Кредиты становятся неотъемлемой частью жизни многих российских граждан. С их помощью можно получить любую сумму средств на разные цели. Займы могут обладать разными размерами и условиями оформления. Востребованными считаются следующие виды кредитов: ипотека, потребительский и автокредит. Любой заем должен погашаться на основании специального графика, составляемого в процессе подписания кредитного договора. Но нередко у граждан возникают разные непредвиденные обстоятельства, при которых невозможно далее уплачивать средства на основании установленного графика. Поэтому возникает вопрос о том, как избавиться от кредита законными способами. Существует несколько методов, позволяющих снизить кредитную нагрузку или полностью избавиться от займа, но их использование приводит к негативным последствиям для заемщика.
Причины избавления от займа
Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:
- потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
- выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
- человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.
В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.
Какие действия выполняются должником?
Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:
- не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
- если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
- кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
- воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.
Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.
Оформление реструктуризации
Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:
- увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
- оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
- перевод валютного кредита в рублевый.
Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.
Плюсы и минусы реструктуризации
Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.
С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.
Рефинансирование
Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.
Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.
К особенностям использования рефинансирования относится:
- перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
- у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
- гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
- выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
- желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.
Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.
Подача иска в суд на банк
Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:
- обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
- заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
- дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
- одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
- передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.
Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика. В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки. Это приведет к значительному уменьшению суммы, которая перечисляется банку. Нередко по решению суда расторгается кредитный договор, но при этом гражданину придется вернуть всю полученную сумму.
Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.
Оформление займа на другого человека
Как избавиться от кредита законным способом? Для этого можно оформить заем на другого гражданина, если изначально оформлялся заем с обеспечением, например, ипотека или автокредит. При таких условиях можно найти покупателя, не обладающего нужным количеством средств для такого приобретения. Поэтому на него переоформляется кредит, а также он становится полноправным владельцем залогового имущества.
Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.
Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.
Банкротство заемщика
Как избавиться от кредита законным способом? Для этого любой заемщик может объявить себя банкротом, если у него действительно отсутствуют возможности для погашения имеющегося долга. При этом учитываются некоторые важные нюансы:
- люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
- для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
- у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
- срок просрочки должен превышать 3 месяца;
- во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
- если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.
Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.
Продажа залогового имущества
При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:
- процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
- нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
- потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.
Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.
Привлечение поручителя
Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.
После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.
Какой выбрать метод?
Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство. Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом. Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.
Но банкротство не освобождает от всех задолженностей, поэтому некоторую часть средств придется вернуть банку, для чего судом составляется специальный график погашения долга.
Последствия невыплаты кредита
Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:
- ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
- банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
- долг может продаваться коллекторам;
- в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
- приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
- не получится выехать за пределы России.
Если человек просто не хочет погашать кредит, то он должен осознавать последствия своего решения. Если же у него отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то рекомендуется обратиться в отделение банка для оформления реструктуризации.
Заключение
Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.
Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.
