ПТС. Процентная ставка выше, чем по банковскому депозиту. Размер залоговой базы в 2,5 раза превышает объем выданных займов. Кроме того, за 8 лет компания ни разу не нарушила своих обязательств перед инвесторами.

Все это внушает доверие. Однако нужно учитывать следующие риски:

1. Залоговое имущество – собственность компании, а не инвестора. Поэтому можно говорить о том, что каждый займ обеспечен реальным залогом. Только справедливо это в отношении самого «Национального кредита», а не инвесторов. Реально средства инвестора защищены только гарантией автоломбарда «Национальный кредит». Даже страховка со стороны государства здесь отсутствует.

2. Отсутствует контроль и рычаги воздействия со стороны инвестора. Фактически вы передаете средства в доверительное управление на определенный срок. Как-то контролировать процесс и влиять на конечный результат у вас нет никакой возможности.

Третий вариант взаимодействия с компанией — приобрести франшизу и стать полноценным партнером. Это отличная возможность начать собственный бизнес в востребованной нише. Весь маркетинг компания берет на себя. Вам остается только принимать заявки от клиентов и закрывать их на оформление займа.

При относительно невысоких затратах на старт, эта схема предлагает быстро окупить вложения. А желающих срочно получить деньги на любых условиях становится все больше. Поэтому такой бизнес будет только расти и процветать.

Сотрудничество с известным брендом дает определенный траст доверия как со стороны заемщиков, так и со стороны инвесторов. Кроме того, можно использовать огромный опыт и ресурсы компании, что существенно повышает шансы на успех.

Еще одно преимущество такого вложения капитала в том, что конечный результат зависит только от вас, вы контролируете все риски.