Кредиты сегодня являются одним из самых востребованных банковских продуктов в России. Многие люди берут кредиты на покупку недвижимости, автомобиля, оплату обучения, отдыха, свадьбы и других крупных трат. По данным Центробанка РФ, объем выданных кредитов в 2022 году вырос на 15% по сравнению с предыдущим годом. Это говорит о растущей популярности кредитования.
Однако выбор подходящего кредитного предложения - непростая задача. Банки предлагают кредиты с разными условиями: ставками, сроками, комиссиями и дополнительными опциями. Чтобы сориентироваться в многообразии предложений, имеет смысл обратить внимание на рейтинги банков.
Топ-10 банков по объему кредитного портфеля
Первое, на что стоит посмотреть - это рейтинг банков по объему кредитного портфеля. Этот показатель отражает совокупный объем выданных банком кредитов. Лидеры рейтинга по этому критерию:
- Сбербанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Банк ФК Открытие
- Почта Банк
- Райффайзенбанк
- Банк ДОМ.РФ
- Промсвязьбанк
Эти банки выдают наибольшее количество кредитов в России. У них большой опыт кредитования физических лиц, развитая филиальная сеть по всей стране. Обратившись в один из этих банков, можно рассчитывать на широкий выбор кредитных программ для любых целей.
Банки с наименьшей процентной ставкой
Еще один важный критерий при выборе кредита - процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше придется переплачивать по кредиту. Самые привлекательные ставки сегодня предлагают такие банки:
- Сбербанк - от 7,9% годовых
- Тинькофф Банк - от 10,9% годовых
- ВТБ - от 10,4% годовых
- Райффайзенбанк - от 10,5% годовых
- Альфа-Банк - от 10,7% годовых
Эти банки постоянно оптимизируют условия кредитования, чтобы предлагать клиентам максимально лояльные ставки. Например, в Сбербанке действует специальная программа "Кредитная карта со ставкой от 7,9%", позволяющая оформить кредит под одну из самых низких ставок на рынке.
Банки с большим сроком кредитования
Еще один немаловажный нюанс при выборе кредита - срок кредитования. Чем он больше, тем комфортнее будет выплачивать кредит. Следующие банки готовы предоставлять кредиты на длительный срок:
- ДОМ.РФ - до 30 лет на ипотеку
- Сбербанк - до 25 лет на ипотеку
- ВТБ - до 20 лет на ипотеку
- Россельхозбанк - до 25 лет на ипотеку
- Газпромбанк - до 20 лет на ипотеку
Как видно из рейтинга, наиболее длительные сроки кредитования предлагают банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании. За счет растянутых на десятилетия сроков платежи по таким кредитам получаются вполне комфортными даже при большой сумме кредита.
Банки с лояльными требованиями к заемщикам
Многие банки предъявляют к потенциальным заемщикам жесткие требования: возраст, стаж работы, минимальный доход. Но есть и банки, готовые выдавать кредиты на более лояльных условиях:
- Тинькофф Банк - кредит без справок и поручителей
- Совкомбанк - кредит пенсионерам без справок о доходах
- Ренессанс Кредит - кредит студентам и заемщикам без официального трудоустройства
Эти банки готовы рассматривать заявки и нестандартных клиентов. Например, в Ренессанс Кредит можно получить займ по паспорту, даже без справки о доходах. А Совкомбанк специализируется на кредитах для пенсионеров. Так что даже если вы не подходите под стандартные требования банков, все равно есть шанс получить кредит на приемлемых условиях.
Банки с минимальным пакетом документов
Еще один фактор, влияющий на удобство получения кредита - перечень необходимых документов. В некоторых банках он минимален:
- Тинькофф Банк - паспорт и СНИЛС
- Восточный Экспресс - паспорт и справка о доходах
- Русский Стандарт - паспорт и 1 дополнительный документ
Это упрощает процедуру оформления кредита - не нужно собирать толстую пачку документов, тратить время на походы по инстанциям. Достаточно минимального комплекта документов, чтобы получить заемные средства.
Подводя итог, стоит отметить, что выбор оптимального кредитного предложения - задача индивидуальная. Но обозначенные рейтинги банков по различным критериям помогут сузить круг поиска и выбрать наиболее подходящий вариант. Главное - четко определить свои потребности и финансовые возможности, и тогда подбор оптимального кредита не займет много времени.
При оформлении потребительского кредита, помимо ставки, также имеет значение размер максимально доступной суммы. Многие банки устанавливают лимиты на заемные средства для физических лиц. Например, в Сбербанке максимальная сумма потребительского кредита без обеспечения составляет 3 млн рублей. А в Тинькофф Банке можно взять потребительский кредит до 10 млн рублей.
Банки с самыми высокими лимитами на сумму кредита
Для тех, кому нужна крупная сумма на потребительские цели, имеет смысл обратить внимание на следующих лидеров рейтинга:
- Тинькофф Банк - до 10 млн рублей
- Открытие - до 5 млн рублей
- Райффайзенбанк - до 3 млн рублей
- ВТБ - до 3 млн рублей
- Альфа-Банк - до 2,5 млн рублей
Эти банки готовы выдавать потребительские кредиты на максимально крупные суммы. Это позволяет реализовать по-настоящему дорогие планы, будь то покупка автомобиля премиум-класса, дорогостоящего оборудования или инвестиции в свой бизнес.
Банки с лояльным подходом к кредитной истории
Нередко банки отказывают в кредите из-за неидеальной кредитной истории: просрочек, непогашенных кредитов или частой смены работы. Однако есть и банки, которые более лояльно относятся к кредитному прошлому заемщика:
- Россельхозбанк
- Совкомбанк
- Русский Стандарт
- Восточный
Эти банки готовы рассмотреть заявку, даже если у вас были проблемы с погашением кредитов в прошлом. Главное - четко объяснить причины кредитной истории и подтвердить свою текущую платежеспособность. Так что даже при неидеальной кредитной истории можно подобрать выгодный кредит на приемлемых условиях.
Помимо этого, некоторые банки, например Совкомбанк, готовы выдавать кредиты пенсионерам и лицам предпенсионного возраста - категориям заемщиков, которым зачастую отказывают в других банках. Так что шансы на одобрение кредита есть у самых разных категорий граждан.
