Ипотечные кредиты востребованы среди большого количества граждан, которые не могут самостоятельно накопить нужную сумму для приобретения жилой недвижимости. Такие займы предлагаются большим количеством разных банков, предъявляющих практически одинаковые требования к потенциальным заемщикам. Но все равно имеются некоторые значимые отличия, поэтому у каждого человека, планирующего покупку жилья с помощью заемных средств, возникает вопрос о том, в каком банке брать ипотеку. Для этого нужно ориентироваться не только на ставку процента, но и на другие значимые параметры.
Какая ипотека считается выгодной?
При выборе оптимальной банковской программы нужно помнить о разных параметрах займов. Не всегда низкая ставка процента является основной характеристикой, так как банки могут взимать с заемщиков разные комиссии, значительно увеличивающие переплату.
Выгода может значительно отличаться у разных людей. Например, одни граждане рассчитывают на низкую переплату, а для других будет выгодным кредит с низким ежемесячным платежом, поэтому они желают оформить займ на длительный период времени.
Поэтому перед подписанием кредитного договора следует оценить все условия предлагаемого документа. Особенно много внимания уделяется тексту, написанному мелким шрифтом и располагающемуся внизу каждой страницы. Именно здесь часто содержится наиболее важная информация для заемщиков.
В каком банке брать ипотеку?
Этот вид займа предлагается многими крупными и мелкими банковскими учреждениями. При выборе конкретной организации, в которой будет оформлена ипотека, важно учитывать разные параметры.
Следует оценить предлагаемую ставку процента, размер первоначального взноса и основные требования к клиентам. Можно выделить несколько банковских учреждений, предлагающих выгодные условия для своих клиентов. К ним относится Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк или Промсвязьбанк.
Сбербанк
Если человек задумывается о том, в каком банке выгодно брать ипотеку, то он наиболее часто обращается в Сбербанк. К особенностям сотрудничества с этим банковским учреждением относится:
- Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность воспользоваться разными государственными программами, поэтому люди могут оформить военную ипотеку или воспользоваться маткапиталом;
- ставка процента начинается от 9.1%;
- первоначальный взнос составляет 15% от стоимости выбранного жилья;
- у заемщика должен иметься официальный рабочий стаж от 6 месяцев;
- получить ипотеку могут граждане от 21 года;
- если клиент является постоянным клиентом банковского учреждения, поэтому получает зарплату на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на снижение ставки процента на 0,5%;
- для оформления крупного кредита придется приобретать страховку, а если заемщик откажется от ее покупки, то процентная ставка увеличивается на 1%;
- если воспользоваться государственной программой, предлагаемой для молодых семей, то ставка будет равна 8,6%, что является выгодным для всех молодых людей, нуждающихся в собственном жилье.
Если люди задумываются о том, в каком банке брать ипотеку, то нередко именно обращение в Сбербанк является наиболее актуальным решением. Особенно выгодно обращаться в этот банк при использовании разных государственных программ. Но если человек рассчитывает на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, то ему придется подготовиться к высокой ставке процента и необходимости привлечения поручителей и созаемщиков.
"Райффайзенбанк"
В этом банке ставка процентная начинается от 10,99%. Выдается ипотека людям, обладающим официальным стажем работы от трех месяцев. Первоначальный взнос равен 15%
Оформить займ могут люди в возрасте от 21 до 65 лет. Недостатком обращения в эту организацию считается отсутствие большого количества отделений в разных городах России. К каждому заемщику могут предъявляться индивидуальные требования, которые следует изучить заблаговременно.
"Газпромбанк"
Выдаются средства по ставке от 10%, но первоначальный взнос должен превышать 20% от стоимости выбранного объекта. Наиболее часто этого банк выбирается людьми, которые работают в отделениях Газпрома, так как они могут рассчитывать на самый низкий процент среди всех банков России. Процент по ипотеке для них снижается на 1%, а также уменьшается размер первоначального взноса.
Заемщиками могут стать лица от 21 до 60 лет.
"Россельхозбанк"
В этом банке предлагается ипотека по ставке от 10,25% и с первоначальным взносом от 15%. Учреждение часто становится участником разных государственных программ, поэтому если люди соответствуют требованиям законодательства, то они могут рассчитывать на снижение ставки процента.
Актуально обращаться в это учреждение людям, которые являются постоянными клиентами банка.
"Промсвязьбанк"
Им предлагается ставка от 11,75%, что не является слишком выгодным по сравнению с предложениями других банков. Но при этом не взимаются какие-либо дополнительные комиссии. Требуется первоначальный взнос от 20%, а также возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент погашения займа.
Для оформления кредита требуется, чтобы заемщик отработал официально в какой-либо компании не меньше 4-х месяцев.
"Тинькофф"
Предлагается даже в "Тинькофф банке" ипотека, причем ставка процента начинается от 8,25%. Банк предлагает возможность рефинансирования займа, а также оформления ипотеки с государственной поддержкой или при использовании маткапитала.
Недостатком обращения в это учреждение является отсутствие отделений, поэтому погашать крупный жилищный займ придется через отделения и банкоматы банков-партнеров.
В каком банке выгодно брать ипотеку?
Существует несколько банков, предлагающих довольно выгодные условия. Важно ориентироваться на разные требования, чтобы покупка жилья с помощью заемных средств была действительно выгодной. В каком банке самый низкий процент по ипотеке? Низкая ставка предлагается Сбербанком и "Россельхозбанком".
Но если человек обращается в другой банк, в котором он является зарплатным и постоянным клиентом, то он может рассчитывать на значительное снижение ставки. Поэтому перед оформлением займа следует оценить предложения разных банков, чтобы выбрать самый лучший вариант.
Когда желательно отказаться от покупки?
Иногда люди при выборе оптимального банковского учреждения задумываются о том, в каких банках не стоит брать ипотеку. Не рекомендуется обращаться в новые и мелкие организации, которые могут в скором времени обанкротиться. Они часто нарушают требования законодательства, поэтому лишаются лицензии на ведение деятельности.
Желательно отказаться от сотрудничества с банками, услугами которых заемщики ранее не пользовались. В этом случае невозможно рассчитывать на сниженную ставку процента. Перед подписанием кредитного договора надо почитать отзывы о банках. Ипотека является крупным кредитом, который приходится погашать в течение длительного периода времени. Поэтому к выбору банковского учреждения следует относиться ответственно.
На какие факторы нужно обращать внимание?
При выборе оптимального варианта учитываются следующие параметры:
- правила расчета ставки процента, так как она может быть фиксированной или плавающей, причем при участии в государственных программах обычно используется единая ставка на весь период кредитования;
- размер первоначального взноса, так как чем меньше средств будет внесено заемщиком, тем более высокой будет переплата;
- требования к заемщику, заключающиеся в сроке официального трудоустройства гражданина, его возрасте, заработке и семейном положении;
- размер банковской комиссии, которая может сниматься за перевод денег, сопровождение сделки или иные услуги, о которых заемщики часто даже не предупреждаются заранее;
- необходимость в оформлении нескольких страховых полисов, причем если заемщик уже в процессе погашения кредита отказывается от покупки страховки, то это приводит к увеличению ставки процента;
- срок кредитования, который обычно не превышает 30 лет.
Изучив данные параметры, каждый человек сможет понять, в каком банке брать ипотеку, чтобы получить самые выгодные условия. Целесообразно выбрать несколько банков, в которые подаются заявки. На основании полученных ответов можно принять правильное решение.
Советы гражданам
При выборе банка, в котором будет оформлена ипотека, желательно придерживаться следующих правил:
- оценивается не только ставка процента, но и дополнительные комиссии;
- предварительно следует выбрать непосредственную недвижимость и определиться, какую сумму средств можно внести в качестве первоначального взноса;
- желательно оценить все предлагаемые государственные программы, так как если заемщики будут соответствовать их условиям, то можно рассчитывать на получения льготных условий кредитования;
- желательно запросить выписку из БКИ, чтобы узнать о своей кредитной истории, так как если она испорчена просрочками по прошлым кредитам, то крупные и надежные банки откажут в выдаче заемных денежных средств;
- рекомендуется проанализировать несколько предложений по ипотеке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Если оформляется ипотека в Сбербанке без первоначального взноса, то нужно подготовиться к существенной переплате. Нередко банки без отсутствия вложения со стороны заемщика требуют передачи в залог не только покупаемого объекта, но и другого имущества.
Заключение
Ипотека выдается многими банковскими учреждениями, предъявляющими к своим клиентам разные требования. При выборе конкретного варианта учитываются разные факторы, к которым относится ставка процента, разные комиссии, срок кредитования и размер первоначального взноса.
Оформление такого крупного займа считается рискованным для каждого человека, поэтому нужно заблаговременно оценить свое финансовое состояние и ответственно подойти к выбору банка.
