Страховой риск - это случайность, из-за которой страхователь теряет либо несет убытки по определенному объекту (он указан в договоре страхования). Потери могут выражаться в различной степени тяжести. И если эта случайность попадает в разряд страховых случаев, то компания (страховщик) обязана вам все возместить. Исходя из этого, становится ясно, что страховой риск высчитывается, исходя из возможности его наступления.
Страховой договор не является условным, даже если страховой риск никогда не наступит. Но как же понять, что он произошел? Признаки, определяющие страховой риск, – это вероятность и случайность его наступления.
Для удобства разработана классификация некоторых аспектов, оценив которые, вы поймете, можно ли рассматривать произошедшее в качестве такого риска:
Предполагается, что ни одна из сторон, будь то страховщик либо предмет страхования, не знает о точном наступлении риска и его размере.
Для определения страховой премии нужно обратиться к статистике, обобщающей и сравнивающей однородные события интересующего вас плана.
Ни в коем случае страховой риск не должен быть вымышленным, т.е. плодом вашего воображения.
События, носящие массовый характер, такие как стихийные бедствия, не рассматриваются вообще.
Возможность оценки ущерба.
Классификация страховых рисков может быть самая разнообразная:
- по источникам опасности:
«стихийные» страховые риски, т.е. те, что связаны с какой-либо стихией: землетрясения или наводнения (в т.ч. риски техногенного характера, такие как взрывы, пожары и т.д.);
связанные с нарушением закона (ограбления, кражи и т.д.);
долгосрочное страхование жизни и страхование пенсионное.
- по объему ответственности:
индивидуальные, являющиеся характерными для отдельных видов собственности, являющимися уникальными (антиквариат);
универсальные, которые подразумевают под собой стандартный объем ответственности страховщика.
- по оценке события:
допустимые;
критические;
катастрофические.
Существует большое количество подходов для того, чтобы классифицировать их, но в большинстве своем существуют определенные виды страховых рисков:
гражданской ответственности. Данный риск имеет место, если вы работаете, к примеру, на вредном производстве. Компании вполне в состоянии застраховать перед работниками или партнерами или же другими лицами свою гражданскую ответственность;
те, которые неразрывно связаны с транспортом. Они заключаются в том, чтобы застраховать груз или движимый состав;
риски, связанные с экологией;
специальные риски. Распространяются на предметы эксклюзивные, не имеющие в мире аналогов. Часто применимо к ювелирным украшениям, произведениям искусства, легендарным музыкальным инструментам и прочему;
общетехнические риски. Внезапные аварийные ситуации или сбои в режиме работы технического оборудования, которые своими последствиями угрожают здоровью либо непосредственно, даже жизни людей;
инвестиционные риски. Касаются преимущественно экономически активной части населения, которая постоянно играет на бирже. Этот страховой риск связан с недополучением планируемой либо ожидаемой прибыли, а в некоторых случаях и с полным лишением финансовых вложений при финансировании проектов. Эта группа рисков подразделяется на подгруппы:
1.Кредитные.
2.Предпринимательские.
3.Финансовые.
4.Коммерческие.
В заключение хотелось бы сказать, что описанные выше страховые риски - это своеобразная платформа, от которой следует отталкиваться при определении своей индивидуальной ситуации. Все риски каким-то образом обязательно взаимосвязаны, поэтому нужно четко смотреть, к какому направлению относится именно ваш случай. От этого зависит возможность выплаты страховой суммы и, конечно, ее точный размер.
