Регресс по ОСАГО помогает страховым компаниям вернуть денежные средства, которые были выплачены потерпевшей стороне из-за дорожно-транспортного происшествия. Такой иск в суд можно подать на виновника, если были нарушены условия закона. Причем выплата пострадавшей стороне должна быть осуществлена на основании оценки экспертов, а также протокола ДТП, который был оформлен на месте происшествия.
Определение регресса по ОСАГО
Регрессом является взыскание денежных средств страховой компанией клиента. В соответствии с законом данное действие называют обратным требованием. Часто водители, приобретая страховой полис, не разбираются в том, от чего они застрахованы, и считают, что застрахованы от всего. Необходимо внимательно изучить все подводные камни для того, чтобы не разочароваться в дальнейшем и не платить крупные суммы из своего кармана. Многие водители задаются вопросом: «Компания ведь выплатила потерпевшему страховку, но почему она требует деньги еще и с виновника?»
Особенности ситуации, связанной с возвратом денег
Страховая компания возмещает ущерб пострадавшему водителю из-за причинения вреда своим клиентом. Сумма ущерба не может превышать установленный законом лимит. Но в дальнейшем, если условия позволяют, страховая компания займется взысканием по регрессу по ОСАГО. Сам процесс происходит с помощью судебных разбирательств. Для того чтобы получить положительное решение, страховщик должен представить неопровержимые доказательства, а также документы, которые подтвердят этот факт. К ним относятся акт об экспертизе автотранспортного средства, оценка ущерба, заключение о том, что виновный водитель был нетрезвым и прочее. Итоговая сумма будет больше, по сравнению с выплатой пострадавшему человеку, так как в нее входят затраты на расследование, а также на другие расходы, связанные с данным страховым случаем.
Чтобы воспользоваться правом регресса по ОСАГО с виновника ДТП, страховая компания должна осуществить:
- оплату ущерба потерпевшему водителю в полной мере, но в соответствии с лимитом;
- обратиться в суд с соответствующим иском.
Эти два пункта обязательны для страховщиков.Также для того, чтобы страховая компания могла обратиться в суд, необходимы неопровержимые доказательства противоправного действия виновника.
Основания обратного требования
Существуют определенные случаи, когда страховая компания может требовать выплату.
- Дорожно-транспортное происшествие произошло из-за того, что виноватый водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Закон запрещает управлять автотранспортным средством в состоянии опьянения.
- У водителя были просрочены права либо их не было вообще.
- Водитель ездил за рулем чужого автомобиля без доверенности.
- Виновный человек не был вписан в страховку по ОСАГО.
- Если водитель находился за рулем грузовой машины, и у автотранспортного средства нет или просрочен талон диагностической карты.
- Виновный водитель скрылся с места дорожно-транспортного происшествия. На сегодняшний день сотрудники ГИБДД легко находят виновников с помощью камер. Поэтому найти виновника и предъявить регресс по ОСАГО не станет сложностью.
- Дорожно-транспортное происшествие произошло по окончании действия договора.
- Виновный водитель сам спровоцировал аварийную ситуацию и был ее непосредственным участником. Такие действия относятся в основном к мошенникам.
Как видно из вышеперечисленных причин, основанием регресса по ОСАГО с виновника ДТП является противоправное действие человека. Страховые компании не имеют права требовать выплату, если водитель не предвидел и не совершал умышленных или противоправных действий.
Действия виновника
Виновный водитель не должен игнорировать судебные заседания. Так как если его не будет во время разбирательств, то страховая компания заочно получит то решение, которое и планировалось. Если же виновник будет присутствовать на заседаниях, а также воспользуется услугами профессиональных адвокатов, то существует возможность существенно снизить сумму. На сегодняшний день максимальные выплаты по ОСАГО составляют:
- для автомобилей – 400000 рублей;
- ущерб жизни, а также здоровью людей – 500000 рублей.
Пример
Если сумма ущерба превысит эти лимиты, то оставшуюся сумму виновная сторона должна выплатить самостоятельно. Например, ущерб для пострадавшего автомобиля составил 800000 рублей. Страховая компания выплатит максимальную сумму размером 400000 рублей. Останется еще 400000 рублей, которые виновник должен будет выплатить самостоятельно. Причем если последует регресс по ОСАГО с виновника, то ему придется выплатить наибольшую сумму.
Как избежать обратного требования
Для того чтобы не стать противоправным виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо соблюдать определенные правила.
- Водитель должен быть законопослушным человеком. Необходимо соблюдать правила дорожного движения.
- Нужно проверять срок действия договора ОСАГО и возобновлять его по окончании полисного года.
- У грузовых автотранспортных средств должен быть всегда действующий бланк диагностической карты.
- Если водитель использует несколько автомобилей, то он должен быть включен в список каждой страховки. Поэтому необходимо проверять свою фамилию в информации о водителях.
- Если водитель садится за руль чужого автомобиля, то он также должен быть включен в список водителей, а также иметь доверенность.
- Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то нельзя покидать место аварии, так как такие действия будут считаться нарушением закона.
- Также не стоит скрывать какую-либо дополнительную информацию от страховой компании.
- Нельзя заниматься утилизацией или ремонтом автотранспортного средства без разрешения страховщика.
Если соблюдать вышеперечисленные правила, то водители смогут снизить риск возмещения регресса по ОСАГО. И в таком случае даже при ДТП, в котором водитель оказался виновным, ему, возможно, не придется возмещать ущерб пострадавшей стороне за свой счет, так как страховая компания займется этим сама.
Сроки
Срок давности по регрессу по ОСАГО зависит от того, какой ущерб был принесен в результате дорожно-транспортного происшествия. Если пострадало имущество, то страховщики могут обратиться в суд в течение двух лет с момента ДТП. Если в результате аварии был нанесен вред жизни или здоровью участников, то сроки регресса по ОСАГО составят три года.
Таким образом, если страховая компания не обратилась в течение данного времени в суд, то виновнику не придется осуществлять оплату. Но это случается редко, так как страховщики относятся к финансовому рынку и заинтересованы в поступлении денежных средств. Поэтому если они имеют полное право взыскивать денежные средства, то они не упустят такую возможность. Единственным плюсом в данной ситуации является то, что суд может встать на защиту ответчика, если будут доказательства, доводы, а также несоразмерность предъявленной суммы. Смягчение решения суда по отношению к виновнику будет в том случае, если виновник будет присутствовать на заседании и обратится к квалифицированным адвокатам.
Судебная практика
Судебные разбирательства по делам обратного требования не длятся долго. Если исковое заявление страховой компании является обоснованным с подкрепленными доказательствами, то суд быстро его удовлетворит. Но если виновная сторона будет не согласна с решением, то она может предъявить ответный иск и разбирательства затянутся. Также виновник может обратиться за помощью в вышестоящий суд. Но чаще всего виновники соглашаются с требованием страховщика и не обращаются в вышестоящие инстанции. Ниже представлен пример судебной практики регресса по ОСАГО.
Виновный водитель управлял автотранспортным средством в состоянии алкогольного опьянения. И по его вине произошло дорожно-транспортное происшествие. Размер причиненного ущерба был равен 60000 руб. Страховая компания виновника согласилась оплатить денежные средства потерпевшему. Но в дальнейшем предъявила иск в суд, для того чтобы возместить свои расходы. Факт того, что водитель действительно был пьян, был доказан с помощью медицинской экспертизы. Данный документ был представлен в суд. Исходя из всех документов, суд решил удовлетворить иск страховой компании.
Таких процессов на практике существует множество. Если вина водителя была очевидна, то суд встанет на сторону страховой компании.
Европротокол
Регресс по ОСАГО виновный водитель может получить из-за незнания законов. Оформление европротокола считается быстрым и удобным, так как не нужно ждать прихода сотрудников ГИБДД. После составления данного документа необходимо знать о нюансах, для того чтобы не было проблем в дальнейшем.
Регресс по европротоколу
Страховая компания может предъявить регресс из-за несоблюдения закона.
- Виновник после оформления европротокола не представил в свою страховую компанию бланк извещения об аварии в течение пяти рабочих дней, который был заполнен совместно с пострадавшей стороной. Тогда последует право обратного требования от страховщика.
- Виновник до истечения пятнадцати календарных дней занялся ремонтом своего автомобиля или утилизацией - страховщик потребует регресс и обратится в суд.
- Если виновник не предоставит автомобиль на осмотр после получения уведомления, то он получит регресс от компании.
Многие водители не знают об этих требованиях. Поэтому, чтобы избежать регресса страховой компании по ОСАГО, необходимо отнести извещение в офис страховщика и ничего не делать со своим автотранспортным средством. Также нужно периодически проверять свой почтовый ящик на предмет вызова на осмотр. В противном случае страховая компания в соответствии с законом имеет право требовать регресс. И скорее всего, суд встанет на ее сторону.
Также важно при оформлении европротокола приблизительно оценивать нанесенный ущерб. Если есть вероятность того, что повреждение может быть больше чем 50000 рублей, то нужно вызвать сотрудника ГИБДД. В обратном случае пострадавший будет требовать разницу у виновника, когда можно было покрыть все расходы с помощью страховки.
Вызов комиссаров
Если в процессе оформления европротокола участники ДТП решили вызвать комиссаров, то виновнику нужно быть внимательным и аккуратным. Обычно комиссары говорят о том, что у виновника не должно оставаться на руках документов, так как все они сделают самостоятельно. Но может произойти всякое, и комиссар тоже может забыть отправить документы страховщику. В данном случае избежать регресса не удастся, так как на руках у виновника не останется никаких документов, и он даже не будет знать о том, что извещение не было отправлено. Поэтому нужно ответить комиссару, что документ виновник отнесет самостоятельно, также нужно оставить себе копию протокола. Если же комиссар не согласен с тем, чтобы у водителя оставались документы, то виновный может попросить расписку о том, что комиссар берет на себя все обязательства по передаче документов в компанию.
Заключение
Порядок регресса по ОСАГО установлен законом «Об ОСАГО» и позволяет страховым компаниям возвращать денежные средства от виновников аварий. Часто дорожно-транспортные происшествия происходят из-за противоправных действий водителей автотранспортных средств. Но бывают случаи, когда человек не знал об условиях. Это касается европротокола. Для того чтобы не было лишних затрат, необходимо изучить законы. Также при сложных ситуациях водитель может обратиться к специалистам, которые помогут смягчить решение суда. Но для того чтобы избежать регрессов по ОСАГО, нужно не нарушать закон.
